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中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，其重要性日益凸顯。然而，近年來受外部環(huán)境變化和自身機(jī)制影響，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展中暴露了不少問題，加之面臨大型銀行、全國股份行等業(yè)務(wù)加速下沉帶來的沖擊，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外承壓。

我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行等。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，我國共有3883家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的84.43％，其中農(nóng)村商業(yè)銀行1600家，農(nóng)村信用社572家（含省級(jí)聯(lián)社24家），村鎮(zhèn)銀行1649家，農(nóng)村合作銀行23家，農(nóng)村資金互助社39家。

不同類型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的“煩惱”各不相同。其中，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立僅有十多年時(shí)間，由于設(shè)立門檻較低，發(fā)展速度非常驚人，2021年時(shí)已有1600多家村鎮(zhèn)銀行，基本覆蓋全國所有省份。不過去年，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難問題，引發(fā)廣泛關(guān)注。另一邊，農(nóng)信社經(jīng)過多輪改革后，依然在兩邊搖擺——究竟是堅(jiān)持“三性”（組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性），還是應(yīng)該走商業(yè)化道路，至今仍有爭論。

在爭論和搖擺中發(fā)展，不少信用社變成了縣聯(lián)社，縣聯(lián)社變成了農(nóng)商行，甚至許多縣聯(lián)社合并在一起變成大的農(nóng)商行。還有些地方將全省的農(nóng)商行并在一起，變成一個(gè)省級(jí)農(nóng)商行。比如，去年4月，省聯(lián)社改革全國“第一單”落地——浙江銀保監(jiān)局批復(fù)同意浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行開業(yè)；11月，河南省農(nóng)信社改革方案獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，將組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行；同月，遼寧農(nóng)商銀行籌建方案“浮出水面”，將由沈陽農(nóng)商銀行與省內(nèi)30家農(nóng)信聯(lián)社組建。

當(dāng)前，新一輪農(nóng)村金融改革大幕已經(jīng)拉開，深化省聯(lián)社改革無疑是此輪改革的重頭戲。根據(jù)因地制宜、“一省一策”的監(jiān)管要求，參與各方還需堅(jiān)定信心，持續(xù)發(fā)力，務(wù)求取得成效。一邊是亟待融資支持的各類農(nóng)村經(jīng)營主體和相關(guān)產(chǎn)業(yè)，另一邊是亟待補(bǔ)齊短板的農(nóng)村金融體系。改革是否有效，關(guān)系到整個(gè)農(nóng)村金融改革的成效。只有消除體制機(jī)制上的束縛，用科學(xué)有效的機(jī)制去釋放農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的活力，才能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，也才能更好防范風(fēng)險(xiǎn)。

尤其對(duì)于河南和遼寧而言，目前，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行和遼寧農(nóng)商銀行尚在組建過程中，需要同步推進(jìn)解決的還有對(duì)此前不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因的嚴(yán)肅責(zé)任追究，嚴(yán)懲違規(guī)違法行為，以及相關(guān)存量風(fēng)險(xiǎn)化解、新老股東交接、公司治理機(jī)制構(gòu)建和新的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)選擇等一系列問題。每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要穩(wěn)妥處理、扎實(shí)推進(jìn)，在此過程中，還面臨從省、縣兩級(jí)架構(gòu)向三級(jí)管理架構(gòu)和總分行制轉(zhuǎn)變的考驗(yàn)。

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的號(hào)角已經(jīng)吹響，要加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融體系改革已經(jīng)迫在眉睫、勢(shì)在必行。各地要在牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，積極探索改革路徑，統(tǒng)籌各類優(yōu)勢(shì)資源，充分利用大數(shù)據(jù)、金融科技等最新技術(shù)成果，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在堅(jiān)守支農(nóng)支小定位的同時(shí)，找到差異化競(jìng)爭市場(chǎng)，盡快提升其整體實(shí)力和業(yè)務(wù)競(jìng)爭力。 （本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：陸 敏）

關(guān)鍵詞： 聯(lián)合銀行 農(nóng)商銀行 農(nóng)村信用社