近期，友邦人壽等4家險企因償付能力數(shù)據(jù)不真實問題被銀保監(jiān)會通報。

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通報顯示，監(jiān)管部門在2022年償付能力真實性檢查中發(fā)現(xiàn)友邦人壽未按規(guī)定計提最低資本以及未按規(guī)定計量實際資本；除此之外，該公司的風險綜合評級數(shù)據(jù)填報不實，涉及核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)等18項數(shù)據(jù)填報不實。

銀保監(jiān)會在通報中表示，償付能力監(jiān)管是保險公司審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容，償付能力數(shù)據(jù)不真實直接影響監(jiān)管質(zhì)效。未來銀保監(jiān)會財務會計部（償付能力監(jiān)管部）也將針對通報中的行為依法依規(guī)進行處理。

整改后信批質(zhì)量仍需提升

通報顯示，友邦人壽在少計提資本方面存在兩個問題，一是未按規(guī)定計提最低資本，另一個是未按規(guī)定計量實際資本。

具體來看，在少計提最低資本上，該公司2022年2季度償付能力報告中，部分非基礎資產(chǎn)穿透錯誤，債券分類不準確，少計提最低資本209萬元。在計量實際資本上，該公司再保險系統(tǒng)中未及時攤回再保理賠款1827.2萬元，當期資產(chǎn)負債表中應收分保賬款少計1827.2萬元，導致2022年1季度償付能力報告中的核心一級資本少計2108萬元。

根據(jù)上證報中國證券網(wǎng)報道顯示，目前友邦人壽對于監(jiān)管通報的問題高度重視，并已經(jīng)于2022年三季度完成整改。

友邦人壽表示，通報主要涉及公司2022年一、二季度償付能力數(shù)據(jù)報告中的計算差錯。按正確計算，公司一季度核心償付能力充足率應由233.98%調(diào)整為234.08%，上升0.10%，綜合償付能力充足率應由389.82%調(diào)整為389.93%，上升0.11%；公司二季度核心償付能力充足率應由220.41%調(diào)整為220.40%，下降0.01%，綜合償付能力充足率應由374.26%調(diào)整為374.23%，下降0.03%。

此外，公司還表示目前已公布的2022年三季度償付能力數(shù)據(jù)為整改后結果，核心償付能力充足率228.01%，綜合償付能力充足率379.76%。

與銀保監(jiān)會公布的2022年三季末人身險公司平均綜合償付能力充足率204%，以及平均核心償付能力充足率123.8%相比，友邦人壽的兩項指標均遠高于平均水平。但公司的內(nèi)控及信披質(zhì)量或仍需加強，以整改后的三季報為例，在最低資本表中，公司的金額單位出現(xiàn)錯誤，“萬元”變?yōu)椤霸薄?/p>

18項風險綜合評級數(shù)據(jù)填報不實

除了少計提資本外，友邦人壽在風險綜合評級數(shù)據(jù)填報上，有多項數(shù)據(jù)不真實。通報顯示，該公司2022年2季度風險綜合評級中，核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)、評估期之前4個季度保險公司合計投訴次數(shù)、報案支付時效、數(shù)據(jù)差錯率等18項數(shù)據(jù)填報不實。

風險綜合評級結果是為了綜合反映保險公司償付能力風險的整體狀況，包括資本充足狀況和其他償付能力風險狀況。根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，保險公司的風險綜合評級細化為4個監(jiān)管類別8個級別，對應為AAA類、AA類、A類、BBB類、BB類、B類、C類、D類。

從目前已公布的風險綜合評級來看，友邦人壽近一年的評級均在A以上，其中2022年第一季的評級為AAA，第二季度為AA，均滿足監(jiān)管要求。

近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》，并于2023年2月1日起實施。其中，為督促銀行保險機構重視數(shù)據(jù)質(zhì)量，《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》明確提出銀行保險機構法定代表人或者主要負責人對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔最終責任，銀行保險法人機構各相關部門承擔數(shù)據(jù)質(zhì)量責任。

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