出 品 | 異觀財(cái)經(jīng)

作 者 | 夜叉白雪

今天凌晨，ChatGPT公司OpenAI上線了最新人工智能模型GPT-4，瞬間轟動(dòng)科技界。GPT-4在律考中擊敗90%人類的消息更是令世人震驚。從去年11月上線以來(lái)，ChatGPT這款驚艷亮相的應(yīng)用，在科技界掀起的新一代人工智能技術(shù)的驚濤駭浪，仍在持續(xù)。

(資料圖片僅供參考)

ChatGPT是基于大型語(yǔ)言模型(Large Lan-guage Model，LLM)預(yù)訓(xùn)練的新型生成式人工智能，作為一款人工智能聊天機(jī)器人應(yīng)用，ChatGPT擁有語(yǔ)言理解和文本生成能力，不僅如此，它還能完成撰寫郵件、視頻腳本、文案、代碼等任務(wù)。由此可見，ChatGPT是一種以“對(duì)話+創(chuàng)作”為基礎(chǔ)的生成式人工智能應(yīng)用。

而新推出的GPT-4是一個(gè)多模態(tài)大模型（接受圖像和文本輸入，生成文本）。相比上一代的GPT-3，GPT-4可以更準(zhǔn)確地解決難題，具有更廣泛的常識(shí)和解決問(wèn)題的能力：更具創(chuàng)造性和協(xié)作性；能夠處理超過(guò)25000個(gè)單詞的文本，允許長(zhǎng)文內(nèi)容創(chuàng)建、擴(kuò)展對(duì)話以及文檔搜索和分析等用例。

ChatGPT在人工智能技術(shù)上的突破性引起了科技公司的廣泛關(guān)注。

作為一家率先將人工智能技術(shù)運(yùn)用在公司業(yè)務(wù)中的金融科技公司，度小滿CEO朱光在其署名文章《發(fā)展大模型技術(shù) 提升我國(guó)金融科技全球競(jìng)爭(zhēng)力》中說(shuō)：“ChatGPT的問(wèn)世，意味著人工智能的發(fā)展到了從‘弱人工智能’向‘強(qiáng)人工智能’躍遷的分水嶺?！?/p>

ChatGPT尚且處于快速發(fā)展階段，但其代表的生成式人工智能技術(shù)在各個(gè)維度對(duì)行業(yè)的革命、重構(gòu)、突破已經(jīng)在悄然萌生。需要注意的是，ChatGPT這種通用型人工智能的現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品并不能直接照搬到垂直領(lǐng)域。重要原因在于信息壁壘，像金融行業(yè)這類垂直行業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)開放性并不強(qiáng)，獲取壁壘比較高。

ChatGPT目前的數(shù)據(jù)庫(kù)仍較為有限，也沒解決好及時(shí)性和準(zhǔn)確性這兩大關(guān)鍵問(wèn)題，它有可能基于當(dāng)前的算法和數(shù)據(jù)輸出不準(zhǔn)確信息。對(duì)于金融、信息等對(duì)于安全性要求極強(qiáng)的垂直領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，對(duì)類ChatGPT應(yīng)用提出了更高的挑戰(zhàn)。

這意味著專注某些垂直領(lǐng)域的人工智能應(yīng)用（不管是to B還是to C），有非常大的想象空間。

拿金融來(lái)說(shuō)，現(xiàn)代金融行業(yè)的特點(diǎn)是，擁有海量數(shù)據(jù)，并且需要大量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析，以及多個(gè)環(huán)節(jié)——譬如信貸審批——擁有很高的道德風(fēng)險(xiǎn)和信任風(fēng)險(xiǎn)。這天然地與人工智能匹配：用海量數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析“喂”出來(lái)的人工智能模型、算法是理性的，恰好能最大限度地規(guī)避道德和信任風(fēng)險(xiǎn)。

度小滿CEO朱光在其署名文章里說(shuō)：“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國(guó)金融科技公司在移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域，取得了很多創(chuàng)新成果，大幅提升了金融數(shù)字化、智能化水平，在金融科技的全球競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)領(lǐng)先地位。能不能發(fā)展好大模型技術(shù)，決定了我們能否在下一代人工智能競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)引領(lǐng)發(fā)展?！?/p>

他認(rèn)為，“類似GPT這樣的大模型技術(shù)，是下一代AI技術(shù)較量的核心課題，有人干脆把它稱為AI 2.0。它的出現(xiàn)，意味著所有圍繞移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、AI 1.0的競(jìng)爭(zhēng)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)正在告一段落。大模型技術(shù)將重塑多個(gè)行業(yè)的工作方式和格局，其中最明顯的，也許就是金融業(yè)。換言之，大模型技術(shù)正在重新定義金融科技（Fintech）?！?/p>

在探索大模型技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用方面，度小滿已經(jīng)積極布局。近期，百度基于文心大模型技術(shù)推出的生成式對(duì)話產(chǎn)品“文心一言”（英文名：ERNIE Bot）開放生態(tài)合作，度小滿成為首家接入“文心一言”的金融科技公司。接下來(lái)，基于文心一言的大模型技術(shù)基座，結(jié)合度小滿業(yè)務(wù)場(chǎng)景積累的金融行業(yè)知識(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行交互式訓(xùn)練，朱光預(yù)計(jì)度小滿能在金融行業(yè)發(fā)揮ChatGPT類人工智能技術(shù)的作用和價(jià)值，打造全新的智能客服、智能風(fēng)控、智能交互服務(wù)。這些垂直應(yīng)用不僅具備生成式人工智能（AI）、多模態(tài)語(yǔ)義理解等能力，而且適配金融行業(yè)高度重視風(fēng)險(xiǎn)、把安全性放在第一位的行業(yè)特點(diǎn)，做到高度穩(wěn)定、自主可控。

隨著語(yǔ)言模型能力的提升，大模型不僅能生成自然語(yǔ)言，更重要的是涌現(xiàn)出了思維鏈推理能力。在提示下它可以將復(fù)雜的任務(wù)分解成一步步的子任務(wù)，大幅拓展了AI的應(yīng)用范圍，一方面可以替代簡(jiǎn)單重復(fù)的體力勞動(dòng)及腦力勞動(dòng)，另一方面，還可以輔助做一些較復(fù)雜的腦力勞動(dòng)和具有創(chuàng)造性的工作。目前而言，基于ChatGPT的底層技術(shù)邏輯，它在中短期內(nèi)功能性擴(kuò)張的主要方向包括歸納性的文字類工作、代碼開發(fā)相關(guān)工作、圖像生成領(lǐng)域、智能客服類工作。

第一，其能幫助更好地了解市場(chǎng)。

市場(chǎng)永遠(yuǎn)瞬息萬(wàn)變，經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、重大突發(fā)事件、投資者預(yù)期、關(guān)聯(lián)市場(chǎng)異動(dòng)都會(huì)對(duì)市場(chǎng)造成重大影響。金融行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型的領(lǐng)域，人工智能可以快速地處理和分析大量的數(shù)據(jù)，從而幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解市場(chǎng)，提高決策效率和準(zhǔn)確性。

人工智能可以應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)對(duì)大量的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，從而提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果。

舉例來(lái)說(shuō)，度小滿基于人工智能、金融云、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等底層架構(gòu)，搭建了金融大腦，運(yùn)用情感計(jì)算、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和知識(shí)圖譜等技術(shù)，進(jìn)行感知引擎和決策引擎運(yùn)算，大數(shù)據(jù)處理能力實(shí)現(xiàn)日均100億次計(jì)算，智能風(fēng)控模型年均上線10萬(wàn)條策略，通過(guò)對(duì)征信報(bào)告進(jìn)行深度解讀，識(shí)別出40多萬(wàn)維風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，將信貸風(fēng)險(xiǎn)降低了25%，RPA機(jī)器人替代信貸審核中六成以上重復(fù)性工作，無(wú)感率達(dá)99.2%。度小滿將技術(shù)實(shí)力應(yīng)用到智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能經(jīng)營(yíng)、智能運(yùn)營(yíng)和滿鏈融，精準(zhǔn)識(shí)別小微風(fēng)險(xiǎn)特征，用科技幫助小微降低融資成本。

度小滿CEO朱光在其署名文章里有類似的說(shuō)法：

“理解式大模型在海量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行預(yù)訓(xùn)練，可以大幅提升數(shù)據(jù)洞察理解能力，讓金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)營(yíng)與風(fēng)控等決策能力提升到新高度?；诖竽Ｐ图夹g(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以更好地理解和響應(yīng)用戶需求，讓產(chǎn)品和用戶需求更精準(zhǔn)的匹配。在大模型的通用能力基礎(chǔ)上，融合金融行業(yè)的知識(shí)和數(shù)據(jù)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，有助于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)決策，大幅提升風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定性；如果把各類金融大數(shù)據(jù)、不同行業(yè)的數(shù)據(jù)、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)注入大模型，則可以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和預(yù)測(cè)，降低整個(gè)社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

朱光認(rèn)為，隨著模型的迭代，大模型在智能風(fēng)控上的潛力將進(jìn)一步釋放。

第二，其能幫助更好地了解產(chǎn)品。

金融產(chǎn)品數(shù)以萬(wàn)計(jì)，金融顧問(wèn)是不可能有時(shí)間全部覆蓋都能把握的。如果有類似ChatGPT的人工智能再結(jié)合金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行專業(yè)訓(xùn)練之后，一問(wèn)一答之間就輕松全部覆蓋，1秒鐘給出符合要求的資產(chǎn)清單，2秒鐘給出不同的資產(chǎn)配置方案，千人千面，高效精細(xì)?？蛻艚柚斯ぶ悄?，可以更好地了解與需求匹配的金融產(chǎn)品。

換一句話說(shuō)，金融客戶擁有這樣的應(yīng)用，就是7*24小時(shí)隨時(shí)在線、精通宏觀微觀、各個(gè)行業(yè)各個(gè)題材各個(gè)產(chǎn)品的金融顧問(wèn)在手。

朱光描述了這樣一種場(chǎng)景：

對(duì)客戶，生成式大模型可以是“永遠(yuǎn)在線的超級(jí)金融顧問(wèn)”。過(guò)去，保險(xiǎn)公司的經(jīng)紀(jì)人向你推薦一款重疾險(xiǎn)，只會(huì)把最好的講給你，但保險(xiǎn)條款很復(fù)雜，有時(shí)很難做出選擇。超級(jí)金融顧問(wèn)則不代表某一家公司的產(chǎn)品和立場(chǎng)，非常中立地根據(jù)客戶的需求、收入情況、身體情況等推薦適合的產(chǎn)品，不管是信貸產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品，還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，它都可以依托海量專業(yè)知識(shí)庫(kù)，為客戶提供24小時(shí)不間斷的在線服務(wù)，和貼心的解決方案。更重要的是，它“永遠(yuǎn)在學(xué)習(xí)”，不斷增進(jìn)對(duì)客戶的洞察理解，這種進(jìn)化能力超越很多金融的從業(yè)者。

第三，其能幫助更好地了解客戶。

市面上常見的信息分發(fā)采用的推薦算法，以粗放的方式對(duì)個(gè)體需求特征和信息服務(wù)特征進(jìn)行識(shí)別與匹配。而ChatGPT能以更細(xì)粒度的方式，在個(gè)體需求指令的基礎(chǔ)上展開合理的推理想象，實(shí)現(xiàn)更加細(xì)膩和精準(zhǔn)的連接。落實(shí)到金融領(lǐng)域，人工智能將幫助從業(yè)者更好地了解客戶，在客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、交易習(xí)慣、投資傾向等方面給出準(zhǔn)確翔實(shí)的數(shù)據(jù)分析和服務(wù)建議。

度小滿CEO朱光展望認(rèn)為， “對(duì)從業(yè)者，生成式大模型可以是‘全能業(yè)務(wù)助理’?；诖竽Ｐ偷臉I(yè)務(wù)助理不僅了解國(guó)內(nèi)外的宏觀政策、行業(yè)信息、產(chǎn)品信息，而且可以自動(dòng)生成文章、報(bào)告，提供專業(yè)建議和方案輔助交流。例如，一個(gè)理財(cái)客戶問(wèn)，‘我的風(fēng)險(xiǎn)容忍程度最大的回撤只有3%，但是我希望收益在5%，你能給我推薦幾只基金嗎？’，‘在過(guò)去三年之內(nèi)最大的回撤和虧損不超過(guò)5%，收益又在4%左右的基金有哪些？’人工智能馬上就可以給出答案。通過(guò)這樣的‘全能助理’，理財(cái)師能更好地滿足客戶的個(gè)性化需求，大幅提升服務(wù)半徑和服務(wù)質(zhì)量?！?/p>

未來(lái)并沒有想象的那么遙遠(yuǎn)。已經(jīng)有證券分析師試水，通過(guò)事先準(zhǔn)備好的文章框架，以提問(wèn)形式將關(guān)鍵詞喂給ChatGPT，一篇看起來(lái)像模像樣的研報(bào)在短時(shí)間內(nèi)竟真的順利誕生。隨著技術(shù)進(jìn)步，信息更新、回答準(zhǔn)確性、算力成本等因素?zé)o法再掣肘，ChatGPT在一些領(lǐng)域?qū)⒛軐?shí)現(xiàn)“效率工具”到“生產(chǎn)工具”的突破，進(jìn)而徹底取代一些重復(fù)性、基礎(chǔ)性的人力工作。

朱光總結(jié)：“當(dāng)人們習(xí)慣了以上交互體驗(yàn)，金融行業(yè)的智能化進(jìn)程將大大加快，AI 交互界面將成為行業(yè)的新入口，當(dāng)前客戶服務(wù)流程和客戶體驗(yàn)會(huì)被重塑。”

不過(guò)，金融的道德風(fēng)險(xiǎn)和信任風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，可以通過(guò)算法來(lái)控制。不過(guò)大模型自身也有一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。金融行業(yè)安全性是第一位的。ChatGPT創(chuàng)作自由度高，但是它的自由度太大了，當(dāng)解決真實(shí)場(chǎng)景中的任務(wù)時(shí)，會(huì)造成可控性不足，隨著技術(shù)的突破，科技倫理治理上也要及時(shí)跟上，才能規(guī)范技術(shù)的發(fā)展。

雖然這樣說(shuō)，但是，對(duì)新技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用采取保守的態(tài)度并不可取。朱光總結(jié)道：“金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。大模型將對(duì)金融行業(yè)的智能化水平和數(shù)字化程度產(chǎn)生深刻影響，金融科技公司要抓住這次技術(shù)變革的機(jī)遇窗口，積極探索大模型技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，審慎應(yīng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，助力金融業(yè)實(shí)現(xiàn)從數(shù)字化到智能化的躍升，夯實(shí)我國(guó)金融科技全球領(lǐng)先地位?！?/p>

正如文章開篇所說(shuō)，“大模型技術(shù)作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之后最大的技術(shù)革新，從挑戰(zhàn)性和影響力而言，堪比人工智能領(lǐng)域的“登月計(jì)劃”，將影響未來(lái)至少二十年的發(fā)展效率和發(fā)展質(zhì)量。”

如此重大的技術(shù)革新，恰是中國(guó)金融科技再次躍遷領(lǐng)先于全球的時(shí)代機(jī)遇?！爸匦露x金融科技”的良機(jī)，中國(guó)不能錯(cuò)失。