證券時(shí)報(bào)記者 劉敬元

發(fā)展養(yǎng)老第三支柱，保險(xiǎn)公司正通過(guò)多種業(yè)務(wù)參與。專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司則迎來(lái)一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)，即商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，受到各方關(guān)注。如何理解商業(yè)養(yǎng)老金這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)？證券時(shí)報(bào)記者近日專(zhuān)訪了國(guó)壽養(yǎng)老副總裁張林廣，國(guó)壽養(yǎng)老是首批試點(diǎn)公司之一。

陪伴一生的

【資料圖】

個(gè)性化養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)

2022年12月1日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文，在北京、上海等十省市開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為首批試點(diǎn)參與機(jī)構(gòu)。

張林廣表示，商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)法框架下創(chuàng)新業(yè)務(wù)形態(tài)和養(yǎng)老服務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是我國(guó)金融市場(chǎng)中唯一名稱(chēng)中帶有養(yǎng)老字樣的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，特別是養(yǎng)老第一支柱基本養(yǎng)老基金管理、第二支柱年金管理方面，具有多年經(jīng)驗(yàn)。

張林廣表示，商業(yè)養(yǎng)老金是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，有利于促進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展。商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的開(kāi)展，為國(guó)壽養(yǎng)老提供了一個(gè)充分發(fā)揮養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，面向廣大個(gè)人客戶提供第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。

“養(yǎng)老不應(yīng)該等老了才養(yǎng)，而是要從年輕開(kāi)始就養(yǎng)成適度儲(chǔ)備的習(xí)慣，我們發(fā)揮專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，為老百姓提供陪伴一生的個(gè)性化養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，幫助大家解決關(guān)于養(yǎng)老金如何投、投多少、怎么領(lǐng)取等實(shí)際問(wèn)題?！睆埩謴V如此總結(jié)這一業(yè)務(wù)的服務(wù)創(chuàng)新性。

雙賬戶+產(chǎn)品的結(jié)合

從形態(tài)上看，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是“賬戶與產(chǎn)品”相結(jié)合的，即為個(gè)人建立“鎖定養(yǎng)老賬戶”與“持續(xù)養(yǎng)老賬戶”的雙賬戶組合，同時(shí)，賬戶下提供不同類(lèi)型商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

張林廣介紹，鎖定養(yǎng)老賬戶就像養(yǎng)老“保險(xiǎn)箱”，管理長(zhǎng)期投資的養(yǎng)老金，60周歲后領(lǐng)??；持續(xù)養(yǎng)老賬戶就像養(yǎng)老“零錢(qián)包”，管理持續(xù)積累的養(yǎng)老金，交費(fèi)和領(lǐng)取靈活，可以滿足客戶在儲(chǔ)備過(guò)程中的日常消費(fèi)、疾病、意外等當(dāng)期資金流動(dòng)性需求。雙賬戶的結(jié)構(gòu)適合不同年齡、不同收入情況的家庭制定自己的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備計(jì)劃。

商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品具體是什么樣？張林廣介紹，商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品以投資積累養(yǎng)老金為主要功能，還可以提供適當(dāng)水平的收益保障責(zé)任和一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險(xiǎn)保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、養(yǎng)老目標(biāo)及收入水平等因素，可以提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、流動(dòng)性特征的產(chǎn)品。

他介紹，國(guó)壽養(yǎng)老開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)了涵蓋不同管理策略的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品體系，目前已推出目標(biāo)日期型產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的動(dòng)態(tài)調(diào)整；下一步將推出期限保本型產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)一定周期內(nèi)的本金不虧損，滿足客戶本金安全和長(zhǎng)期收益雙重目標(biāo)。

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