研究機構：零壹智庫

發(fā)布機構：零壹財經(jīng)·零壹智庫

(資料圖片)

《陸家嘴》雜志

中國零售金融智庫

研究支持：眾邦銀行、神州信息、信也科技、金蝶信科

學術支持：中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心

天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院

香港科技大學公共政策學部

香港科技大學數(shù)字金融實驗室

上海金融與發(fā)展實驗室

摘要

√小微金融數(shù)智化驅動因素與戰(zhàn)略規(guī)劃?；厥?022年上半年，疫情反復與信貸需求下滑兩大因素，為小微金融持續(xù)發(fā)展帶來了全新挑戰(zhàn)。自監(jiān)管部門發(fā)布數(shù)字化轉型指引文件后，金融業(yè)加強小微金融數(shù)字化戰(zhàn)略，涵蓋組織架構、產(chǎn)品體系、科技系統(tǒng)、數(shù)字化運營、風控建模等領域。

√金融科技重塑小微細分客群增長之道。伴隨“十四五”規(guī)劃的落地實施，小微企業(yè)經(jīng)營模式也深刻融入數(shù)字經(jīng)濟浪潮，由此引導銀行更加關注小微信貸全流程的“五大關鍵點”：細分市場選取、特色產(chǎn)品創(chuàng)新、ESG新模式、專精特新+鄉(xiāng)村、智能風控優(yōu)化。

√技術引領特色場景、產(chǎn)品設計與解決方案。數(shù)字科技引領小微金融服務的全面變革升級，商業(yè)銀行與一批金融科技公司共生共建，謀求數(shù)智化的小微金融場景生態(tài)平臺。譬如，武漢眾邦銀行升級數(shù)字供應鏈金融產(chǎn)品體系，信也科技、金蝶信科與神州信息等借助數(shù)據(jù)挖掘與小微場景探索，塑造特色生態(tài)圈。

√疫情環(huán)境下從小微金融進階產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。結合“十四五”時期我國高質量發(fā)展的戰(zhàn)略愿景，小微企業(yè)務必走向產(chǎn)融結合之路，但實踐中存在產(chǎn)業(yè)SaaS、小微征信、ESG雙碳、智能風控等挑戰(zhàn)。零壹智庫基于多家走訪調研，提出4個痛點——戰(zhàn)略推動偏離、獲客渠道依賴、數(shù)據(jù)與風控難點、激勵機制欠缺，只有構建出普惠小微金融的全生命周期管理路線圖，才能真正形成有溫度、綜合化小微金融科技解決方案。

小微金融場景生態(tài)是“十四五”時期銀行業(yè)的戰(zhàn)略級任務，也是塑造產(chǎn)業(yè)金融專業(yè)銀行的重要基石。面對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式增長，2022年金融機構進一步將信貸服務融入小微企業(yè)線上生產(chǎn)經(jīng)營場景的建設之中。同時，圍繞多地疫情反復、國際經(jīng)濟形勢嚴峻復雜的宏觀經(jīng)濟挑戰(zhàn)，國家提出穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的政策指引，在首貸戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、智能風控等領域，構建數(shù)智化產(chǎn)融一體化平臺。

數(shù)字供應鏈金融已成為2022年度關鍵詞之一，產(chǎn)業(yè)鏈上下游聚集著眾多的中小微企業(yè)，以數(shù)字化方式開拓供應鏈金融業(yè)務，成為銀行與金融科技公司的一致選擇。在行業(yè)選取上，制造業(yè)、專精特新、物流、商貿服務業(yè)、批發(fā)零售等細分領域，成為監(jiān)管部門重點鼓勵與扶持重點。鑒于此，商業(yè)銀行也形成了行業(yè)供應鏈金融服務解決方案，并且由“單一融資產(chǎn)品”轉向“綜合性金融服務解決方案”。

零壹智庫2022年重點從“普惠小微科技力”視角出發(fā)，本報告是連續(xù)第三年的小微金融研究成果，推出有關鄉(xiāng)村振興、農村金融、制造業(yè)轉型、綠色金融等領域的最新研判成果。

獨行者快、眾行者遠。展望2022年下半年，相信小微金融“下沉市場”將展現(xiàn)更廣闊的發(fā)展藍海。

End.

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《隱私計算：數(shù)字經(jīng)濟新基建》

關鍵詞： 解決方案 小微企業(yè) 供應鏈金融