財聯(lián)社5月31日訊（記者郭松嶠、董巍、張玉虹）過去十年，金融科技帶動了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、隱私保護等成為數(shù)字金融發(fā)展的新約束。在金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得可喜進展和變化的同時，更應重視金融安全帶來的挑戰(zhàn)。由北京市海淀區(qū)人民政府、北京市西城區(qū)人民政府、清華大學五道口金融學院聯(lián)合主辦的金融科技分論壇在2023中關(guān)村論壇期間舉行。

(資料圖片僅供參考)

“用數(shù)字信用的方法來支持信貸決策是比較有效的”

北京市海淀區(qū)區(qū)長李俊杰、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長單強出席會議并致辭。2016年諾貝爾經(jīng)濟學獎得主Bengt Holmstrom、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚、中國工程院院士鄔江興、香港科技大學副校長汪揚、北京大學國家發(fā)展研究院副院長黃益平發(fā)表主旨演講。

李揚在主旨演講中分享了四點看法。第一，金融科技發(fā)展是決定金融業(yè)未來競爭力的主要因素。金融科技將從市場、技術(shù)、制度這三個方面給金融業(yè)帶來革命性的變革。中國應充分發(fā)揮場景優(yōu)勢，打造多層次的的場景金融服務體系，包括C端消費類場景，B端經(jīng)營類場景以及G端政府場景，同時在技術(shù)和制度方面也要迎頭趕上。第二，平臺型機構(gòu)是和企業(yè)、市場相并列的資源配置方式和財產(chǎn)組織形式。平臺機構(gòu)給經(jīng)濟和金融活動帶來了新的特點：首先，平臺是用戶高度參與的雙邊市場；其次，能夠快速實現(xiàn)跨行業(yè)發(fā)展，產(chǎn)生極大的范圍經(jīng)濟；第三，平臺具有很強的網(wǎng)絡雙邊外部性，使所有人群都參與了現(xiàn)代的經(jīng)濟和金融活動；第四，具有普遍存在的規(guī)模經(jīng)濟。

汪揚發(fā)表主旨演講“AI賦能Web3數(shù)字經(jīng)濟”。他講述了Web3和元宇宙的概念，并表示香港正在全力投入發(fā)展Web3數(shù)字經(jīng)濟。在他看來，Web3的發(fā)展目前仍有許多挑戰(zhàn)，首先，分布式系統(tǒng)的容量有限，難以支持大規(guī)模的Web3生態(tài)系統(tǒng)；第二，目前許多Web3項目的商業(yè)模式存在重大的可持續(xù)性問題，會產(chǎn)生龐氏騙局的懷疑；第三，發(fā)展健康可持續(xù)的Web3生態(tài)系統(tǒng)需要打破Web2的壟斷和其他傳統(tǒng)壁壘。但是，最近人工智能（AI2.0）的發(fā)展打破了許多以往阻礙Web3生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展的障礙，成為Web3生態(tài)大規(guī)模爆發(fā)的賦能者。數(shù)字經(jīng)濟作為一個全球化的經(jīng)濟，現(xiàn)在已經(jīng)是世界經(jīng)濟增長最快的部分，中國在數(shù)字經(jīng)濟和AI應用方面擁有強大的基礎(chǔ)和生態(tài)，未來將成為Web3數(shù)字經(jīng)濟的引領(lǐng)者。

Bengt Holmstrom和黃益平都提到了“數(shù)據(jù)替代抵押品”這個問題。黃益平表示，數(shù)字信用是數(shù)字技術(shù)時代很重要的金融創(chuàng)新，中國目前是做的最好的國家。第一，用數(shù)字信用的方法來支持信貸決策是比較有效的。數(shù)字技術(shù)可以幫助識別發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存在的但傳統(tǒng)方法沒有辦法識別的信用條件。第二，數(shù)字信用的方法具有很強的普惠性。尤其對傳統(tǒng)數(shù)據(jù)比較少，規(guī)模比較小，地理位置比較偏遠的場景帶來前所未有的意義，并且具有正向?qū)Φ囊绯鲂?，第三，?shù)字信用的創(chuàng)新在某種程度上會促進宏觀的金融穩(wěn)定。

企業(yè)內(nèi)部的效率會基于生成式大模型產(chǎn)生巨大的變革

在圓桌討論環(huán)節(jié)，中國銀行軟件中心副總經(jīng)理康鈞偉、北京銀行首席信息官龔偉華、中電金信常務副總經(jīng)理馮明剛、度小滿首席技術(shù)官許冬亮、華控清交董事長張旭東以“增量博弈到存量博弈，金融業(yè)如何提質(zhì)增效”為題展開討論。會議由清華大學金融科技研究院副院長、中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽主持。

康鈞偉表示，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更多要從業(yè)務的規(guī)劃、流程、模式上入手，更要從企業(yè)級的建設上入手。從客戶體驗、產(chǎn)品服務、業(yè)務流程、風控管理以及基層減負五個方面進行能力提升，抓住數(shù)據(jù)、技術(shù)、場景、體驗等核心抓手。

龔偉華提出，數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)的一個戰(zhàn)略資源，通過建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型，對整個銀行的數(shù)據(jù)做全生命周期的管理，對產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷、風險控制等方面的數(shù)據(jù)應用都將是未來發(fā)展的重點。

馮明剛認為，金融機構(gòu)在經(jīng)歷更換技術(shù)底座的過程中，從業(yè)務建模、業(yè)績?nèi)诤系郊夹g(shù)融合，所有的應用都會重構(gòu)，用模型、算法來進行營銷、風控、內(nèi)部管理等，從而打造一個新的金融機構(gòu)類型。

許冬亮從體驗、效益和創(chuàng)新三個關(guān)鍵詞總結(jié)了科技如何賦能企業(yè)發(fā)展。指出企業(yè)內(nèi)部的效率會基于生成式大模型產(chǎn)生巨大的變革，前臺可以幫助坐席更好地服務用戶，中臺能夠幫助企業(yè)內(nèi)部的知識沉淀，后臺會替換原有的底層基礎(chǔ)設施。

張旭東認為，金融業(yè)現(xiàn)在的業(yè)態(tài)是以數(shù)據(jù)為主線，需要更多的外部數(shù)據(jù)來增加精準度，提高效率，節(jié)約成本，其本質(zhì)就是多元多種數(shù)據(jù)的協(xié)同計算。合規(guī)是銀行的核心問題，但發(fā)展是主旋律，安全是為發(fā)展服務的。

會后，度小滿首席技術(shù)官許冬亮接受財聯(lián)社采訪時表示，類似GPT這樣的大模型技術(shù)，是下一代AI技術(shù)較量的核心課題。大模型可以分為理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)洞察理解能力，可以用在智能推薦、風險管理、智能經(jīng)營上，幫助金融機構(gòu)大幅提升經(jīng)營效率和風險管理決策能力。生成式人工智能可以自主地生成新的數(shù)據(jù)、圖像、語音、文本等信息，對理財師、保險經(jīng)紀人等金融從業(yè)人員而言，可以成為“全能業(yè)務助理”，對客戶而言可以成為“永遠在線的超級金融顧問”，大幅提升服務效率和服務體驗。

據(jù)悉，度小滿上周正式開源國內(nèi)首個千億級中文金融大模型 “軒轅”。軒轅大模型是在Bloom大模型基礎(chǔ)上，經(jīng)度小滿業(yè)務場景中積累的金融數(shù)據(jù)訓練而來的，對金融相關(guān)問題的理解比通用大模型更有優(yōu)勢。

“我們把大模型能力開放給金融機構(gòu)，有利于推動大模型在金融行業(yè)的應用，降低大模型的應用門檻，提升金融行業(yè)智能化水平。”許冬亮表示。

關(guān)鍵詞：