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如果你有200萬的存款，還沒有任何的個(gè)人負(fù)債，你會(huì)選擇如何來理財(cái)呢？對(duì)于這個(gè)問題來講，很多普通沒有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人群來講，確實(shí)是比較糾結(jié)的一件事情，因?yàn)椴⒉恢涝撊绾芜x擇，如果說選擇高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，雖然可以獲得高收益，但同時(shí)伴隨著很大的風(fēng)險(xiǎn)存在，所以對(duì)于很多穩(wěn)健型的投資者來講，其實(shí)并不合適，那么我們只能夠去選擇一些中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但實(shí)際上還是要考慮個(gè)人的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力來決定。

其實(shí)如果說我們沒有任何的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，比如說你把這200萬放在銀行的活期儲(chǔ)蓄里，每年的年化收益率大概是0.3%左右，這是一個(gè)什么概念呢？就相當(dāng)于一年可能也就是6000塊錢的利息，我相信對(duì)于一個(gè)本金擁有200萬的個(gè)人來說，僅僅只獲得6000塊錢的利息，所有的人群都是難以接受的，因?yàn)檫@樣的回報(bào)率和收益率甚至來講是可以忽略不計(jì)的。

那么我們必須合理的來規(guī)劃，這200萬的儲(chǔ)蓄，不能夠簡單的把它放在活期儲(chǔ)蓄里面。其實(shí)銀行的定期儲(chǔ)蓄，尤其是中長期的定期儲(chǔ)蓄，包括三年以上的定期儲(chǔ)蓄和5年的定期儲(chǔ)蓄，利率水平相對(duì)還是比較不錯(cuò)的，像有些中小型銀行能夠獲得一個(gè)更高的收益水平。再加上本身你所儲(chǔ)蓄的額度是比較高的，也可以跟銀行協(xié)商擁有一個(gè)更高的儲(chǔ)蓄利率水平。5年期我認(rèn)為都可以達(dá)到3.5%~4%。三年期，也能夠達(dá)到3%~3.5%。

而這樣的一個(gè)收益水平，我相信絕大多數(shù)人都是可以去接受的，畢竟我們假設(shè)按照4%來計(jì)算。那么如果說你把這200萬全部按著，定期儲(chǔ)蓄中長期利率來計(jì)算的話。一年的年化收益率就可以達(dá)到8萬塊錢。這是一個(gè)什么概念呢？實(shí)際上現(xiàn)在很多工薪一族，每年的純收入甚至包括五險(xiǎn)一金的收入，僅僅可能也就只有這么多錢，所以說原則上來講，你超過了一般工薪一族的收入水平，僅僅只吃利息都可以讓自己過上一個(gè)不錯(cuò)的生活。

但是我認(rèn)為單純的把錢，全部放在定期儲(chǔ)蓄里，并且選擇這種中長期的儲(chǔ)蓄理財(cái)，其實(shí)并不是特別的好。畢竟三年之內(nèi)，甚至是5年之內(nèi)不能夠動(dòng)用這筆錢，對(duì)于很多人來講其實(shí)還是難以做到的，所以說我們拿出一部分，或者說一半左右這樣的水平來進(jìn)行長期儲(chǔ)蓄就可以了，剩余的一半我們適當(dāng)?shù)膩磉M(jìn)行優(yōu)化組合搭配，搞一些活期理財(cái)產(chǎn)品，搞一些短期理財(cái)產(chǎn)品都是可以的，這樣的話就能夠最大程度上使用你的這筆資金。不至于三五年之內(nèi)無法動(dòng)用，這對(duì)于很多人來說，可能都是難以接受的，也是非常難受的事情。

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關(guān)鍵詞： 定期儲(chǔ)蓄 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 活期儲(chǔ)蓄