作者：七佰

2023年兩會期間發(fā)布的《政府工作報告》，對中國2023年和未來五年的經(jīng)濟工作方向進行了明確指示：總的來說，2023年中國繼續(xù)開放、擴大需求為主的經(jīng)濟發(fā)展方向不變，將繼續(xù)采取措施推動實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

而在中國經(jīng)濟可持續(xù)、高質(zhì)量增長的過程中，銀行業(yè)如何促進經(jīng)濟及自身實現(xiàn)高質(zhì)量增長成為很多人關(guān)注的焦點。對此，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒曾在《銀行業(yè)存進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展》一文當(dāng)中指出，隨著經(jīng)濟由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟、新模式、新業(yè)態(tài)過程當(dāng)中遇到了一些新的問題。

(資料圖)

而在這個通過持續(xù)升級商業(yè)模式探索高質(zhì)量增長的變革中，寧波銀行于2022年交出了一份不錯的答卷。2023年4月5日，寧波銀行發(fā)布2022年業(yè)績公告，當(dāng)年寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增長9.67%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。

在營收實現(xiàn)穩(wěn)步增長的過程當(dāng)中，其資產(chǎn)質(zhì)量也表現(xiàn)優(yōu)異。年報顯示，截至2022年末，寧波銀行的不良貸款率為0.75%，較上年末下降0.02個百分點，是中國銀行業(yè)唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行。

優(yōu)化商業(yè)模式 寧波銀行探索可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展路徑

當(dāng)前，隨著國際政治經(jīng)貿(mào)環(huán)境變化和我國現(xiàn)代化建設(shè)邁上新征程，產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和條件已經(jīng)發(fā)生了階段性的變化，新興高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)以及供應(yīng)鏈金融等成為新的抓手，與此同時房地產(chǎn)等傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展也提出了新的挑戰(zhàn)，銀行的信貸組合配置能力、行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)能力等亟待增強。同時，在宏觀經(jīng)濟承壓的打背景下，政策利率不斷下行，息差持續(xù)收窄，銀行依賴的息差收入經(jīng)營模式受到了極大的挑戰(zhàn)。

銀行業(yè)競爭日益白熱化，商業(yè)模式及收益亟待進行優(yōu)化，只有緊跟市場需求變化趨勢、契合客戶差異化需求，發(fā)揮自身獨特優(yōu)勢，才能在競爭中勝出。

寧波銀行秉承“專注主業(yè)，服務(wù)實體”理念，不斷加速金融和科技的相融相促，重塑業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，通過“五管二寶”綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶解決需求痛點、流程堵點、管理難點，發(fā)揮金融科技組合創(chuàng)新的乘數(shù)效應(yīng)，為客戶轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動能。同時，將數(shù)據(jù)作為價值發(fā)現(xiàn)的抓手，依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風(fēng)控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產(chǎn)品，實現(xiàn)精準(zhǔn)觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務(wù)，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。圍繞客戶全生命周期的經(jīng)營邏輯，積極探索開放、創(chuàng)新、共贏的客戶經(jīng)營模式，滿足客戶多元化的金融需求，推動各業(yè)務(wù)板塊商業(yè)模式升級，實現(xiàn)發(fā)展動能多元化，推動盈利能力進一步提升。

年報顯示，寧波銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增長9.67%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。2022年度，寧波銀行實現(xiàn)非利息收入203.58億元，在營業(yè)收入中占比為35.17%，其中手續(xù)費及傭金凈收入74.66億元，在營業(yè)收入中占比為12.90%。

這份堪稱優(yōu)秀的答卷背后，是寧波銀行日趨完善的數(shù)字化生態(tài)建設(shè)。

寧波銀行率先抓住金融科技發(fā)展趨勢，積極推動金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營銷經(jīng)營、營運風(fēng)控等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為此，寧波銀行建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系。公開資料顯示，寧波銀行目前擁有數(shù)百套科技系統(tǒng)，憑借自主掌握的核心代碼和技術(shù)，緊跟市場趨勢實現(xiàn)快速迭代升級，持續(xù)滿足客戶不斷變化的各項需求。

如在金融產(chǎn)品方面，寧波銀行應(yīng)用知識圖譜、智能圖像識別、自然語言處理等技術(shù)，持續(xù)完善各大金融服務(wù)方案，滿足客戶多類型的金融產(chǎn)品需求。

此外，寧波銀行在服務(wù)渠道、營銷經(jīng)營、營運風(fēng)控等多方面均實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化生態(tài)建設(shè)不僅提升了寧波銀行的運營效率，更加速其商業(yè)模式的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，令其服務(wù)實體經(jīng)濟的能力更強，讓金融和科技惠及更多企業(yè)和大眾。

風(fēng)險先行 寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

風(fēng)險管理和內(nèi)部控制水平是銀行的核心競爭力。當(dāng)前，外部環(huán)境波動性增強、內(nèi)部業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速對銀行風(fēng)控能力和發(fā)展韌性提出挑戰(zhàn)，銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)、運行效率及決策質(zhì)量面臨重大考驗。

面對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)競爭等外部形勢變化，寧波銀行堅持“控制風(fēng)險就是減少成本”的風(fēng)控理念，堅持風(fēng)險垂直化管理，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好。

財報顯示，截至2022年末，寧波銀行不良貸款余額78.46億元，逾期90天以上的貸款余額53.21億元，占比0.51%，較上年末下降0.03個百分點，撥貸比3.79%，撥備覆蓋率504.90%。

這份了不起的成就背后是寧波銀行在風(fēng)險控制領(lǐng)域的不斷探索前行。

寧波銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，強化風(fēng)控營運的支撐能設(shè)，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的安全管理。授信審批上，借助數(shù)字化模型，強化授信政策傳導(dǎo)和執(zhí)行，準(zhǔn)確牽引前臺業(yè)務(wù)；風(fēng)險預(yù)警上，借助風(fēng)控模型體系，形成全流程風(fēng)控支撐，及時預(yù)警和處置風(fēng)險。公司依托金融科技支撐，持續(xù)強化風(fēng)險管理數(shù)智化水平，構(gòu)筑和完善全方位、全流程、全覆蓋的風(fēng)險管理體系，確保守住銀行經(jīng)營的風(fēng)險底線。

良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅實的風(fēng)險抵御能力為寧波銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟提供了保障。

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