前不久央行牽頭多部委出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》列出了關(guān)于P2P網(wǎng)貸的負(fù)面清單，要求各級(jí)政府對(duì)本地網(wǎng)貸平臺(tái)逐一排查，摸底的內(nèi)容很細(xì)，除了股東和法定代表人，還要看實(shí)際控制人，也看平臺(tái)的產(chǎn)品情況、標(biāo)的真實(shí)性、資金來去，涉及資金池、自融、虛假標(biāo)的的平臺(tái)將在嚴(yán)查范圍。

近日，本報(bào)接到知情人爆料稱：儲(chǔ)信資產(chǎn)管理(上海)有限公司在北京、江蘇、山東等多個(gè)省市地區(qū)打著P2P互聯(lián)網(wǎng)金融名義瘋狂開設(shè)多家線下理財(cái)分支機(jī)構(gòu)，以預(yù)期收益6%-13%不等的回報(bào)率，公開招攬市民投資，涉嫌向不特定對(duì)象吸收資金。

儲(chǔ)信資產(chǎn)分公司：剛性兌付 年化收益13%

記者在儲(chǔ)信財(cái)富南京、鎮(zhèn)江等分公司走訪發(fā)現(xiàn)，線下分公司業(yè)務(wù)員在所在區(qū)域的主要街道或超市附件，不斷向過往的人群發(fā)送宣傳單頁。記者以投資人的身份前往了解，理財(cái)顧問遞給一份公司宣傳單頁給記者，并要求留下聯(lián)系方式，希望記者到公司可以全面了解儲(chǔ)信財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品。

儲(chǔ)信資產(chǎn)管理(上海)有限公司的線上平臺(tái)“儲(chǔ)信貸”和儲(chǔ)信財(cái)富的宣傳單頁都介紹了其理財(cái)模式：連連看1個(gè)月期預(yù)期年化收益是6%-9%;對(duì)對(duì)碰3個(gè)月期預(yù)期年化收益是8%-11%;路路順6個(gè)月期預(yù)期年化收益是9%-11%;年月利預(yù)期年化收益是11%-12%;滿堂紅預(yù)期年化收益是12%-13%。

同時(shí)，該公司宣稱獲得行業(yè)協(xié)會(huì)權(quán)威認(rèn)證：中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海市金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)理事單位、上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海市信用服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)員單位。

然而，記者了解到，今年4月19日，民政部民間組織管理局主管的中國社會(huì)組織在官網(wǎng)上發(fā)布了第四批100個(gè)“離岸社團(tuán)”“山寨社團(tuán)”名單， “中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)”赫然在列。有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)其實(shí)就是由一家私人公司組建起來的草臺(tái)班子，被點(diǎn)名后，該協(xié)會(huì)更名為“中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)智庫”。

儲(chǔ)信資產(chǎn)管理(上海)有限公司江浦分公司理財(cái)經(jīng)理向記者介紹：“儲(chǔ)信財(cái)富前身是做小貸公司的，我們?cè)趽P(yáng)州、常州等地區(qū)都有貸款端。投資人收益從6%--13%不等，根據(jù)投資人的情況可以自由選擇，投資門檻為2萬元起頭，收益可以按月付息和到期一次性還本還息的。我們對(duì)投資人承諾收益可以做到剛性兌付，絕對(duì)保證投資人的收益和資金安全。”

儲(chǔ)信資產(chǎn)管理(上海)有限公司大廠分公司理財(cái)經(jīng)理告訴記者，公司總部給我們江北區(qū)域5家分公司每月的銷售額度為3000萬元，我們的業(yè)務(wù)員為了完成業(yè)績(jī)，只有上街或到附件超市發(fā)放宣傳單頁來招攬投資人到公司投資，我們這邊分公司一般都會(huì)超額完成任務(wù)。

為了吸引記者能夠投資儲(chǔ)信財(cái)富，業(yè)務(wù)經(jīng)理將前期在公司投資理財(cái)?shù)目蛻糍Y料(包括：投資人與公司簽訂的合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議、轉(zhuǎn)讓人聲明、收款確認(rèn)書)展示給記者了解。

隨后，向記者宣稱“公司獲得中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)AAA級(jí)信用企業(yè)，在行業(yè)內(nèi)分為A、AA、AAA三個(gè)等級(jí)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)AAA級(jí)誠信企業(yè)證書并不是哪個(gè)公司就能得到此榮譽(yù)的，我們儲(chǔ)信財(cái)富是通過嚴(yán)格審核才獲得的。”以便增加公司的可信度，極力慫恿記者先少投一點(diǎn)試試看。

記者通過民政部中國社會(huì)組織網(wǎng)對(duì)中企國質(zhì)信(北京)信用評(píng)估中心、中國質(zhì)量信用認(rèn)證中心查詢結(jié)果為沒有找到符合條件的社會(huì)組織。

記者調(diào)查：原債權(quán)為同一人，涉嫌設(shè)立資金池

記者在儲(chǔ)信財(cái)富幾家分公司走訪后得知，各分公司出具的債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議中原債權(quán)人都是蔣明潔一人，而且投資人的資金都流向蔣明潔的個(gè)人帳戶。

各分公司理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者解釋：“我們公司是先把資金出借給借款人，然后把借款人的抵押物打包成資產(chǎn)包到蔣明潔的名下，蔣明潔是公司股東。投資人是和公司簽訂合同后，以蔣明潔名義再把抵押的債權(quán)重新匹配給投資人”。很顯然，借款人的真實(shí)性無法考證。

儲(chǔ)信財(cái)富給投資人的收款確認(rèn)書顯示，投資人的資金是進(jìn)入蔣明潔的光大銀行上海市松江支行，卡號(hào)是6226 6606 0458 6798的個(gè)人帳號(hào)。投資人投資的金額打入平臺(tái)法人或股東的個(gè)人賬戶是風(fēng)險(xiǎn)很大的一種行為，也是監(jiān)管方明確禁止平臺(tái)操作的方式，投資的資金一旦進(jìn)入平臺(tái)法人或股東個(gè)人賬戶就說明平臺(tái)碰了錢，這就有違監(jiān)管要求的平臺(tái)不能碰錢的紅線，儲(chǔ)信財(cái)富這樣操作方式涉嫌建立資金池。

記者通過全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢得知：儲(chǔ)信資產(chǎn)管理(上海)有限公司成立于2013年3月12日;法人代表：楊瑞俊;注冊(cè)資金：5000萬元。變更記錄中2015年11月2日投資人(股權(quán))變更前是楊瑞俊;蔣明潔。變更后是楊瑞俊;蔣明潔;舒趙平。股東及出資信息顯示：蔣明潔認(rèn)繳出資額為3400萬元，實(shí)繳出資額為1808萬元;楊瑞俊認(rèn)繳出資額為1350萬元，實(shí)繳出資額為762萬元;舒趙平認(rèn)繳出資額為250萬元，實(shí)繳出資額為30萬元。

公司回應(yīng)：收款確認(rèn)書不清楚怎么回事，可能是偽造。

5月11日，記者按公司散發(fā)的宣傳單頁上地址來到上海市黃浦區(qū)湖濱路150號(hào)5號(hào)樓30樓儲(chǔ)信財(cái)富總部，儲(chǔ)信財(cái)富市場(chǎng)主管王俊杰向記者表示：“你們反映的情況我需要向領(lǐng)導(dǎo)反饋，領(lǐng)導(dǎo)不在公司。”記者詢問：“蔣明潔和儲(chǔ)信財(cái)富是什么關(guān)系?”王俊杰：“這個(gè)我不清楚，等領(lǐng)導(dǎo)回來后我們?cè)偌s。”

5月12日下午，記者再次來到儲(chǔ)信財(cái)富公司，副總裁舒趙平接受了記者采訪

記者：國家已經(jīng)禁止金融中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)不特定對(duì)象散發(fā)宣傳單頁?

舒趙平：目前，上海、北京、青島要求禁止發(fā)宣傳單頁，江蘇區(qū)域沒有這樣的規(guī)定。這是分公司的操作，我們不清楚。

記者：能否提供一下你們公司給借款人的合同及賬目明細(xì)?

舒趙平：這方面的材料不方便提供。

記者：公司的風(fēng)險(xiǎn)備用金怎么核算，在哪家銀行設(shè)立?

舒趙平：還款風(fēng)險(xiǎn)金覆蓋倍數(shù)為2.58倍，至于在哪家銀行開設(shè)，這需要問財(cái)務(wù)。

記者：公司業(yè)務(wù)員宣稱資金由第三方托管，能否提供托管協(xié)議?

舒趙平：我們是在富友平臺(tái)等開設(shè)金賬戶進(jìn)行托管。

記者：富友平臺(tái)等第三方支付機(jī)構(gòu)只是支付、提現(xiàn)的支付通道并非托管?

舒趙平：現(xiàn)在行業(yè)都是這樣，我們也是沒有辦法。

記者：你們給投資人的收款確認(rèn)書，收款人為什么是蔣明潔?

舒趙平：這個(gè)收款確認(rèn)書我不清楚怎么回事，要問財(cái)務(wù)，可能是偽造的。

業(yè)內(nèi)人士指出：一些企業(yè)或個(gè)人頂著互聯(lián)網(wǎng)金融的光環(huán)，自設(shè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，作為自己融資的工具。通過發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金。一些P2P平臺(tái)通過第三方為投資者提供了本金和收益擔(dān)保，自建資金池，成為準(zhǔn)金融中介。平臺(tái)只要有資金池和期限錯(cuò)配，一定時(shí)間后只要發(fā)生擠兌，基本上會(huì)資金鏈會(huì)斷裂。(王海峰)