一場突如其來的疫情，讓很多人意識(shí)到，存錢不是俗氣，而是一種生活的遠(yuǎn)見，是抵御風(fēng)險(xiǎn)的底氣。即便存款利率不斷下調(diào)，銀行理財(cái)、基金、股票等產(chǎn)品也面臨虧損風(fēng)險(xiǎn)，但投資理財(cái)市場總能不斷的吸引人入場。

(相關(guān)資料圖)

據(jù)微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布了《中國數(shù)字財(cái)富管理市場2022》報(bào)告顯示：截至2021年末，中國個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬億。據(jù)波士頓咨詢（BCG）預(yù)計(jì)，2030年中國數(shù)字財(cái)富管理市場規(guī)模將達(dá)到358萬億。

2022 年11月底，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，全面升級財(cái)富管理服務(wù)?！拔⒈娿y行財(cái)富+”以“財(cái)富+一點(diǎn)，生活好一點(diǎn)”為品牌主張，打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)。

探長讀財(cái)注意到，微眾銀行APP理財(cái)頻道推薦的“持滿7天實(shí)時(shí)贖回，收購有禮”，最高成立以來年化3.32%的“活期+Plus產(chǎn)品”成立以來年化在2.43%-3.32%之間。

圖片截自微眾銀行APP

值得注意的是，成立以來年化最高的產(chǎn)品和年化最低的產(chǎn)品均來自信銀理財(cái)，其中，“信銀理財(cái)-多彩象七天持有期2號” 歷史最高年化利率高達(dá)2.66%，歷史最低收益率低至0.00%，目前年化利率2.43%為成立以來中高水平。

而處于售罄狀態(tài)的“信銀理財(cái)-安盈象七天持有期1號”歷史最高年化利率高達(dá)4.61%，目前年化利率3.32%為成立以來最低水平。

與活期+Plus產(chǎn)品相比，微眾銀行的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品年利率似乎更高。但值得注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益具有較大的不確定性，甚至出現(xiàn)虧損的情況。例如，“青銀理財(cái)-青銀璀璨人生月定開3007C”歷史最高年化利率4.0%，最低年化利率只有2.04%。

2022 年8月底，小編先后兩次百信銀行APP購買的“信銀理財(cái)-安盈象強(qiáng)債6個(gè)月持有期1號”共計(jì)2.9萬元，12月22日虧損最多276.45元，最新顯示持有收益-36.33元。

事實(shí)上，銀行理財(cái)早就打破了剛性兌付，出現(xiàn)虧損的情況比比皆是。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年12月7日處于存續(xù)期的銀行公募理財(cái)產(chǎn)品中已有超過4000只破凈。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，12月末理財(cái)產(chǎn)品破凈率較11月末進(jìn)一步提升至24.2%。

而隨著債市的逐步回調(diào)，2023年開年債券市場表現(xiàn)良好，市場資金面寬松，國債利率有所下行。代表性的理財(cái)產(chǎn)品凈值在企穩(wěn)匯升，整體破凈率也在下降。

與銀行理財(cái)相比，銀行存款具有“保本保息”的優(yōu)勢，即便河南村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)波折，最終本金和利息都有望全額兌付。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道最新統(tǒng)計(jì)，五大國有銀行（中農(nóng)工建交）一年期定期存款年利率為1.65%，郵儲(chǔ)銀行一年期定期存款年利率為1.68%，六大國有銀行（中農(nóng)工建交郵）三年期和五年期定期存款年利率分別為2.60%和2.65%。

12 家全國性股份制銀行一年期定期存款年利率在1.65-1.95之間，三年期定期存款年利率在2.60-3.25%之間，五年期定期存款年利率在2.65-3.25%之間。

圖片來自21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道統(tǒng)計(jì)

2022 年12月底，烏魯木齊銀行公告顯示，該行個(gè)人活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%，定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

在此之前，新疆銀行公告稱，該行個(gè)人定期存款五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。

黑龍江五大連池農(nóng)商銀行則是全面下調(diào)了定期存款利率，定期整存整取三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年利率由1.75%、1.95%、2.15%、2.75%、3.15%、3.15%下降至1.5%、1.8%、2.05%、2.5%、3.1%、3.1%。

由此來看，城商行的定期存款產(chǎn)品，年利率3.7%基本處于“天花板”水平。在民營銀行中，如果不考慮大額存單，目前存款利率最高的是中關(guān)村銀行，5年定期存款年利率4.0%，而眾邦銀行、富民銀行等5年期定期存款年利率只有3.75%。

與5年定期存款相比，網(wǎng)商銀行、微眾銀行、新網(wǎng)銀行、百信銀行等均推出了大額存單產(chǎn)品，起存門檻20萬元，且基本都支持轉(zhuǎn)讓，這也為大額儲(chǔ)戶提供了“高息”產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞： 定期存款 銀行理財(cái) 財(cái)富管理