21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

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個人養(yǎng)老金產品中的個人養(yǎng)老金理財推出有望。

1月20日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《個人養(yǎng)老金理財產品行業(yè)信息平臺管理實施辦法（試行）》（下稱《辦法》），明確開展個人養(yǎng)老金投資理財產品業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司應按照國家有關規(guī)定及《辦法》及時做好理財行業(yè)平臺接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報送等工作。該《辦法》自發(fā)布之日起實施。

對于平臺參與機構，除符合規(guī)定的商業(yè)銀行和理財公司外，還有個人養(yǎng)老金理財產品代銷機構和托管機構。

具體來說，銷售機構應當協(xié)助首次參與個人養(yǎng)老金投資理財產品業(yè)務的參加人，在理財行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。銷售機構協(xié)助參加人辦理平臺賬戶相關業(yè)務時，應當充分核實參加人身份，確保向理財行業(yè)平臺報送的信息真實、準確、完整、有效，并根據(jù)理財行業(yè)平臺相關反饋信息，采取適當方式及時將業(yè)務辦理結果告知參加人。

平臺參與機構還應按監(jiān)管規(guī)定的報送范圍和方式將個人養(yǎng)老金投資理財產品業(yè)務相關業(yè)務數(shù)據(jù)及時報送至理財行業(yè)平臺，報送數(shù)據(jù)應符合銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹贫ǖ臄?shù)據(jù)規(guī)范。各類機構報送內容分別為：

開戶行應每日批量報送個人養(yǎng)老金資金信息，包括資金賬戶的繳費、資金劃轉、相關資產轉移、領取信息、資金余額信息以及繳納個人所得稅等，每日實時報送個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、變更、注銷信息；

銷售機構在參加人首次參與個人養(yǎng)老金理財產品業(yè)務時完成個人基本信息報送，在參加人基本信息發(fā)生變化時完成個人基本信息變更報送；

發(fā)行機構每日批量報送理財產品信息、參加人交易明細和持倉信息、產品交易信息和資產信息等；

托管機構每日批量報送個人養(yǎng)老金理財產品的資產交易、持倉、估值和資金劃付信息等；

監(jiān)管部門要求報送的其他信息。

“每日批量報送的信息最晚應于業(yè)務發(fā)生日或業(yè)務確認日的下一個工作日規(guī)定時間內完成報送。平臺參與機構應對報送數(shù)據(jù)的真實性、完整性、及時性和準確性負責?！薄掇k法》明確。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膶⒍ㄆ趯ζ脚_參與機構向理財行業(yè)平臺報送數(shù)據(jù)的質量進行核查，對于未按規(guī)定及時向理財行業(yè)平臺報送數(shù)據(jù)，或者報送數(shù)據(jù)質量存在嚴重問題的機構，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膶⑾虮O(jiān)管部門報告。

參與機構應按照《辦法》及相關業(yè)務指引和技術規(guī)范的要求開展業(yè)務，對于未按照相關要求進行交互、交換或報送的數(shù)據(jù)，理財行業(yè)平臺有權不予處理。

同時，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌凑毡O(jiān)管要求，通過理財行業(yè)平臺（含中國理財網等渠道）公布個人養(yǎng)老金開辦機構名單和個人養(yǎng)老金理財產品名單。截至目前，個人養(yǎng)老金理財產品名單暫無產品。

2022年11月5日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呢撠熃ㄔO的個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺完成技術上線，這意味著個人養(yǎng)老金投資理財產品相關的金融行業(yè)平臺基礎技術設施已成功搭建，支持個人養(yǎng)老金投資理財業(yè)務全面落地。

據(jù)了解，本次理財行業(yè)平臺主要上線以下三項功能：

一是開立唯一個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺賬戶。理財行業(yè)平臺為每個使用個人養(yǎng)老金投資理財產品的投資者開立唯一個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺賬戶，記載其個人養(yǎng)老金理財產品投資情況。

二是實現(xiàn)個人養(yǎng)老金投資理財產品信息統(tǒng)一報送。理財行業(yè)平臺基于理財產品中央數(shù)據(jù)交換平臺高效、安全的數(shù)據(jù)傳輸優(yōu)勢，直聯(lián)各家參與個人養(yǎng)老金投資理財產品業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司等金融機構，統(tǒng)一匯總個人養(yǎng)老金投資理財產品相關信息，向人社部信息平臺統(tǒng)一報送理財產品信息和投資者信息。

三是支持個人養(yǎng)老金投資理財產品相關信息統(tǒng)一發(fā)布。中國理財網開設個人養(yǎng)老金理財專欄，發(fā)布符合監(jiān)管部門規(guī)定的個人養(yǎng)老金投資理財產品相關的機構名單和產品名單，為投資者查詢個人養(yǎng)老金理財產品信息提供便捷服務。

關鍵詞： 基本信息 銷售機構 商業(yè)銀行