作者|勝馬財(cái)經(jīng) 李察

編輯|歐陽文

(資料圖片僅供參考)

新年伊始，又到了銀行業(yè)最重視的營銷旺季“開門紅”的日子，每每這個(gè)時(shí)候，為了完成業(yè)績目標(biāo)，銀行人都要挖空心思推出各類優(yōu)惠存貸產(chǎn)品。

然而正是“緊要關(guān)頭”，浙商銀行卻連續(xù)收到了監(jiān)管處罰，給所有從業(yè)人員敲響了開年“警鐘”。

勝馬財(cái)經(jīng)獲悉，1月9日，北京銀保監(jiān)發(fā)布1號(hào)罰單，處罰對(duì)象為浙商銀行北京長虹橋支行，該行被罰50萬元，相關(guān)責(zé)任人遭到警告。

沒過兩天，1月11日，浙商銀行南京分行也被罰30萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰6萬。

作為較晚成立的第十二家股份制商業(yè)銀行，浙商銀行近幾年業(yè)績上相對(duì)其他股份行一直處于追趕狀態(tài)，然而浙商銀行自上市至今的三年多來，市值從千億元跌落至621億元（截至1月13日）。同時(shí)在2022年進(jìn)行了大規(guī)模人事變動(dòng)，2023年伊始，伴隨連續(xù)罰單的下達(dá)，該行因資產(chǎn)和網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張帶來的風(fēng)控問題，也隨之暴露。

如何重拾競爭力和吸引力，成為了浙商銀行當(dāng)下亟待思考的難題。

浙商銀行自上市以來股價(jià)走勢(shì)圖

開年連續(xù)被罰

1月9日，北京銀保監(jiān)發(fā)布1號(hào)罰單，處罰對(duì)象為浙商銀行北京長虹橋支行，該行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被責(zé)令整改，并處以50萬元罰款，同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告處分。

沒過兩天，1月11日，銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局行政處罰信息顯示，因小微企業(yè)貸款貸后管理不到位，浙商銀行南京分行被罰30萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人也被罰6萬。

據(jù)權(quán)威媒體統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)系統(tǒng)近一年來已向浙商銀行及其分支機(jī)構(gòu)開出十余張罰單，罰款金額合計(jì)1564萬元，涉及浙商銀行總行、10家分行和1家支行。

處罰原因方面，近一年來的處罰集中在貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的違法違規(guī)行為方面，包括貸款“三查”不到位、虛增貸款、挪用貸款、違規(guī)發(fā)放貸款處置不良資產(chǎn)、虛增小微資產(chǎn)池貸款等。

其中超過百萬的罰單有5張，被罰最多的是因存在“小微自助貸業(yè)務(wù)辦理不審慎，虛增小微企業(yè)貸款”等八項(xiàng)違法違規(guī)行為的浙商銀行杭州分行，該行被浙江銀保監(jiān)局罰款400萬元。

而2022年3月份，浙商銀行總行因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在15項(xiàng)違法違規(guī)，被銀保監(jiān)會(huì)罰款380萬元。

大額罰單并未徹底警醒浙商銀行，2023年剛開年沒多久，浙商銀行的累計(jì)罰金再次增加。

曾遭遇大范圍人事變動(dòng)

銀行最重要的是穩(wěn)，不管是經(jīng)營策略還是戰(zhàn)略規(guī)劃，穩(wěn)定且持久的推行下去是銀行致勝的關(guān)鍵。

巴菲特曾說，我們對(duì)于以“便宜”的價(jià)格購買一家“糟糕”的銀行毫無興趣，相反，我們僅僅對(duì)于以合理的價(jià)格購買管理優(yōu)良的銀行感興趣。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家薛洪言也曾說：“金融業(yè)兼具同質(zhì)化、高杠桿、周期性的特點(diǎn)，管理層的優(yōu)勢(shì)會(huì)隨著時(shí)間被慢慢放大，直至差距拉開，難以追趕。對(duì)投資者而言，管理層的定力和能力通常是決定金融機(jī)構(gòu)股價(jià)長期表現(xiàn)的核心變量：要么成為最寶貴的資產(chǎn)，要么變成最糟糕的負(fù)擔(dān)。”

然而對(duì)于一家上市三年多的銀行來說，浙商銀行的高層人士變動(dòng)頻率，令很多人擔(dān)憂。

浙商銀行的首波離職潮是2021年開始的，當(dāng)年6月9日，徐仁艷辭去公司執(zhí)行董事、行長、戰(zhàn)略委員會(huì)委員及普惠金融發(fā)展委員會(huì)委員職務(wù)；同日，副行長蔓萱請(qǐng)辭。副行長及首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)劉貴山請(qǐng)辭，辭職原因均為“工作安排”。

2022年1月11日，該行董事長沈仁康辭去公司執(zhí)行董事、董事長、戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員及普惠金融發(fā)展委員會(huì)主任委員職務(wù)。

1月11日晚間，浙商銀行發(fā)布《關(guān)于黨委書記、董事長變更的提示性公告》，稱陸建強(qiáng)擔(dān)任浙商銀行黨委委員、書記，并提名任董事、董事長。

2022年6月30日，浙商銀行收到程惠芳提交的辭職報(bào)告。程惠芳因6年任期屆滿辭去本公司外部監(jiān)事、監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)主任委員及委員職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任本公司任何職務(wù)。

2022年8月24日，浙商銀行收到潘建華提交的辭職報(bào)告。潘建華因工作需要辭去公司股東監(jiān)事、監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)委員職務(wù)。

僅在2022年半年報(bào)中，浙商銀行就對(duì)上半年人事變動(dòng)進(jìn)行了披露。

這還沒完，2022年8月30日，浙商銀行發(fā)布第六屆董事會(huì)第六次會(huì)議決議公告，其中第五項(xiàng)議案通過《關(guān)于陳中等職務(wù)聘任（解聘）的議案》。

其中提到，聘任陳中為公司審計(jì)部總經(jīng)理，任期與本公司第六屆董事會(huì)任期一致，姜戎不再兼任公司審計(jì)部總經(jīng)理職務(wù)。

400億發(fā)債議案

遭大股東代表?xiàng)壠?/p>

從董事會(huì)到監(jiān)事會(huì)，再到審計(jì)部，過去一年多時(shí)間，浙商銀行的人事變動(dòng)一直陸續(xù)出現(xiàn)，而伴隨人員進(jìn)出，浙商銀行10月份的一場(chǎng)董事會(huì)上也曾出現(xiàn)一些插曲。

2022年10月5日，浙商銀行發(fā)布第六屆董事會(huì)2022年第八次臨時(shí)會(huì)議決議公告，第六項(xiàng)議案是《關(guān)于2023-2025年發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》。

該議案最終獲得通過，但是有兩位董事投出了棄權(quán)票。

這兩位董事分別是侯興釧和任志祥，棄權(quán)理由：該項(xiàng)議案為臨時(shí)增加，無法在本次董事會(huì)結(jié)束前取得派出機(jī)構(gòu)的反饋意見。根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<金融機(jī)構(gòu)國有股權(quán)董事議案審議操作指引（2020年修訂版）>的通知》（財(cái)金[2020]110號(hào)）第二十二條的規(guī)定，對(duì)該議案予以棄權(quán)。

資料顯示，侯興釧由股東浙江省金融控股有限公司提名；任志祥由股東浙江省能源集團(tuán)有限公司、浙能資本控股有限公司、浙江能源國際有限公司提名。

兩位董事的背后，是浙商銀行大股東的影子。

內(nèi)控問題如“利劍懸頂”

作為全國十二家股份制銀行之一，浙商銀行近年來無論是規(guī)模指標(biāo)還是業(yè)績指標(biāo)，發(fā)展不可謂不迅速。

早在2014年浙商銀行總資產(chǎn)僅為6699億元，到2022年三季度，總資產(chǎn)已達(dá)到了2.54萬億。

營業(yè)收入從2014年的172.8億元增長到了2021年底的544.7億元，凈利潤從50億出頭增長到了126.5億元。

然而，規(guī)模和業(yè)績?cè)鲩L的同時(shí)，浙商銀行的內(nèi)控問題一直懸在頭上。

2017年以來，原銀監(jiān)會(huì)開展管控市場(chǎng)亂象、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)檢查，浙商銀行成為重點(diǎn)檢查銀行之一。

2020年，原浙商銀行上海分行行長顧清亮因受賄被判處有期徒刑14年，并處罰金250萬元。法院稱，顧清亮共受賄1242萬元。

另一個(gè)方面就是上文提到的罰單問題，2021-2022年，浙商銀行從總行到分行遭到監(jiān)管處罰次數(shù)不下20次，且每年累計(jì)被處罰金都超過了千萬級(jí)別。

高管變動(dòng)、風(fēng)控漏洞、頻繁遭處罰也最終導(dǎo)致浙商銀行的業(yè)績承壓，2022年上半年，浙商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入317.4億元，同比增長22.53％；歸母凈利潤69.74億元，同比僅增長1.8％，遜色于其他其他全國股份制銀行，2020年和2021年該行凈利潤增速分別為-4.76％、2.75％，整體處于原地踏步狀態(tài)。

而截至2022年三季度，浙商銀行不良率為1.47%，在A股42家上市銀行銀行中位列34，在同一批上市銀行隊(duì)伍里，這樣的不良率成績也歸于倒數(shù)。

內(nèi)控管理，說到底是對(duì)人的管理。十案九違規(guī)，縱觀近年頻發(fā)的銀行違規(guī)案件，歸根結(jié)底是“人性”出了問題。再完善的規(guī)章制度，再強(qiáng)大的內(nèi)控體系，終歸需要人去管理和執(zhí)行，一旦員工的道德觀念出現(xiàn)了偏差、合規(guī)意識(shí)發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，他們就會(huì)以身試法、為所欲為。

那么浙商銀行在這一方面做的如何呢？當(dāng)通過公開渠道在網(wǎng)上檢索時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)有不少疑似“浙商銀行員工”就勞動(dòng)仲裁的問題進(jìn)行吐槽，甚至有人直言該行“謊言連篇”、“糟糕的內(nèi)控管理”。

事實(shí)證明，無論在機(jī)關(guān)總部還是基層各網(wǎng)點(diǎn)，內(nèi)部規(guī)章制度越定越多、違規(guī)處罰力度越大，往往業(yè)務(wù)差錯(cuò)率及內(nèi)控違規(guī)事件越居高不下，問題背后還是“人”的因素。管好人，做好管理人，實(shí)現(xiàn)和完善“人性化”管理，不僅是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的致關(guān)因素，也是企業(yè)文化建設(shè)的價(jià)值趨向。銀行如何處理好上下級(jí)關(guān)系、平衡高管和員工利益，實(shí)際上是內(nèi)控問題的根本之一。

勝馬財(cái)經(jīng)認(rèn)為，浙商銀行要想徹底解決內(nèi)控亂象這一疑難雜癥，或者重新梳理與各級(jí)員工的關(guān)系、化解管理對(duì)立局面，降低員工道德風(fēng)險(xiǎn)走高才是對(duì)癥下藥。

不過積極的一面在于，浙商銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子入駐之后，明顯開始重視“內(nèi)部梳理和建設(shè)”。

尤其在2022年半年報(bào)中提到要聚焦"化風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)營收，穩(wěn)股價(jià)、引戰(zhàn)投"四大戰(zhàn)役，并且要全面構(gòu)建風(fēng)控和大監(jiān)督體系，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程?；L(fēng)險(xiǎn)和構(gòu)風(fēng)控在浙商銀行各項(xiàng)任務(wù)中被排在首位。

同時(shí)在12月13日晚間，浙商銀行披露，該行7名董事、高級(jí)管理人員以自有資金增持該行A股股份176.95萬股，成交價(jià)格區(qū)間為每股人民幣2.84元至3.28元，合計(jì)增持金額554.07萬元。

高管增持是為了傳遞對(duì)公司未來發(fā)展前景的信心和成長價(jià)值的認(rèn)可這一信號(hào)，同時(shí)也在表明新領(lǐng)導(dǎo)班子的態(tài)度，浙商銀行面臨的難題不可謂不多，但多個(gè)跡象也在表明該行正在拿出自我優(yōu)化的決心，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、人員以及經(jīng)營業(yè)務(wù)的管理上，期待在不久的將來，能夠看到一個(gè)不一樣的浙商銀行。

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關(guān)鍵詞： 浙商銀行 人事變動(dòng) 執(zhí)行董事