在生活中，我們經(jīng)常會聽到所謂的富人思維與窮人思維的討論，聽起來感覺都是一些正確的廢話。

(相關(guān)資料圖)

其實富人窮人思維不是什么心靈雞湯，也不是什么不靠譜的成功學(xué)，就是一些金融思維在日常生活的實際應(yīng)用。只不過我們大多數(shù)人沒有經(jīng)過這樣的思維訓(xùn)練，意識不到而已。

像投資書籍中經(jīng)常講的那樣：錢從你的口袋中流進流出，但如果你沒有掌握金錢真正的運轉(zhuǎn)規(guī)律，終生為錢而工作，最好的結(jié)局也不過是從打工小弟長成為打工皇帝而已。

只有充分了解金錢是如何運轉(zhuǎn)的，才能有駕馭它的力量，并開始積累財富。而這就是老道今天要和道友們討論的話題。

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1.正確地區(qū)分資產(chǎn)與負債

正確地理解資產(chǎn)與負債的概念，正是個人由貧窮到富有的轉(zhuǎn)變關(guān)鍵。在我們個人財富的資產(chǎn)負債表中，究竟什么是資產(chǎn)和什么是負債，很多人都存在著誤解。

舉個例子：買房。

很多人努力工作，辛辛苦苦積累了一筆錢，夠首付了，就拿出來做人生的第一筆大投資：買房；還有一些所謂剛需，不惜掏空六個錢包也要湊夠首付上車。

好不容易買下來了，覺得自己終于擁有了資產(chǎn)，如果是一線城市，那簡直就是百萬富翁了，但殊不知其實是百萬“負翁”。

因為一線城市購買房產(chǎn)的門檻很高，普通人首付付了個一兩百萬之后，還要背負幾百萬的貸款。然后過著努力工作，省吃減用還貸 20 年或 30 年的日子。

換句話說，這個房子會源源不斷的把錢從你口袋掏走，一掏就是幾十年。而你需要做的是，想辦法讓這個房子為你產(chǎn)生正向現(xiàn)金流。

而能不能為你帶來正向現(xiàn)金流，其實就是區(qū)分資產(chǎn)和負債的關(guān)鍵。能幫你帶來正向現(xiàn)金流的收入，就叫資產(chǎn)；而持續(xù)消耗你的收入，導(dǎo)致現(xiàn)金流失的，都是負債。

比如股息、債券、票據(jù)、知識版權(quán)等，這些能給我們帶來正向現(xiàn)金流的，就是資產(chǎn)；而像信用卡、房貸、車貸，還有各種五花八門的消費貸等，每個月都會從你的錢包中自動扣除這些欠款，顯然是負向的現(xiàn)金流，這其實就是負債了。

如果說你買房，每個月租出去，房租扣掉房貸、物業(yè)費之類的費用，還有結(jié)余，這自然就不是負債。所以說，到底是資產(chǎn)還是負債的屬性，就在于你能不能讓它為你產(chǎn)生正向現(xiàn)金流。

2.培養(yǎng)自己儲蓄的習(xí)慣

據(jù)說，在美國著名學(xué)府哈佛大學(xué)，第一堂經(jīng)濟學(xué)課只教兩個概念。

第一個概念是：花錢要區(qū)分「投資」行為或「消費」行為；第二個概念是：每月先儲蓄 30% 的工資，剩下來的進行消費。

我們知道，哈佛大學(xué)出來的富豪比比皆是，這其實并非只是因為他們是名校出身、收入豐厚，而是因為他們的觀念行為和大多數(shù)人有一點不一樣。

一般人是先花錢，剩下有多少便儲蓄多少，這樣一來儲蓄剩下的錢并不會太多。

而根據(jù)哈佛教條：儲蓄 30% 的工資是硬指標(biāo)，剩下的才能用來消費。

每月儲蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只準(zhǔn)超額完成，不能減少，這樣剩下的錢就全越來越多。

所以說需要培養(yǎng)自己的儲蓄習(xí)慣，所謂儲蓄先行而消費隨后，這樣我們的財富才會越積越多，生活變得會越來越殷實。

3.正確地區(qū)分投資與投機

很多人在投資中，總想著快進快出，能撈一筆是一筆，這樣的心態(tài)不能稱之為投資，而是投機。然而，正確的進場時間，大多數(shù)普通人是拿不準(zhǔn)的。

如下圖所示：

這是中國資本市場主要股指從2009年到2017年的走勢圖，如果你從2015年的高位進場到2016年的低位離場，那么投資結(jié)果顯而易見是虧損的；

但如果把時間拉長，從2019年到2017年這8年時間里，每個股指的年化收益率都在7個點以上，甚至達到15個點。這說明投資的關(guān)鍵并不在于回報率的多少，而在于正確的進場時間。

上杠桿一夜暴富的心情，每個人都會有，但這樣的做法只會將自己推入到風(fēng)險的泥潭中；真正明智的做法應(yīng)該是追求財富穩(wěn)步增長，平衡好回報率和時間周期的關(guān)系，找到正確的進場時間。

老道總結(jié)

巴菲特說他6歲開始儲蓄，每月 30 塊。到 13 歲時，當(dāng)他有了3千塊，他買了一只 股票。年年堅持儲蓄，年年堅持投資，十年如一日，他堅持了 80多年。現(xiàn)在他93歲，他有多有錢，全世界都知道。

所以說，真正的投資理財走不出這三點，每點都要吃透，完全執(zhí)行，不能馬馬虎虎，這樣方才有可能從打工一族慢慢變富有。

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