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誰信誰弱智。我們金融機(jī)構(gòu)受到比較強(qiáng)的監(jiān)管，他不能做事情放鉤釣魚的。一切都要留下證據(jù)，未來已備著監(jiān)管核查。那么在網(wǎng)貸和信用卡的事情中，金融機(jī)構(gòu)說的哪些話是真的呢？哪些話是假的呢？

首先記住一點(diǎn)，如果真是金融機(jī)構(gòu)協(xié)商去談方案，那么一定會(huì)是一個(gè)相對(duì)確定的方案，而絕對(duì)不會(huì)是讓借款人先還一部分，然后看態(tài)度或者看結(jié)果再去商討。這種似是而非的說法和做法，在一定程度上是違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的。因?yàn)檫@有著哄騙金融消費(fèi)者或者欺騙金融消費(fèi)者的嫌疑。

假如是信用卡欠款逾期，如果銀行同意給予寬限，那其實(shí)銀行會(huì)有一個(gè)準(zhǔn)確的意見給出來。如果是貸款借款逾期，也是如此。絕不會(huì)有像社會(huì)上那些所要還款的方式一樣，先給個(gè)30%，剩下70%進(jìn)行協(xié)商。另外一點(diǎn)，如果不是借款人提出協(xié)商請(qǐng)求，銀行是絕不會(huì)主動(dòng)打電話來協(xié)商本金還款的。

為什么會(huì)這樣？因?yàn)殂y行手中其實(shí)針對(duì)借款人是有一個(gè)重要法寶的。除了在最后上法院進(jìn)行訴訟之外，銀行還可以將欠款人的逾期信息登錄央行征信。一般來說，只要借款人的央行征信中有著?逾期未還款?的記錄，那么其他金融機(jī)構(gòu)再?gòu)慕杩钊说慕栀J往來中查到征信，看到這一點(diǎn)那就是絕對(duì)不會(huì)貸款的。因?yàn)檫@就說明了借款人的還款意愿不強(qiáng)，誰還敢繼續(xù)給借款人放款呢？

那么現(xiàn)在這個(gè)借款人接到的電話是誰的呢？其實(shí)就是銀行委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，他們同銀行之間是委托與被委托的關(guān)系，第三方催收機(jī)構(gòu)所有的收入來源都來自于催回款。所以對(duì)于他們來說，摧毀10%也能分錢，摧毀100%也能分錢。那么自然就采用各種方法，偽裝成銀行內(nèi)部正式工作人員。能催回來30%，他們的第1步目標(biāo)就能達(dá)到了。

那么假如借款人在還了30%之后，發(fā)現(xiàn)剩下70%還是不能協(xié)商本金，還必須要將剩余本金和利息還回，感覺自己上當(dāng)了怎么辦？其實(shí)是沒有任何的還擊手段的，因?yàn)榇藭r(shí)錢已經(jīng)給了對(duì)方，另外本身也是自己欠款逾期在前，到哪里其實(shí)都是不太有太多的反擊手段的。

那么借款人接到此類電話應(yīng)該怎么辦呢？要求對(duì)方說出在銀行的工號(hào)和姓名以及留下的銀行電話號(hào)碼，打過去核實(shí)一遍。第三方催收公司是沒有電話可以返回的，而且即使返回的號(hào)碼，，也不是銀行官網(wǎng)上可以查到的號(hào)碼。一般來說銀行留給客戶的號(hào)碼都是官網(wǎng)上的總機(jī)號(hào)碼和分機(jī)號(hào)，這一點(diǎn)催收公司是不具備的。

《 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法 》第七十條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。個(gè)性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：（一）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計(jì)收年費(fèi)、利息和其他費(fèi)用；（四）持卡人在個(gè)性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項(xiàng)未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；（五）雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；（六）與還款有關(guān)的其他事項(xiàng)。雙方達(dá)成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對(duì)該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時(shí)間至少截至欠款結(jié)清日。

關(guān)鍵詞： 還款協(xié)議 金融機(jī)構(gòu) 絕對(duì)不會(huì)