2022年銀行機構共收到金融監(jiān)管六司7543張罰單，合計處罰金額達21.21億，非銀機構共收到來自金融六司的4374張罰單，合計處罰金額5.89億。

對于銀行業(yè)而言，2022年信貸領域依然是處罰規(guī)范的重點領域，數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報送配合監(jiān)管方面處罰增多，此外涉及金融消費者權益保護的罰單也明顯增多。非銀部門，從不同類型非銀機構來看，保險機構無論罰單數(shù)量還是處罰金額均最多，共收到3000張罰單，合計處罰金額2.78億。券商罰單數(shù)量排第二，共408張罰單。處罰金額排第二的是資管，合計處罰金額達6760.87萬元。

銀行篇

(資料圖片僅供參考)

一、2022年銀行業(yè)處罰情況概覽

從銀行業(yè)2022年處罰季度分布來看，一季度、二季度、三季度罰單數(shù)量較為均衡，均為2000多張，第4季度罰單數(shù)量明顯減少。

從不同類型銀行處罰來看，農商行、國有行、股份行2022年罰單數(shù)量和處罰金額居前，農商行合計處罰金額達5.03億排第一。

從罰單地區(qū)分布來看，雖然黑龍江罰單數(shù)量最多，但合計處罰金額并不多，處罰金額最多的地區(qū)前三是浙江、北京、廣東。

二、銀行業(yè)2022年罰單排行（此處統(tǒng)計了機構和隸屬該機構的個人罰單）

2022年罰單數(shù)量最多的銀行是農業(yè)銀行，共收到491張罰單，其次是工商銀行，收到416張罰單，郵政儲蓄銀行收到311張罰單排第三。

若論合計處罰金額，工商銀行、農業(yè)銀行的處罰金額明顯多于其他銀行，分別以1.38億、1.29億的合計處罰金額排第一、第二。

三、處罰金額過千萬的大額罰單分析

2022年處罰金額過千萬的大額罰單共有11張，涉及貸款、投資業(yè)務、理財業(yè)務違規(guī)，以及違反反洗錢法、信息采集違規(guī)、貿易融資業(yè)務違規(guī)、同業(yè)業(yè)務違規(guī)等。相比2021年，2022年過千萬的大額罰單數(shù)量有所減少。

銀行業(yè)2022年處罰金額過千萬的大額罰單

（一）青島農村商業(yè)銀行收銀行業(yè)2022年最大罰單

2022年最大的一張罰單開給了青島農村商業(yè)銀行，處罰金額達4410萬，處罰的違法違規(guī)行為包括房地產貸款管理嚴重不審慎、貸款資金被挪用、貸款五級分類不準確、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、投資業(yè)務投后風險管控不到位等，其中信貸資金被挪用包括流動性資金貸款被挪用、信用卡透支資金流入非消費領域等。

青島銀保監(jiān)局不但重罰了青島農村商業(yè)銀行，還重罰了28位相關責任人，其中1人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，5人被給予警告并罰款合計人民幣六十六萬元，其他責任人被給予警告。

（二）龍江銀行、重慶農村商業(yè)銀行因同業(yè)業(yè)務違規(guī)等收大額罰單

龍江銀行收到的千萬罰單劍指同業(yè)業(yè)務違規(guī)、理財業(yè)務違規(guī)和內控管理機制不健全等違法違規(guī)行為，其中同業(yè)業(yè)務違規(guī)涉及通過同業(yè)業(yè)務違規(guī)轉讓不良資產，同業(yè)投資底層資產穿透不到位，同業(yè)互作虛增規(guī)模等，理財業(yè)務違規(guī)涉及理財產品非標準化債權投資不審慎，向非合格投資者募集理財資金用于投資集合資金信托計劃、未向投資者充分揭示理財產品投資風險、理財信息披露不規(guī)范等。

重慶農村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務違規(guī)則主要涉及同業(yè)授信調查及審查審批不盡職，部分業(yè)務出現(xiàn)風險，同業(yè)投資業(yè)務不合規(guī)等。

重慶農村商業(yè)銀行除了同業(yè)業(yè)務違規(guī)以外，還涉及信貸方面的違規(guī)操作，包括貸后管理不到位、信貸資金被挪用，未按規(guī)定對質押資產進行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款，以及掩蓋不良貸款等。

四、2022年銀行業(yè)重罰領域分析

（一）信貸領域重罰三大違規(guī)行為

2022年信貸領域依然是處罰較多的領域之一，其中貸款三查不到位/不盡職、貸后管理不到位/不盡職、信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等為處罰最多的三大違規(guī)行為，出現(xiàn)次數(shù)分別達到753次、672次、561次。若從累計處罰金額來看，信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等、貸款/授信管理不到位、貸款三查不到位/不盡職的處罰金額相對較多，處罰力度較大?？梢姛o論是罰單數(shù)量還是處罰金額，貸款三查不到位/不盡職、信貸資金被挪用都是被重罰的違規(guī)行為。

（二）反洗錢一違法違規(guī)行為被罰3.41億

2022年反洗錢大額罰單依然不少，涉及違反反洗錢法的過千萬罰單有3張，超過500萬的罰單也有10張。

2022年央行在反洗錢領域處罰的主要違法違規(guī)行為未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。其中未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄涉及罰款金額達3.41億，處罰力度較大。

（三）數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報送配合監(jiān)管方面處罰增多

近年來銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質量控制機制，組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST數(shù)據(jù)質量專項檢查。2022年一季度21家銀行機構被集體處罰，處罰金額合計8760萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年罰單當中，涉及數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報送方面的罰單有280多個，處罰的監(jiān)管部門既包括央行及派出機構，也包括銀保監(jiān)會及派出機構。

其中央行對漏報瞞報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、提供虛假的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、漏報投訴數(shù)據(jù)、金融統(tǒng)計業(yè)務方面存在貸款用途分類有誤等處罰較多，銀保監(jiān)會對監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量問題、數(shù)據(jù)報送存在問題、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、數(shù)據(jù)治理不規(guī)范、財務數(shù)據(jù)不真實等違法違規(guī)行為處罰較多。

按照銀保監(jiān)會印發(fā)的《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引的通知》，銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理應當遵循的四大基本原則就包括有效性原則，數(shù)據(jù)治理應當推動數(shù)據(jù)真實準確客觀反映銀行業(yè)金融機構實際情況，并有效應用于經(jīng)營管理。銀行業(yè)金融機構董事會還應當制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權審批與數(shù)據(jù)治理相關的重大事項，督促高級管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對數(shù)據(jù)治理承擔最終責任。

總體來說，2022年配合監(jiān)管方面的處罰不少，尤其未按規(guī)定向監(jiān)管提供資料或報送信息(不及時/錯報/漏報）的罰單和處罰金額最多，涉及761張罰單，合計處罰金額達5.13億。

（四）金融消費者權益保護日益受重視

金融消費者權益保護日益受到重視，2022年央行、銀保監(jiān)會均開出相關罰單，尤其央行開的罰單數(shù)量和處罰金額較多。

招商銀行2022年12月收到的央行開出的3423.5萬的大額罰單涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定、違反個人金融信息保護規(guī)定、違反金融營銷宣傳管理規(guī)定等違法違規(guī)行為。

工行也收到不少這方面的大額罰單，工商銀行重慶市分行2022年6月收到的處罰金額604.6萬的罰單，處罰的違規(guī)行為也包括未按要求對金融消費者投訴進行正確分類、漏報投訴數(shù)據(jù)、未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容等。工商銀行吉林省分行2022年6月因未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被罰506.16萬元。工商銀行陜西省分行2022年10月因利用技術手段強制金融消費者接受金融服務等違法違規(guī)行為被罰525萬元。

農業(yè)銀行甘肅省分行也因存在利用技術手段，強制消費者接受金融服務等違法違規(guī)行為被罰了136.15萬。同樣涉及利用技術手段變相強制金融消費者接受金融產品或者服務的貴州銀行、廣東澄海農村商業(yè)銀行均被央行重罰。

虛假宣傳也可能被央行處罰，農業(yè)銀行江西省分行被罰446.5萬元，處罰的違法違規(guī)行為包括實際承擔的義務低于在營銷宣傳活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準，以及未經(jīng)金融消費者明示同意，收集、使用消費者金融信息等。

四、銀行被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況

截至1月5日，銀行2022年共有306條被執(zhí)行人信息，由于一些被執(zhí)行人記錄已撤銷，因此目前所剩的被執(zhí)行人記錄已不多。

從單家銀行被執(zhí)行人數(shù)量來看，農業(yè)銀行以39次排第一，工商銀行、建設銀行分別以25次、16次分別排第二、第三。

截至1月5日，2022年銀行被列為失信被執(zhí)行人的記錄還有4條，農業(yè)銀行鄭州商都支行、中國郵政儲蓄銀行長沙市火星大道營業(yè)所各有一條失信被執(zhí)行人記錄，河南澠池農村商業(yè)銀行有兩條失信被執(zhí)行人記錄，處理機構均為澠池縣人民法院。

非銀篇

一、2022年非銀機構處罰情況概覽

非銀機構同樣個人罰單數(shù)量明顯多于機構罰單數(shù)量，個人合計處罰金額達1.89億，主要是由于一些資管機構員工違規(guī)炒股、券商員工“老鼠倉”，以及非法買賣外匯、違反規(guī)定將外匯匯入境內等違法違規(guī)行為處罰金額較大。

從非銀機構2022年處罰季度分布來看，第一季度、第三季度罰單數(shù)量較多，第三季度、第二季度處罰金額較多，第三季度為年內的處罰小高峰。

從不同類型非銀機構2022年處罰來看，保險機構以3000張罰單、2.78億處罰金額成為被罰最狠的非銀機構，券商、私募的罰單數(shù)量分別排第二、第三。

二、非銀機構2022年罰單排行（此處僅統(tǒng)計機構罰單）

從具體非銀機構來看，保險機構包攬了2022年非銀機構罰單數(shù)量前十，中國人民財產保險以129張罰單排第一，中國人壽保險以110張罰單排第二。中國人壽財產保險以76張罰單排第三。

從處罰金額來看，招商證券以3150萬元的處罰金額排第一，中國人民財產保險以2679.4萬元的處罰金額排第二。中國人壽財產保險以2173.5萬元的處罰金額排第三。

三、處罰金額過千萬的大額罰單分析

非銀機構2022年大額罰單概覽

（一）券商資管權益投資部前副總監(jiān)劉某因違規(guī)炒股被罰沒1.09億

據(jù)處罰決定書，2013年9月24日至2020年6月3日期間，劉某先后利用5人的證券賬戶持有、買賣股票，累計交易金額146.82億元，盈利5463.87萬元。違反了《證券法》關于禁止從業(yè)人員借他人名義持有、買賣股票的規(guī)定，上海證監(jiān)局對劉某采取了罰一沒一的處罰措施，責令劉某依法處理非法持有的股票，沒收劉某違法所得5463.87萬元，并對劉某處以5463.87萬元罰款。

劉某還涉嫌利用非公開信息交易，劉某在處罰決定書中陳述、申辯時披露，劉某利用未公開信息交易案已在刑事審判階段尚未判決。

（二）招商證券領最大非銀機構罰單，被罰沒6300萬

招商證券因多年前涉及中安消財務造假案件領2022年非銀機構最大的單張罰單，中安消借殼欺詐案件當時曾被證監(jiān)會列入2019年20起典型違法案例。

據(jù)當時證監(jiān)會給中安消的行政處罰決定書，中安消將“班班通”項目計入盈利預測，但在該項目發(fā)生重大變化難以繼續(xù)履行后，未及時重新提供《盈利預測報告》，導致評估報告關于“中安消技術評估值為28.59億元，評估增值約為26.91億元，增值率1597.19%”的評估結論嚴重失實，置入資產評估值嚴重虛增。并且虛增2013年營業(yè)收入5515萬元。

而招商證券作為該重大資產重組項目獨立財務顧問未對“班班通”項目予以重點關注和審慎核查，招商證券制作、出具的《財務顧問報告》對上述相關盈利預測、資產評估值均有引用，存在誤導性陳述。

中國證監(jiān)會認為，招商證券履職過程中未勤勉盡責，責令招商證券改正，沒收業(yè)務收入3150萬元，并處以3150萬元罰款。

（三）進入破產程序的新華信托收1400萬罰單

被銀保監(jiān)會接管兩年的新華信托于2022年進入破產程序，銀保監(jiān)會6月16日發(fā)布關于新華信托股份有限公司破產的批復，同意新華信托依法進入破產程序。

2022年7月份新華信托收到了重慶銀保監(jiān)局的1400萬罰單，處罰的違法違規(guī)行為中涉及關聯(lián)交易的不少，包括未事前報告關聯(lián)交易、通過關聯(lián)方違規(guī)開展實業(yè)投資、超權限審批與關聯(lián)方的業(yè)務、違規(guī)審批代關聯(lián)方投資造成巨額損失、違規(guī)通過關聯(lián)方資產虛假出表，此外還包括全面風險管理失效、“三查”嚴重不盡職、向禁止性或限制性領域提供融資等違法違規(guī)行為。

（本文的數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預警通）

關鍵詞： 違規(guī)行為 金融消費者 被執(zhí)行人