記者 | 戴岳

“最近確實(shí)有不少銀行打電話來推薦消費(fèi)貸，聽起來消費(fèi)貸利率都蠻低的?！敝把b修房子使用過消費(fèi)貸的劉然對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者表示，“我裝修的時候用的青島銀行的海融易貸，借了6萬元，年利率是5.4%?！?/p>

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，最近為了拓展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，各家銀行都在加大力度進(jìn)行營銷推廣。下調(diào)消費(fèi)貸利率、推出利率優(yōu)惠券、抽獎送話費(fèi)……活動五花八門，不過想要拿到“最低”利率還是要看客戶本身資質(zhì)。目前，部分銀行消費(fèi)貸利率已降至4%以下。

(資料圖片僅供參考)

對于近期銀行消費(fèi)貸利率普遍下調(diào)，業(yè)內(nèi)人士表示，目前資金利率處于相對低位，春節(jié)是零售傳統(tǒng)旺季，有助于帶動消費(fèi)類信貸需求。消費(fèi)者消費(fèi)時也要注意杠桿，適度消費(fèi)。目前消費(fèi)貸利率在3.6％以上，仍有一定的壓降空間。

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消費(fèi)貸利率下調(diào)至4%以下

“青島銀行消費(fèi)貸有兩種，一種是房屋抵押貸款，需要提供款項(xiàng)用途，比如裝修使用就需要提供裝修合同，款會直接打到裝修公司，但暫時不接受它行二延。第二種就是純信用貸款，額度一般在3000元-20萬元，能不能貸下來，利率是多少要看個人情況了?！?9日，青島銀行一位工作人員告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者。

“朋友給我推薦了招行閃電貸，說是申請優(yōu)惠券，年利率最低可以降到3.2%?！痹跐?jì)南經(jīng)營鞋廠的王小帥告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，疫情過后接連春節(jié)，資金需求量增大，“假如貸款20萬元，3年利息大概只要1萬塊出頭。不過我咨詢的年利率是3.6%?！?/p>

招商銀行客服對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者表示，“您需要擁有一張招行借記卡，具體額度可以在app上‘測一下’。在招行辦理存款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)越多，時間越長，閃電貸額度就可能越大。保持良好的個人資信記錄也很重要。消費(fèi)貸的資金不能用于購買理財、房產(chǎn)、以及炒股等非消費(fèi)領(lǐng)域，否則將會提前收回貸款。”

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，大部分銀行的消費(fèi)貸都已通過各種形式降低到4%以下。

“今年8月，農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率就已經(jīng)在 3.7%，9月份又下調(diào)到3.65%?！币晃簧綎|農(nóng)行工作人員告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者。

目前，國有四大行的消費(fèi)貸產(chǎn)品利率都在4%以下。其中，工商銀行融e借額度600元-30萬元、年化利率最低3.7%、年限為最長3年；農(nóng)行網(wǎng)捷貸額度最高30萬元、利率1年期最低可執(zhí)行3.65%、年限為1年；中行隨心智貸額度最高30萬元，年利率最低3.65%，年限為最長3年；建行建易貸額度最高100萬元，年化利率最低3.60%，年限為最長5年。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，目前大部分銀行的消費(fèi)貸下調(diào)主要是市場流動性充裕，資金利率處于相對低位；同時，春節(jié)等重要節(jié)日是零售傳統(tǒng)旺季，有助于帶動消費(fèi)類信貸需求。

植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平表示，“央行創(chuàng)設(shè)消費(fèi)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，推動商業(yè)銀行將個人消費(fèi)貸利率降至3％及以下水平，目前消費(fèi)貸利率在3.6％以上，仍有一定的壓降空間?！?/p>

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鼓勵合理增加消費(fèi)信貸

值得注意的是，日前，銀保監(jiān)會曾表示，將督促銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸，鼓勵保險機(jī)構(gòu)為各類消費(fèi)場景提供個性化保險保障產(chǎn)品。繼續(xù)做好“新市民”金融服務(wù)，創(chuàng)新符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力。繼續(xù)發(fā)揮金融資金在住房、汽車等大宗消費(fèi)方面的重要支持作用，做好養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化、體育、餐飲、住宿、旅游等服務(wù)消費(fèi)的綜合金融服務(wù)。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，不少銀行公開表示將提高消費(fèi)貸占比。

此前，青島銀行在投資者關(guān)系活動記錄表提到，將繼續(xù)專注主業(yè)，進(jìn)一步回歸存貸本源，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的全局性、專業(yè)化、特色化管理。適度提高個人貸款尤其是消費(fèi)貸、經(jīng)營貸的占比，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升貸款生息水平。

“2023年，消費(fèi)金融貸款的拓展將是‘重頭戲’?！苯ㄐ行刨J管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人日前在投資者交流會上表示，2023年要加大力度拓展個人貸款，預(yù)計(jì)2023年無論是住房金融還是消費(fèi)金融都會回暖。

周茂華認(rèn)為，部分銀行在年初積極發(fā)力消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，也有“早投放、早收益”方面的考慮。

“事實(shí)上，看似利率大幅降低的消費(fèi)貸是有門檻的。比如說，你是本行的工資卡客戶、房貸客戶，你是公務(wù)員、事業(yè)單位人員，收入穩(wěn)定的，這些都屬于優(yōu)質(zhì)的客戶，大概率能享受到最低優(yōu)惠利率?！便y行業(yè)人士張然對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者分析，“電話中都會把利率說得比較很低，但銀行會在貸款頁面進(jìn)行提示，‘產(chǎn)品利率以實(shí)際辦理利率為準(zhǔn)，消費(fèi)貸額度和貸款是否獲批，則以審批結(jié)果為準(zhǔn)’?！?/p>

周茂華認(rèn)為，對有短期小貸需求的消費(fèi)者而言，確實(shí)是個好機(jī)會，目前消費(fèi)貸利率較之前明顯下降，但消費(fèi)者還是提倡理性消費(fèi)，避免非理性加杠桿。

編輯 | 王雅潔

版權(quán) | 山東財經(jīng)報道

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