防疫險的巨額賠付，正給臺灣地區(qū)保險市場帶來巨大沖擊。

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據(jù)臺“金管會”公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至12月26日，僅臺灣地區(qū)產險業(yè)承保的防疫險，今年已累計理賠402.4萬件，理賠金額達1653億元，而產、壽險領域都有的疫苗險也在近一周累計理賠突破百萬件，累計理賠金額為418.82億元。這代表著，臺灣地區(qū)廣義防疫保單合計理賠已近2072億元。

從承保經營情況上看，據(jù)悉，臺灣地區(qū)防疫險今年已收保費為45.5億元，累計賠付金額是已收保費的36倍；疫苗險今年已收保費為10億元，累計賠付金額是已收保費的41倍。

不難看出，無論是防疫險還是疫苗險，相關產品已收保費遠不敵支付的理賠金額，這無疑會給承保險企帶來巨大賠付壓力。值得一提的是，受防疫險拖累，不少險企在償付能力告急的背景下，緊急采取增資“補血”措施。

據(jù)當?shù)乇ｋU局副局長林志憲表示，目前臺灣地區(qū)已有六家產險公司完成885億元的現(xiàn)金增資，并且國泰世紀產險年底前還會再增資100億元，由此今年臺灣地區(qū)產險業(yè)合計現(xiàn)金增資將達985億元，創(chuàng)下歷史新高。

據(jù)當?shù)乇ｋU局分析，隨著相關產險公司增資金額到位及調度現(xiàn)金，會加速推動防疫保單理賠，因此廣義防疫險出現(xiàn)已連續(xù)兩周理賠破百億元的情況，應該是保險公司在加快清理申請案件，因此年底前理賠金額仍可能會持續(xù)增加。

事實上，早在今年上半年，臺灣地區(qū)防疫險的高額賠付情況就被廣泛關注，據(jù)相關媒體報道，截至6月21日，臺灣地區(qū)防疫險迎來理賠高峰，理賠金額高達112億元，超過彼時保費收入35.6億元的3倍之多。

新冠疫情的復雜多變不僅給臺灣地區(qū)防疫險賠付帶來嚴峻挑戰(zhàn)，伴隨著近期內地防疫政策的逐步優(yōu)化、新冠肺炎感染人數(shù)的激增，部分險企推出的新冠防疫險，亦面臨著賠付高企的壓力。

從近期國內疫情形勢來看，全國多地正經歷著第一波感染高峰。

如12月19日，北京大學第一醫(yī)院呼吸和危重癥醫(yī)學科主任王廣發(fā)曾指出，“這次新冠疫情的感染高峰，不是一般的高，而是疫情海嘯”。另據(jù)山東青島市衛(wèi)健委主任薄濤日前介紹，盡管當前青島的新冠感染發(fā)病高峰期還未到來，但已處于高峰來臨前的快速傳播階段。

此外，安徽、湖南、浙江、江西等多地也于近期預測，第一波疫情高峰可能會在明年1月左右到來。

面對來勢洶洶的疫情海嘯，“確診即可申請賠付”的防疫險首當其沖面臨賠付挑戰(zhàn)。為了把控理賠風險，近期多款新冠防疫險下架，此前『A智慧?！灰苍M行過梳理分析：

新冠防疫"閃放"，新冠防疫險"閃退"!壓力驟增，險企不得已為之？

然而，盡管多款防疫險緊急下架，但基于險企已售出的大量防疫險保單，以及不少保險公司對旗下相關產品擴展了新冠肺炎確診保險責任，總體而言，相關險企依然面臨著較大的賠付壓力。

中國人壽官網就顯示，早在2020年2月，該公司已對旗下現(xiàn)有31款長期重大疾病保險進行了責任擴展，涵蓋新冠肺炎確診保險責任；此外，平安壽險也針對目前已上市的85款長期疾病保險擴展了新冠肺炎相關責任；還有正在熱銷的2023年度北京普惠健康保，近期也面向參保人贈送新冠病毒保障責任。

事實也證明，近期防疫險正面臨著理賠糾紛增多的尷尬，如在黑貓投訴平臺上，多位已購買新冠防疫險的消費者投訴稱，感染新冠肺炎后卻遭到保險公司拒絕理賠。

『A智慧保』也注意到，在保障新冠肺炎確診方面，相關防疫險的理賠條件比較嚴苛，如明確表示不保障新冠病毒無癥狀感染者，主要以重癥危重癥確診為主，并且對于保險責任中的“確診”條件，保險公司不僅需要消費者出具核酸檢測陽性證明，還需二級及以上公立醫(yī)院或方艙醫(yī)院出具的診斷證明、胸部CT以及血液檢查等才可認定，這也給很多消費者造成了不佳的理賠體驗。

事實上，關于新冠險的理賠糾紛風波，今年已不止出現(xiàn)一次，在此之前，以提供新冠隔離津貼為特色的新冠隔離險，同樣衍生出大量理賠糾紛問題，一度引發(fā)監(jiān)管出手規(guī)范，并且新冠隔離險反復上架、下架的現(xiàn)象更是備受詬病。

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從新冠隔離險到防疫險，險企迎合市場需求進行產品創(chuàng)新的意識固然值得肯定，但面對疫情復雜多變的不確定性風險，相關經營主體顯然未做出充分的風控預判，以致病毒傳播和防疫政策一旦發(fā)生改變，就導致保險公司措手不及、難以應對。

結合臺灣地區(qū)防疫險的發(fā)展情況來看，有市場分析人士預測，基于內地險企前期承保的大量新冠確診責任保單，在當前全國多地感染高峰襲來的背景下，相關險企恐將面臨承保虧損風險。與此同時，保險公司的償付能力也將承壓，促使其不得不將增資計劃提上日程。

然而，從保障消費者權益角度看，也有保險公司內部人士坦言，踐行理賠承諾依然是保險的首要職責，若此時險企只求“自保”不顧及消費者的服務體驗，勢必會影響自身的品牌形象。

從市場層面看，『A智慧?！蛔⒁獾剑簧俦ｋU機構始終秉承著以客戶為中心的理念，積極對新冠肺炎相關案件展開賠付。如國壽壽險自新冠肺炎疫情以來，已賠付新冠肺炎相關案件4563人次，賠付金額5842.9萬元；另據(jù)銀保監(jiān)會披露，2021年以來，財險業(yè)已為疫情防控提供相關風險保障6.9萬億元，支付賠款3億元。疫苗保險累計為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險保障，有力支持了疫情防控與經濟社會的發(fā)展。

值得一提的是，針對近期國家將新型冠狀病毒肺炎更名為新型冠狀病毒感染、實施“乙類乙管”的政策，也有專業(yè)人士建議保險公司可在產品條款、核保核賠方面及時進行調整、與時俱進。

近期，北京銀保監(jiān)局在印發(fā)的《關于加強金融支持復工復產相關工作的通知》中提出，險企應加快設計開發(fā)適宜人群廣泛、價格普惠的新冠病毒傳染病相關責任險種，保障新冠病毒導致的重癥、危重癥以及死亡風險?？梢姡瑥膰窠】敌枨蟪霭l(fā)，監(jiān)管依然鼓勵險企在做好風控的基礎上，對新冠病毒相關傳染風險作出保障。

關鍵詞： 頂住壓力