業(yè)績增長乏力，華夏銀行不良貸款率不降反升，高居上市股份制銀行第一，監(jiān)管問題也引發(fā)擔(dān)憂，“屢查屢犯”，頻領(lǐng)多張巨額罰單。

空缺半年多的華夏銀行股份有限公司（以下簡稱：華夏銀行，600015.SH）行長一職落地。11月7日，華夏銀行發(fā)布公告稱，董事會(huì)通過議案，同意聘任關(guān)文杰為行長。不過擺在新行長面前的困難依然不少，業(yè)績方面，三季報(bào)顯示華夏銀行業(yè)績增長乏力，營收增速逐年下滑，不良貸款率不降反升，在上市股份制銀行中排名第一。

(資料圖)

業(yè)績增長乏力，營收增速等指標(biāo)不理想也影響到華夏銀行資本定增。日前，華夏銀行定增方案終于落地，由第一大股東和第四大股東分別出資50億元和30億元完成定增。值得注意的是，本次定增僅為發(fā)行計(jì)劃募資額的40%。除了過低的募資額外，還有“過高”的定增價(jià)格。

與此同時(shí)，華夏銀行內(nèi)控問題“屢查屢犯”，頻領(lǐng)多張巨額罰單，引發(fā)市場擔(dān)憂。此外，在人事變動(dòng)方面，華夏銀行高管變動(dòng)十分頻繁，今年以來已有數(shù)名高層人員接連離職。

針對經(jīng)營業(yè)績、定增以及高管變動(dòng)等相關(guān)問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向華夏銀行發(fā)去采訪溝通函，截至發(fā)稿前華夏銀行未就相應(yīng)問題給與合理解釋。

空缺近9個(gè)月行長落定

空缺近9個(gè)月后，華夏銀行行長一職塵埃落定。11月7日，華夏銀行發(fā)布聘任行長公告稱，其董事會(huì)通過議案，同意聘任關(guān)文杰為華夏銀行行長，其任職資格尚需報(bào)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，任職資格核準(zhǔn)前，關(guān)文杰代為履行行長職責(zé)。在此之前，今年2月，華夏銀行原行長張建華辭任，期間由董事長李民吉代為履行職務(wù)。

據(jù)官方信息顯示，關(guān)文杰出生于1970年10月，是華夏銀行的“老員工”，在升任行長之前，曾歷任華夏銀行黨委常委、執(zhí)行董事、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、首席財(cái)務(wù)官。

除了行長確定外，華夏銀行近期還發(fā)布公開招聘一批中層管理人員，涉及11名一級分行副行長和4名總行部門副總經(jīng)理和5名專職審批人，并明確提出要“80后”干部。值得注意的是，華夏銀行高層人事變動(dòng)已持續(xù)了近一年。包括華夏銀行原副行長李岷，原張巍、謝一群、李祝用，以及原副董事長羅乾宜多名核心人員，都“因工作原因”辭職。

因此，隨著新行長的到位，華夏銀行的高管人事變動(dòng)也將暫告一段落。不過新行長將要面對的問題，可謂是挑戰(zhàn)巨大。

業(yè)績增長乏力 不良率不降反升

華夏銀行前不久發(fā)布的第三季度報(bào)告顯示，2022年前三季度，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入729.63億元，同比增長0.65%；歸屬于上市公司股東的凈利潤170.76億元，同比增長5.44%。

與同行相比，華夏銀行前三季度業(yè)績不算理想。營收和凈利潤規(guī)模在上市股份制銀行中均排倒數(shù)第二，其中營收增速僅為0.65%，遠(yuǎn)不及上市股份制銀行2.66%的平均增速；歸母凈利潤增速為5.44%，同樣不及同行業(yè)平均增速8.48%。

實(shí)際上，華夏銀行營收增速近年來已呈現(xiàn)下滑趨勢。以半年度數(shù)據(jù)來看，2020年-2022年間，華夏銀行當(dāng)年的半年報(bào)數(shù)據(jù)分別為475.81億元、481.13億元以及484.52億元，同比增速分別為19.56%、1.12%以及0.70%。從年度數(shù)據(jù)來看，2019年-2021年，華夏銀行的營收增幅分別為17.32%、12.48%以及0.59%。

業(yè)績增速乏力外，華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也堪憂，不良率一直居高不下。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行的不良貸款率由年初的1.77%提高至1.78%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，在上市股份制銀行中高居首位，在42家上市銀行中也處于第二高的位置。同期撥備覆蓋率為153.46%，比上年末提高2.47個(gè)百分點(diǎn)，在股份制銀行中排名倒數(shù)第三，處于監(jiān)管紅線附近。

定增大幅縮水 定增價(jià)格過高引爭議

業(yè)績以及資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)不理想進(jìn)一步影響華夏銀行資本定增。日前，華夏銀行發(fā)布《非公開發(fā)行A股股票發(fā)行結(jié)果暨股份變動(dòng)公告》。公告稱，本次募集資金總額為近80億元，其中第一大股東首鋼集團(tuán)有限公司（下稱“首鋼集團(tuán)”）和第四大股東北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司（下稱“京投公司”）分別出資50億元和30億元。本次非公開發(fā)行新增普通股股份已于10月18日辦理完畢登記托管及限售手續(xù)。

上述公告還顯示，本次發(fā)行完成前，首鋼集團(tuán)、京投公司是華夏銀行第一大股東、第四大股東，分別持股20.28%、9.95%。在本次發(fā)行新增股份完成股份登記后，兩大股東持股比例將增至21.68%、10.86%，仍為第一大股東和第四大股東。

值得注意的是，華夏銀行此次實(shí)際募資額遠(yuǎn)低于此前公布的募資計(jì)劃額。在此前的發(fā)行預(yù)案中，本次發(fā)行擬募資額為不超過200億元，80億只及計(jì)劃募資額的40%，大幅縮水了60%。此外，此次定增的價(jià)格也引發(fā)市場爭議，15.16元/股的價(jià)格明顯高于華夏銀行目前二級市場股價(jià)，相當(dāng)于二級市場估計(jì)200%的溢價(jià)水平。

監(jiān)管方面“屢查屢犯” 百萬級別罰單不斷

與此同時(shí)，華夏銀行的內(nèi)控問題也引發(fā)市場關(guān)注。通過梳理公開的行政處罰信息顯示，華夏銀行自2017年起每年都會(huì)因種種違規(guī)行為被予以處罰，百萬級罰單也可謂是屢見不鮮。

在去年年末，華夏銀行就被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)了7類違法違規(guī)問題。此次通報(bào)中，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局表示，對華夏銀行消?，F(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)了七項(xiàng)侵害消費(fèi)者權(quán)益違法違規(guī)問題，分別為：互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范；適當(dāng)性管理不規(guī)范，向個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品；向個(gè)人貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)；格式合同強(qiáng)制客戶接受交叉銷售；違規(guī)查詢、存儲(chǔ)、傳輸和使用個(gè)人客戶信息；違規(guī)向個(gè)人客戶收取費(fèi)用；違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本。

除了被通報(bào)，華夏銀行其他各類違規(guī)也不少，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年華夏銀行及分支機(jī)構(gòu)還因各類違法違規(guī)行為收到41張罰單，總計(jì)罰款金額為11582.43萬元。值得注意的是，2021年5月17日，中國銀保監(jiān)會(huì)公告對華夏銀行作出罰款9830萬元的行政處罰決定，此處罰涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）達(dá)27項(xiàng)，除了貸款違規(guī)，還包括同業(yè)投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)違規(guī)。

2022年以來，雖然千萬級別的罰單沒有出現(xiàn)，但是百萬級別的罰單依然不少。5月20日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消息，華夏銀行武漢分行因涉12項(xiàng)違法事實(shí)被處罰合計(jì)672.48萬元。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年上半年華夏銀行就因各種違規(guī)收到監(jiān)管罰單20張，被罰金額共計(jì)2132.49萬元，在股份制銀行中僅次于民生銀行、光大銀行。

下半年違規(guī)問題依然沒有明顯改觀，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，7月21日，銀保監(jiān)會(huì)連發(fā)5張罰單，分別指向華夏銀行常州分行及其4名相關(guān)涉事人員，主要圍繞兩大違規(guī)行為：一是貸款資金違規(guī)回流開立存單，質(zhì)押用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款；二是未監(jiān)督貸款資金用途，貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)10月罰單達(dá)到8張。

業(yè)績增長乏力，不良貸款率不降反升，高居同業(yè)首位，信貸違規(guī)等問題“屢查屢犯”。70后行長關(guān)文杰能否力挽狂瀾，引導(dǎo)華夏銀行經(jīng)營走上新臺(tái)階，我們將繼續(xù)關(guān)注。

（記者 羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）

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