今年6月，泰康人壽多家分公司就因“欺騙”被罰。

具體來看，泰康人壽寧波分公司因“編制虛假的報告、報表、文件、資料”“欺騙投保人、被保險人或受益人”“隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”等違規(guī)行為被罰64萬元；不久后泰康人壽湖北分公司又因“欺騙投保人”“編制虛假資料-傭金用途不真實(shí)”“編制虛假資料-虛列費(fèi)用”等在內(nèi)的五宗罪被罰款95萬元。

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事實(shí)上，這僅是冰山一角，今年以來因“欺騙”等違規(guī)行為頻收罰單，產(chǎn)品說明會更是存在欺騙投保人行為。另外，泰康人壽多項(xiàng)投訴量還霸居人身保險公司居首。在成長的路上留下一地雞毛。

但好在泰康人壽上了一份令人滿意的答卷，2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤118.33億元，是2022年唯一一家凈利潤破百億元的非上市人身險公司。業(yè)績亮眼，持續(xù)“狂飆”的泰康人壽如何讓市場“安心”？

今年以來，泰康人壽屢收罰單，欺騙更是“重災(zāi)區(qū)”。

“人不可能兩次踏進(jìn)同一條河流”，但泰康人壽卻可以因同一違規(guī)事項(xiàng)多次被罰。

上月，銅仁銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽貴州銅仁中心支公司因?yàn)橥瓿蓸I(yè)務(wù)指標(biāo)虛增保單業(yè)績被罰款10萬元；泰康人壽黑龍江佳木斯中心支公司又因“未按規(guī)定妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營活動資料”“虛列科目套取費(fèi)用”“內(nèi)部控制不嚴(yán)格”“執(zhí)業(yè)登記信息不真”“未按規(guī)定及時注銷個人代理人執(zhí)業(yè)登記”被警告并處罰款14.5萬元。

若將時間再進(jìn)一步拉長，今年4月，泰康人壽天津分公司因欺騙投保人被天津銀保監(jiān)局罰款15萬元；泰康人壽四川電.話銷售中心因“欺騙投保人”“阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)”“承諾給予投保人合同約定以外的其他利益”等被罰款5萬元。

值得一提的是，這也僅僅是泰康人壽因“欺騙”而收到的罰單。若再考慮到其他違規(guī)事項(xiàng)，泰康人壽那可真是將“罰單”當(dāng)飯吃了。

6月25日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的遵義銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（遵銀保監(jiān)罰決字〔2023〕8號、9號、10號）顯示，泰康人壽遵義中心支公司因存在給予投保人合同約定以外的保險費(fèi)回扣的違法違規(guī)事實(shí)，被處罰款5萬元。與此同時，2名責(zé)任人也一同被罰。

無獨(dú)有偶。泰康人壽河北唐山中心支公司因誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動，被責(zé)令改正，給予警告，處4000元罰款；泰康人壽寧夏石嘴山中心支公司又因“誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動”“執(zhí)業(yè)登記信息不準(zhǔn)確不真實(shí)”被警告并處1萬元罰款；泰康人壽甘肅定西中心支公司因“使用含誤導(dǎo)性表述的產(chǎn)品宣傳資料對代理人進(jìn)行培訓(xùn)”被罰款1萬元；泰康人壽黑龍江伊春中心支公司因“未真實(shí)登記個人代理人信息行為”“內(nèi)部控制制度執(zhí)行不到位行為”兩項(xiàng)違法違規(guī)行為被警告并處2萬元罰款；泰康人壽山東淄博淄川支公司因“誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)活動”“與其他保險公司產(chǎn)品進(jìn)行片面比較”被責(zé)令改正、警告并處罰款1萬元。

雖然單張罰單金額都不大，并不會對泰康人壽造成直接的沖擊，但這一張張罰單的背后，直指其內(nèi)控管理存在嚴(yán)重問題。

此外，泰康人壽還因產(chǎn)品說明會存在欺騙投保人行為等被處罰。

2022年11月，廈門監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，因“產(chǎn)品說明會存在欺騙投保人行為”“以不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序”，泰康人壽廈門分公司被罰款35萬元，同時2名當(dāng)事人共被罰10萬元。

需注意的是，產(chǎn)品說明會對保險公司而言至關(guān)重要，直接決定了產(chǎn)品的產(chǎn)出。但泰康人壽卻在“開門紅”期間踩紅線，所帶來的打擊無疑是很沉重的。

據(jù)公開市場消息，此前太平洋壽險等多家險企均曾因產(chǎn)品說明會違規(guī)受罰。其中，太平洋人壽臨沂中支因?qū)ΡｋU代理人進(jìn)行培訓(xùn)使用的8個課件和3份產(chǎn)品說明會材料存在誤導(dǎo)性內(nèi)容，被警告并處罰款11萬元。

這也從一定角度反映了監(jiān)管日益趨嚴(yán)。

實(shí)際上，銀保監(jiān)會去年4月下發(fā)的《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》就提到，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品說明會事前審批機(jī)制，嚴(yán)格審查宣傳講解內(nèi)容及講師資質(zhì)，對產(chǎn)品說明會全程錄音錄像，并建立管理檔案。此外，保險銷售人員未經(jīng)授權(quán)，不得擅自召開產(chǎn)品說明會。

除了頻收罰單外，泰康人壽還多次登榜銀保監(jiān)會發(fā)布的季度投訴通報。

今年3月，根據(jù)中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的陽泉監(jiān)管分局辦公室關(guān)于2022年四季度全市保險消費(fèi)投訴情況的通報（陽銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕11號）顯示，2022年四季度泰康人壽億元保費(fèi)投訴量（13.79件/億元）、萬人次投訴量（泰康人壽0.16件/萬人次）均位列在陽泉市人身保險公司首位，兩項(xiàng)指標(biāo)均超太平洋人壽、平安人壽。

龐大的投訴量也令泰康人壽倍感“焦慮”。事實(shí)上，2022年泰康人壽投訴量高達(dá)5800多件。分季度來看，泰康人壽投訴數(shù)量分別為1704件、1685件、1381件和1040件，均位列人保公司投訴量的第三、第四。

誠然，泰康人壽的成長是有目共睹的。

據(jù)了解，泰康人壽成立于1996年，是一家僅用24年就打造出一家總資產(chǎn)過萬億、管理資產(chǎn)超過2萬億、年?duì)I收過2000億的世界500強(qiáng)企業(yè)。截至2022年末，泰康人壽總資產(chǎn)11922.41億元，連續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，短短6年時間實(shí)現(xiàn)翻一番。

2022年財(cái)報顯示，泰康人壽規(guī)模保費(fèi)2307.1億元，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入（包括分入）1708.4億元，依然穩(wěn)居行業(yè)頭部。再看盈利能力，2022年泰康人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤118.33億元，不僅是去年唯一一家凈利潤破百億元的非上市人身險公司，而且貢獻(xiàn)了27家實(shí)現(xiàn)盈利的非上市壽險公司利潤總和超五成。

此外，泰康人壽償付能力長期保持穩(wěn)定充足。截至2022年末，泰康人壽綜合償付能力充足率為211%，核心償付能力充足率為106%。

在監(jiān)管日益趨嚴(yán)下，“卸了妝”的泰康人壽還值得信任嗎？

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