日前，在IPO排隊(duì)10家中小行之一的東莞銀行率先披露出自己的中期業(yè)績(jī)快報(bào)。從披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，東莞銀行上半年業(yè)績(jī)亮眼，營(yíng)收凈利潤(rùn)均雙雙增長(zhǎng)。

近年來(lái)，東莞銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，零售轉(zhuǎn)型成果逐漸凸顯，經(jīng)營(yíng)上充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，在粵港澳大灣區(qū)9+2城市群中，順應(yīng)國(guó)家利好政策的東風(fēng)，完成7+1城市布局；同時(shí)加速推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新推出房e貸、融保E貸、創(chuàng)業(yè)E貸等適用于不同場(chǎng)景及擔(dān)保方式的線上化產(chǎn)品。

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《商訊·公司金融》注意到，盡管東莞銀行今年中報(bào)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，但資產(chǎn)質(zhì)量與資本金的消耗問(wèn)題也是不容忽視的。

東莞銀行成立于1999年9月，設(shè)有總行營(yíng)業(yè)部、13家分行、163家支行，覆蓋廣東省主要城市及湖南、安徽部分地區(qū)和香港特別行政區(qū)。根據(jù)IPO各行2022年披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，東莞銀行以5384.19億元的總資產(chǎn)規(guī)模在其中位列第二。

根據(jù)2023年半年報(bào)顯示，截至6月末，東莞銀行未經(jīng)審計(jì)合并口徑下，資產(chǎn)總額達(dá)5730.84億元，較年初增加346.53億元，增長(zhǎng)6.4%；上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為53.68億元，較年初增長(zhǎng)2.50億元，增幅為4.88%；凈利潤(rùn)為23.46億元，較年初增長(zhǎng)3.06億元，增幅14.99%。

《商訊·公司金融》注意到，雖然近三年宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和疫情持續(xù)影響，但東莞銀行的業(yè)績(jī)也是可圈可點(diǎn)的，一直處于穩(wěn)步增長(zhǎng)的狀態(tài)。

2020年-2022年報(bào)告期各期末，東莞銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為91.58億元、95.11億元和102.79億元，分別同比增長(zhǎng)0.82%、3.86%和8.08%；凈利潤(rùn)分別為28.76億元、33.20億元和38.33億元，分別同比增長(zhǎng)1.54%、15.44%和15.54%。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)上來(lái)看，對(duì)公業(yè)務(wù)是東莞銀行的主要收入來(lái)源，但近年來(lái)占總收入的比重呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。

截止報(bào)告期各期末，對(duì)公業(yè)務(wù)收入分別為47.94億元、47.10億元和50.00億元，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比重分別為52.35%、49.52%和48.64%。

個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入分別為26.20億元、29.60億元和33.78億元，占總營(yíng)收比重也在穩(wěn)步提升，分別為28.61%、31.12%和32.86%。

這樣的業(yè)績(jī)水平，對(duì)于區(qū)域性的中小銀行來(lái)說(shuō)，還是表現(xiàn)不錯(cuò)的。

或受宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩與疫情持續(xù)的影響，10家“換道”注冊(cè)制的中小行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了兩極分化的狀態(tài)。

根據(jù)招股書(shū)顯示，截止報(bào)告期各期末，東莞銀行的不良貸款率分別為1.19%、0.96%、0.93%，不良貸款余額分別為27.16億元、25.94億元、27.15億元。

總體來(lái)看，在報(bào)告期內(nèi)，東莞銀行的不良率是在逐年降低的。但其關(guān)注類貸款遷徙率、次級(jí)類貸款遷徙率2022年較2021年有大幅提升，超過(guò)了2021年較2020年的降幅。關(guān)注類貸款遷徙率從2021年的21.68% 提升到34.10%；次級(jí)類貸款遷徙率從2021年的43.20%提升至69.56%，資產(chǎn)質(zhì)量存在進(jìn)一步惡化的風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，《商訊·公司金融》還注意到，東莞銀行的資本金承壓嚴(yán)重，三大資本充足率已低于行業(yè)平均值，亟需“補(bǔ)血”。

根據(jù)招股書(shū)數(shù)據(jù)顯示，東莞銀行的三大資本充足率在報(bào)告期內(nèi)呈現(xiàn)下滑的態(tài)勢(shì)，并低于行業(yè)平均水平。

2020年至2022年，該行的資本充足率分別為14.54%、13.32%、13.42%；核心一級(jí)資本充足率分別為9.2%、8.64%、8.56%；一級(jí)資本充足率分別為10.03%、9.34%、9.75%，低于同行業(yè)均值。

對(duì)于資本金的補(bǔ)充，東莞銀行在招股書(shū)中表示，相對(duì)于上市銀行，東莞銀行的資本工具補(bǔ)充渠道受限，核心一級(jí)資本僅來(lái)源于留存收益，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)加大對(duì)資本的消耗。將會(huì)通過(guò)內(nèi)生性補(bǔ)充與外源性補(bǔ)充相結(jié)合的方式提升資本充足率。

今年上半年，東莞銀行完成定向增資擴(kuò)股，向特定對(duì)象增發(fā)股份1.62億股來(lái)補(bǔ)充核心一級(jí)資本，并已完成股東認(rèn)購(gòu)繳款及驗(yàn)資審驗(yàn)。

截至2023年6月30日，東莞銀行的資本充足三項(xiàng)指標(biāo)中，核心一級(jí)資本充足率8.64%，同比上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率9.71%，同比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率13.12%，同比下降0.30個(gè)百分點(diǎn)。

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