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在法律和政策的維度下，正月初七已經(jīng)開工大吉了，然而在文化和社會心理慣性的維度下，至少到元宵節(jié)，這個年才算過完。接下來的一周，是兩種張力的調(diào)試期，因此我們癸卯兔年的第一期周評，不就具體問題展開討論，而是從過去一年的周評中“劃重點”，從最受關(guān)注的，去呈現(xiàn)最受期待的。

養(yǎng)老是周評里最多著筆的，這也從側(cè)面反映了養(yǎng)老之于保險的戰(zhàn)略性和長期性。個人養(yǎng)老金閃電落地，銀行保險基金混業(yè)競爭，保險并不占優(yōu)。但另一方面，保險深耕養(yǎng)老已久，無論是稅延試點，還是布局養(yǎng)老社區(qū)，亦或是在大健康賽道上對醫(yī)養(yǎng)的牽頭整合，都顯示出養(yǎng)老是未來保險的C位。保險如何做出養(yǎng)老的爆款產(chǎn)品，不僅決定了商養(yǎng)市場的做大做強，也決定了個養(yǎng)市場的“彎道超車”。

增額終身壽險和惠民保，是周評里最多出現(xiàn)的產(chǎn)品。前者成為低利率時代和“破凈潮”下的新網(wǎng)紅，后者作為老網(wǎng)紅則開始面臨醫(yī)保化的擔(dān)憂。這兩款產(chǎn)品也代表著不同的光譜，增額終身壽險憑借理財性質(zhì)脫穎而出，并且也折射出整個保險市場的變軌；惠民保則是人身險高光時刻的余暉，憑借低價保險的優(yōu)勢席卷全國。

隔離險和新冠險，則是周評里走麥城的反面典型。這兩款產(chǎn)品分別攪動輿論熱搜，讓外界對保險的觀感再次受挫。總的來說，創(chuàng)新碰上了黑天鵝，在政策不確定性的預(yù)判不足，導(dǎo)致風(fēng)險被急劇放大，險企即使被罵被吐槽，也要匆匆下線和扯皮拉鋸。對于這兩款產(chǎn)品的閃失，我們只能說，創(chuàng)新并不是坦途，創(chuàng)新是荊棘中的玫瑰。因為在打開上帝視角之前，誰也不能言之鑿鑿地說我們應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么。

保險代理人大撤退，也在周評里幾番討論，顯示出個險與銀保的此消彼長。從2021年二季度開始，保險不好賣的狀況延續(xù)至今，大個險還要不要堅持以及如何堅持，都不是非此即彼的是非題，而是一道具備灰度的非標題。市場會給出答案，至少在過去一兩年，銀保重歸C位已經(jīng)是事實，大個險是遠方和體面，但先活下來，是大小險企的共識。

周評里也出現(xiàn)過幾家公司，陽光保險上市是保險業(yè)難得的振奮信號，復(fù)星則成為從保險節(jié)節(jié)敗退的又一“明星”企業(yè)，姚振華和前海人壽的恩怨瓜葛再次將公司治理的話題置頂，而“明天系”的終局也預(yù)示著整改風(fēng)暴的有始有終。這里面，“壞孩子”多，“好孩子”少，一方面反映出整個保險市場的艱難，另一方面也是整個行業(yè)還在為之前的“粗放”、“野蠻”買單。

中國保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，亟待破題同質(zhì)化下的規(guī)模擴張，無論是重疾險、百萬醫(yī)療險、增額終身壽險，還是保險線上線下延伸的各種養(yǎng)老產(chǎn)品，都同質(zhì)化嚴重。在人口紅利漸遠和存量市場飽和的背景下，同質(zhì)化只能是低水平的白刃戰(zhàn)，增收不增利，內(nèi)卷變內(nèi)耗，突圍只能靠創(chuàng)新，知易行難。

匆匆?guī)灼?，掛一漏萬。時間是線性的，發(fā)展是線性的，昨日的關(guān)注，未必不是明日的焦點。我們討論、分析，批評、贊美，都是為了更好地發(fā)展，更快地發(fā)展，更新地發(fā)展。唯有發(fā)展才是硬道理。在這一年里，周評提供了角度和價值觀，提供了一種可能性，提供了大家一起頭腦風(fēng)暴的機會。

一葉知秋，一葉亦障目。我們觀察世界，總是不準確的，受到心智、偏見和客觀環(huán)境的影響。量子時代的物理學(xué)，更是把這種測不準賦予科學(xué)性，當你觀察的時候是一種狀態(tài)，不觀察的時候則是另一種狀態(tài)。所以，信息也好，觀點也好，都不是結(jié)論，每個人需要獨立思考，獨立判斷，打破信息繭房和同溫層，多歧為貴，不取茍同。

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