蘇州銀行上半年利潤增速超20%,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)
本文來源:創(chuàng)業(yè)圈 作者:黃宇昆
(資料圖片僅供參考)
8月30日晚,42家A股上市銀行的半年報(bào)均已披露,上市銀行的“期中”成績(jī)?nèi)砍鰻t。
蘇州銀行于8月28日晚間發(fā)布的2023年半年度報(bào)告顯示,該行交出了一份量質(zhì)齊升的成績(jī)單。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5800億元,營收和利潤雙雙實(shí)現(xiàn)增長,其中歸母凈利潤增速超過20%,在上市銀行中增速靠前。
此外,蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至今年6月末,蘇州銀行不良貸款率為0.86%,較年初再次下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為511.85%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足,穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)。
蘇州銀行表示,2023年上半年,面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),該行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng),堅(jiān)定“規(guī)?!薄耙?guī)范”并重鞏固高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì),專注特色業(yè)務(wù)引領(lǐng)打造一體化經(jīng)營格局,強(qiáng)化金融科技賦能加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,以“蘇式匠心”持續(xù)鍛造優(yōu)質(zhì)金融力量,助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。
作為蘇州地區(qū)唯一一家法人城市商業(yè)銀行,蘇州銀行近年來各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)向好。開源證券的研報(bào)認(rèn)為,蘇州銀行本土客群基礎(chǔ)深厚,異地支行規(guī)模增長顯著,信貸放量的成長空間較大,財(cái)務(wù)指標(biāo)已進(jìn)入上市后的高質(zhì)量發(fā)展期,資產(chǎn)質(zhì)量底盤扎實(shí)。
浙商證券的研報(bào)也表示,展望未來,預(yù)計(jì)較高的信貸投放增速及較優(yōu)的資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)支持蘇州銀行盈利高增。
經(jīng)營業(yè)績(jī)量質(zhì)齊升
今年以來,蘇州銀行凝聚高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展共識(shí),不斷做大規(guī)模,調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu),規(guī)模增速表現(xiàn)亮眼。數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,蘇州銀行資產(chǎn)總額達(dá)到5802.63億元,較上年末增長10.62%;各項(xiàng)存款3661.38億元,較上年末增長15.74%;各項(xiàng)貸款2838.64億元,較上年末增長13.26%。
浙商證券研報(bào)認(rèn)為,貸款投放高增,反映了蘇州地區(qū)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng),信貸需求較好,同時(shí)也說明了蘇州銀行作為蘇州地區(qū)唯一的法人城商行,在資產(chǎn)獲取方面上具有優(yōu)勢(shì)。
經(jīng)營業(yè)績(jī)方面,蘇州銀行繼續(xù)保持良好態(tài)勢(shì)。今年上半年,蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入62.70億元,同比增長5.30%;實(shí)現(xiàn)凈利潤27.37億元,同比增長21.46%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.34億元,同比增長21.00%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(年化)13.70%,同比上升0.76個(gè)百分點(diǎn)。
從整體資負(fù)結(jié)構(gòu)來看,資產(chǎn)端,截至6月末,蘇州銀行公司貸款為1875.86億元,較上年末增長17.15%。該行不斷深耕江蘇制造業(yè)資源稟賦,聚焦先進(jìn)制造業(yè),加大對(duì)實(shí)體企業(yè)貸款投放力度,進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,制造業(yè)貸款518.10億元,較上年末增長17.64%。個(gè)人貸款為962.77億元,較上年末增長6.38%。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的貸款投放,個(gè)人經(jīng)營貸款較上年末增長8.76%。
負(fù)債端,公司存款方面,蘇州銀行積極應(yīng)對(duì)對(duì)公存款競(jìng)爭(zhēng)壓力,錨定目標(biāo)客群、拓展業(yè)務(wù)渠道、推出定制產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式,推動(dòng)公司存款規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)向好。截至6月末,該行公司存款1652.02億元,較上年末增長11.60%。個(gè)人存款方面,該行通過優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品引流、差異化營銷策略、公私聯(lián)動(dòng)營銷、結(jié)算資金拓展等,持續(xù)推動(dòng)個(gè)人存款增長。截至6月末,個(gè)人存款1782.47億元,較上年末增長20.36%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至6月末,蘇州銀行不良貸款率為0.86%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),其中正常類貸款占比較上年末提高0.04個(gè)百分點(diǎn),關(guān)注類貸款占比較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率511.85%,撥貸比4.40%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
蘇州銀行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,數(shù)字化風(fēng)控加快推進(jìn),建設(shè)智能風(fēng)控決策平臺(tái)和模型管理平臺(tái),統(tǒng)一整合全行智能風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、策略與模型,實(shí)現(xiàn)快速部署與擴(kuò)展復(fù)用,打造一體化風(fēng)控中臺(tái)。不良貸款率和撥備覆蓋率居上市銀行第一梯隊(duì)。
開源證券研報(bào)認(rèn)為,蘇州銀行不良率走低主要由于不良生成率大幅下降,近年核銷及不良轉(zhuǎn)出率也持續(xù)下降,2022年加回核銷的不良生成率僅0.05%,為上市銀行最低。風(fēng)控機(jī)制不斷完善,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,有助于反哺利潤增長。
持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
蘇州銀行不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻性,加快構(gòu)建客戶經(jīng)營新體系,推進(jìn)一體化經(jīng)營格局。聚焦特色業(yè)務(wù),以客戶為中心,構(gòu)建公私聯(lián)動(dòng)“戰(zhàn)區(qū)模式”,豐富專屬產(chǎn)品、提升服務(wù)效能、創(chuàng)新金融科技,精準(zhǔn)滴灌普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融、民生金融等領(lǐng)域,持續(xù)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
具體來看,蘇州銀行不斷強(qiáng)化普惠金融專業(yè)化經(jīng)營能力,積極踐行社會(huì)責(zé)任,加快推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,切實(shí)滿足小微實(shí)體、鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域市場(chǎng)主體金融需求。截至6月末,蘇州銀行單戶授信1000萬元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額579.45億元,較上年增長52.11億元。
此外,蘇州銀行以服務(wù)“科技創(chuàng)新,人才創(chuàng)業(yè)”為理念,不斷完善涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的金融產(chǎn)品與服務(wù),積極探索實(shí)踐科創(chuàng)金融“四輪驅(qū)動(dòng)”機(jī)制,打破業(yè)務(wù)瓶頸,真正使科創(chuàng)金融成為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和突破口。截至6月末,該行合作科創(chuàng)企業(yè)超9000家,科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超330億元。
綠色金融方面,蘇州銀行圍繞“碳達(dá)峰、碳中和”國家戰(zhàn)略目標(biāo),加入亞洲金融合作聯(lián)盟綠色金融委員,充分利用平臺(tái)效應(yīng)和綠色金融委員會(huì)的紐帶作用,發(fā)揮自身在綠色金融創(chuàng)新實(shí)踐、重點(diǎn)領(lǐng)域綠色發(fā)展等方面優(yōu)勢(shì),探索綠色金融合作新思維、新模式,大力推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。截至6月末,該行綠色信貸余額265.65億元,較年初增長86.71億元,增幅48.46%。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展
近年來,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為“主軸戰(zhàn)略”,通過推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,逐步向“質(zhì)量驅(qū)動(dòng)增長”發(fā)展模式變革。目前該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程已從“立梁架柱”進(jìn)入“積厚成勢(shì)”新階段,整體進(jìn)程達(dá)到82%,持續(xù)為專業(yè)化經(jīng)營和精細(xì)化管理賦能。
聚焦零售及對(duì)公兩大領(lǐng)域“客戶智慧經(jīng)營”轉(zhuǎn)型工程,蘇州銀行從經(jīng)營范式、系統(tǒng)支撐、場(chǎng)景落地入手,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式變革、營銷模式突破、作業(yè)模式創(chuàng)新,構(gòu)建客戶經(jīng)營新體系。以對(duì)公、零售掌上銀行家等一線作業(yè)工具的優(yōu)化建設(shè)為切入點(diǎn),實(shí)現(xiàn)全流程移動(dòng)作業(yè)及審批,一線人員作業(yè)效能進(jìn)一步提升。將“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn),以客戶旅程視角持續(xù)提升客戶在產(chǎn)品、渠道、服務(wù)上的體驗(yàn)。
光大證券研報(bào)認(rèn)為,綜合來看,蘇州銀行未來規(guī)模擴(kuò)張、息差改善、中收提速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好保障發(fā)展可持續(xù)性。優(yōu)質(zhì)區(qū)位環(huán)境疊加公司零售、數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng),長期業(yè)績(jī)?cè)鲩L潛力較大。
展望未來,蘇州銀行表示,將始終把客戶滿意、員工獲得、股東贊許、監(jiān)管認(rèn)可、社會(huì)稱道作為不懈的奮斗方向,敢為敢闖敢干敢首創(chuàng),以可持續(xù)高質(zhì)量蓬勃發(fā)展為目標(biāo),打造企業(yè)百姓信賴的銀行,詮釋作為本土法人城商行專注支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展、心系百姓民生福祉、助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛的金融擔(dān)當(dāng)。
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