寧波銀行近日披露了2022年年報(bào)。

該行面對(duì)復(fù)雜的內(nèi)外部形勢(shì)，堅(jiān)守主業(yè)回歸本源，圍繞“科技+專業(yè)”的賦能體系，實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略，在保持業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，加大對(duì)普惠小微、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，減費(fèi)讓利支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

(資料圖片僅供參考)

資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，截至2022年末，寧波銀行資產(chǎn)總額超2.3萬(wàn)億元，增幅為17.39%。各項(xiàng)存款為12970.85億元，較上年末增長(zhǎng)23.19%；各項(xiàng)貸款為10460.02億元，較上年末增長(zhǎng)21.25%。

存貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，該行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，對(duì)公及個(gè)人貸款平均收息率均呈下降趨勢(shì)。

小微企業(yè)、制造業(yè)及綠色金融是寧波銀行信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2022年末，寧波銀行在普惠小微、制造業(yè)以及綠色金融的貸款投放均有明顯增長(zhǎng)，增幅均超20%；普惠小微企業(yè)客戶數(shù)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)，較上年增加超過(guò)125%。

減費(fèi)讓利，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效

2022年，寧波銀行不斷加大對(duì)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度，在加大信貸投放力度的同時(shí)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，降低融資成本，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)水平。

財(cái)報(bào)信息顯示，寧波銀行積極扶持中小微企業(yè)，強(qiáng)化對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，充分運(yùn)用免息貸款、普惠貸款補(bǔ)貼等開展讓利活動(dòng)，有效落實(shí)減費(fèi)讓利，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行發(fā)放貸款及墊款日均余額9764.89億元，同比增長(zhǎng)23.92%，發(fā)放貸款及墊款平均收息率5.34%，同比下降41個(gè)基點(diǎn)。其中，對(duì)公貸款平均收息率4.44%，同比下降40個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收息率6.92%，同比下降29個(gè)基點(diǎn)。

加大普惠小微、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸資源傾斜力度

2022年，寧波銀行“深耕區(qū)域，支持實(shí)體，踐行普惠，助力小微”，堅(jiān)持信貸資源傾斜，設(shè)立普惠貸款投放專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，持續(xù)落實(shí)專屬優(yōu)惠政策，配套專項(xiàng)活動(dòng)助力推動(dòng)普惠貸款投放，積極服務(wù)普惠客戶，拓展首貸戶，對(duì)接小微園區(qū)銀行建設(shè)，不斷提高普惠信用貸款占比。

截至2022年末，普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)為18.62萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)125.11%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1538億元，較上年末增長(zhǎng)25.86%；全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.10%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)。

此外，寧波銀行為有效支持小微企業(yè)發(fā)展，解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入的回款期與貸款償還期的錯(cuò)配問(wèn)題，該行繼續(xù)推廣還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解企業(yè)轉(zhuǎn)貸壓力。截至到2022年末，該行無(wú)還本續(xù)貸貸款余額350.8億元，較年初增量57.35億元。

除了加大普惠小微企業(yè)的支持力度，寧波銀行也優(yōu)先支持民營(yíng)、制造業(yè)、綠色金融、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)拓寬服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。

近年來(lái)，寧波銀行對(duì)于制造業(yè)的投放量持續(xù)增加。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行制造業(yè)貸款金額為1651.88億元，較上年末增加287.6億元，增幅為21.08%。

綠色金融方面，截至2022年末，寧波銀行的綠色貸款余額237.1億元，較年初增長(zhǎng)78.8億元，全年增幅49.74%，高于各項(xiàng)貸款增速29.86個(gè)百分點(diǎn)，超額完成年初設(shè)定的高于各項(xiàng)貸款增速5個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)。

建設(shè)多元化利潤(rùn)中心，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

2022年，面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和不斷加速的行業(yè)分化，寧波銀行借助金融科技，持續(xù)建設(shè)多元化的利潤(rùn)中心，推動(dòng)該行的可持續(xù)增長(zhǎng)。

目前，寧波銀行已形成了公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、投資銀行等9大利潤(rùn)中心，子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心。

2022年，該行的投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)FPA投放5973億元，服務(wù)客戶超過(guò)2500戶；債券主承方面，該行發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具3132億元，排名全國(guó)主承銷商第11位。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，2022年，該行各類金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易量繼續(xù)保持平穩(wěn)發(fā)展，國(guó)開債承銷量排名全市場(chǎng)第1，國(guó)債承銷量排名全市場(chǎng)第14，外匯做市綜合排名第11。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，公司個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）8056億元，較上年末增加1494億元，增幅為22.77%。

子公司方面，截至2022年末，永贏基金公募總規(guī)模2713億元，較上年末增加294億元，其中非貨規(guī)模2081億元，較上年末增加224億元。報(bào)告期內(nèi)，永贏基金新成立11只產(chǎn)品；專戶類產(chǎn)品48只，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.82億元。

2022年，寧銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)三角主題理財(cái)產(chǎn)品落地，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2022年末，寧銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為3967億元，較上年末增加645億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.14億元。

在各個(gè)利潤(rùn)中心協(xié)同發(fā)展下，2022年寧波銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入578.79億元，同比增長(zhǎng)9.67%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)230.75億元，同比增長(zhǎng)18.05%。

此外，寧波銀行進(jìn)一步向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、金融科技經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。該行聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展，加大重點(diǎn)領(lǐng)域科技投入密度，通過(guò)升級(jí)研發(fā)管理模式，推進(jìn)基礎(chǔ)研發(fā)向產(chǎn)品化管理轉(zhuǎn)型，促進(jìn)產(chǎn)品迭代、提高研發(fā)效率，助力公司重點(diǎn)產(chǎn)品快速迭代和雙基工程啟動(dòng)；鼓勵(lì)全行開展金融科技創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新基金在重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵤﹦?chuàng)新孵化，賦能經(jīng)營(yíng)管理。

不良率優(yōu)于行業(yè) 不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

2022年，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持平穩(wěn)，不良貸款及不良貸款率均維持行業(yè)低位。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行的不良貸款總額為78.46億元，不良貸款率 0.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持較低水平。回顧歷史數(shù)據(jù)，寧波銀行的不良貸款率已經(jīng)連續(xù)至少12年低于1%。

值得關(guān)注的是，在已發(fā)年報(bào)的銀行中，寧波銀行的不良貸款率最低。截至4月6日，已有23家銀行披露了2022年年報(bào)，其中寧波銀行的不良率最低。

值得一提的是，在房企流動(dòng)性收縮的背景下，寧波銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率仍然維持低位。截至2022年末，寧波銀行的房地產(chǎn)行業(yè)不良率為0.41%，較上年末下降0.52個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于其他城商行。

除此之外，2022年9月，央行及銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布2022年全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，寧波銀行位列名單內(nèi)第一組，這也對(duì)該行的資本充足率水平提出了更高的要求。

目前，寧波銀行通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng)、留存盈余公積和計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備等方式補(bǔ)充資本。同時(shí)，該行積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進(jìn)一步加強(qiáng)資本實(shí)力。

2022年，公司贖回2017年發(fā)行的100億元二級(jí)資本債，并發(fā)行220億元二級(jí)資本債，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。截至2022年末，該行資本充足率為15.18%，一級(jí)資本充足率為10.71%，核心一級(jí)資本充足率為9.75%，均符合監(jiān)管指標(biāo)，且在上市城商行中位居前列。

（文章序列號(hào)：1644215004137918464）

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