我國一直以來都是儲蓄大國，許多民眾都習慣于將積蓄存放在銀行，尤其是這兩年的外部因素影響下，許多人開始更加注重存款。對于大家來說“手有余糧，遇事不慌”，存款能夠為自己提供更多安全感。

在中國人民銀行已發(fā)布的統(tǒng)計中，我國2022年住戶存款增加17.84萬億元，達到歷史最高水平。但是在這么多人都開始不斷向銀行存錢的時候，銀行的存款政策卻發(fā)生了一系列的重大調(diào)整，如果你還把錢存在銀行，那么這三類存款千萬不能碰。

一、結構性存款

(資料圖片僅供參考)

大部分民眾的存款形式比較單一，要么是辦理活期儲蓄隨取隨用，要么就是辦理利息相對較高的定期存款。但是還有一些民眾是以結構性存款的方式將積蓄投放在銀行。

所謂結構性存款通俗的說就是投資加定存，銀行會將大家的存款分為幾份，其中一份為你辦理定期儲蓄，而其他幾份為你辦理其他相關的投資業(yè)務，比如金融產(chǎn)品、黃金和期貨等。這些投資有時帶來的效益會遠遠大于定期利息，這樣通過定期存款與金融投資相結合，能夠為儲戶創(chuàng)造更多的經(jīng)濟利益。

所以在金融市場發(fā)展穩(wěn)定的情況下，結構性存款受到很多民眾的青睞。但是近些年隨著投資市場的風險性增加，結構性存款的投資部分收益開始出現(xiàn)波動。

對于一般的個體儲戶來說，抗風險能力較弱，而資本較為雄厚的企業(yè)和個體在實體經(jīng)濟發(fā)展受阻的情況下，紛紛辦理結構性存款業(yè)務。這對現(xiàn)行的金融秩序造成巨大調(diào)整，因此央行不得不宣布取消結構性存款。

二、分段計息存款

分段計息存款顧名思義就是按照相應的時間段對利息進行計算，這主要是針對定期存款用戶提前取款的情況。銀行為了吸引用戶長時間的存款，特意制定了分段計息政策，讓儲戶即使提前取款也能夠享受一定時間段定期存款的利率。

為大家舉個例子，當你選擇5年甚至更久的定期存款時，你就能獲得更高的存款利息，但是還會糾結如果遇到緊急情況需要提錢，就只能獲得活期利息的收益。這種情況大家一般不會愿意選擇存儲過長的時間，這對銀行吸引存款向外擴展貸款業(yè)務是極為不利的。

銀行的盈利主要靠向外發(fā)放貸款，而貸款的本錢就來自于大家的儲蓄，如果大家都不愿意長期穩(wěn)定的將錢存在銀行，銀行對外的貸款周期或是資金規(guī)模都將受到嚴重影響。

所以為了鼓勵大家選擇更長時間的定期存款，銀行特意推出了分段計息存款。這樣大家即使提前取錢，銀行也會為按照時間段劃分來支付相應的定期利息，大家的損失將會大大減少。所以會有更多的人愿意在銀行辦理長期定存的業(yè)務，為銀行的貸款業(yè)務發(fā)展提供更加長久穩(wěn)定的資金支持。

但是隨著目前我國儲蓄壓力的不斷增大，而中小企業(yè)貸款規(guī)模不斷縮減，銀行的利息成本驟然增高。一方面為了鼓勵居民減少存款，積極消費，一方面為了降低銀行的利息成本壓力，央行宣布取消分段計息存款。

三、異地存款

大家在自己所在的城市隨處可見一些地方銀行，比如北京銀行、南京銀行、杭州銀行等。面對傳統(tǒng)國有銀行的巨大競爭壓力，這些地方銀行在業(yè)務發(fā)展前期通過更高的存款利息和更低的貸款利率吸引了眾多本地居民。但是地方銀行受地域限制不能跨區(qū)經(jīng)營，只能在當?shù)亻_展相關業(yè)務，所以民眾如果在外地辦理業(yè)務就會變得非常麻煩。

為了更好的服務地方銀行的客戶，這些地方銀行就聯(lián)合支付寶或其他第三方平臺開通線上業(yè)務辦理，不僅方便了用戶的跨地區(qū)存取款，更是通過高利息吸引了全國的存款。但這種異地存款的模式嚴重擾亂了全國的金融市場秩序，被央行立刻叫停。

結語

銀行相關業(yè)務的開展或叫停都是為了更好穩(wěn)定金融秩序，當一些政策出現(xiàn)不穩(wěn)定因素時為了保證大家的儲蓄安全央行就會果斷叫停，所以以上三類收益相對較高的存款大家以后將無法辦理。一些已經(jīng)辦理相關業(yè)務的民眾也無須擔心，當存款到期后就會自動停止此項業(yè)務，再根據(jù)最新的政策重新辦理現(xiàn)有的銀行業(yè)務。

關鍵詞： 結構性存款 定期存款 分段計息