記者 | 曾令俊

多地農(nóng)信系統(tǒng)改革提速。

(資料圖)

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，開(kāi)年以來(lái)，甘肅、四川、遼寧、河北等多個(gè)省份均提及了農(nóng)信改革方面的工作安排。其中，甘肅、四川兩省都是首次明確改革方向。

甘肅省明確表示，將組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行；四川也表示，將組建“省級(jí)農(nóng)商銀行”作為改革方向。

從目前的情況看，組建聯(lián)合銀行和省級(jí)農(nóng)商行是當(dāng)下多個(gè)省份農(nóng)信改革的方向。這兩種模式有何區(qū)別？孰優(yōu)孰劣？

甘肅將籌集農(nóng)商聯(lián)合銀行

去年4月，浙江省農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，打響了全國(guó)深化農(nóng)信社改革的“第一槍”。同年11月，河南明確將組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，相關(guān)方案已獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；遼寧則宣布由沈陽(yáng)農(nóng)商行聯(lián)合省內(nèi)30家農(nóng)信機(jī)構(gòu)，組建遼寧省農(nóng)商銀行。

進(jìn)入2023年，改革的步伐依然在延續(xù)。近期，各省的2023年政府工作報(bào)告集中披露，多地表示今年將繼續(xù)深化農(nóng)信改革，并給出了具體的改革方式。

甘肅在省政府工作報(bào)告中表示，2023年將有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。根據(jù)披露，過(guò)去一年甘肅構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“1+N”責(zé)任和政策體系，不良資產(chǎn)清收處置成效明顯，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由55家減至41家。

今年1月14日，河南省十四屆人大一次會(huì)議開(kāi)幕，河南省省長(zhǎng)王凱作政府工作報(bào)告時(shí)提到，“加快推進(jìn)農(nóng)信社改革，完成河南農(nóng)商聯(lián)合銀行組建。抓好4家村鎮(zhèn)銀行后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)處置，分類(lèi)推進(jìn)其他村鎮(zhèn)銀行改革重組”。

四川省2023年政府工作報(bào)告則強(qiáng)調(diào)，今年將“深化農(nóng)信系統(tǒng)改革，完成省級(jí)農(nóng)商行組建”。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，四川省聯(lián)社下轄94家農(nóng)商行（信用聯(lián)社），共有網(wǎng)點(diǎn)5000余個(gè)、從業(yè)人員近4萬(wàn)名，資產(chǎn)規(guī)模近2萬(wàn)億元。

2023年1月10日，四川省公布的《四川省貫徹〈成渝共建西部金融中心規(guī)劃〉實(shí)施方案》中表述較政府工作報(bào)告更為詳細(xì)：“深化農(nóng)村信用社改革，以轉(zhuǎn)變省農(nóng)信聯(lián)社職能為重點(diǎn)，積極申請(qǐng)組建省級(jí)農(nóng)商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)符合條件的地區(qū)組建市級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。”

其中，巴中、樂(lè)山兩家市級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)商行已于去年12月底正式揭牌。2022年11月，四川銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意樂(lè)山農(nóng)商銀行吸收合并七家機(jī)構(gòu)，并于12月25日舉行統(tǒng)一法人揭牌儀式，這標(biāo)志著樂(lè)山市級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)商行改革開(kāi)業(yè)目標(biāo)順利完成，成為四川省在成都市以外規(guī)模最大的市級(jí)農(nóng)商銀行。

此外，河北銀保監(jiān)局表示，2022年已指導(dǎo)河北省聯(lián)社制定改革方案，確立改革模式；山東將“深入推進(jìn)農(nóng)商行改革”；山西將“深入推進(jìn)農(nóng)信社改革化險(xiǎn)，推動(dòng)新機(jī)構(gòu)順利掛牌“；黑龍江提出要大力推動(dòng)省農(nóng)村信用社聯(lián)合社綜合改革。

因地制宜、“一省一策”

省聯(lián)社曾是上一輪農(nóng)信社改革的產(chǎn)物，被定位為對(duì)轄內(nèi)農(nóng)信社承擔(dān)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。但管理自上而下與產(chǎn)權(quán)自下而上帶來(lái)的權(quán)責(zé)不對(duì)等、行政干預(yù)、窩案串案頻發(fā)等問(wèn)題卻日益凸顯，推進(jìn)新一輪體制改革迫在眉睫。

2022年12月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》指出，深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)要按照因地制宜、“一省一策”、分類(lèi)推進(jìn)的原則，積極探索符合各地實(shí)際的改革模式。

目前，對(duì)于省聯(lián)社的改革方向，討論最多的主要有以下四種，一是成立統(tǒng)一法人的省農(nóng)商行，二是改制為金融服務(wù)公司，三是改制為金融控股公司，四是組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行。

目前來(lái)看，在“一省一策”的監(jiān)管導(dǎo)向下，已經(jīng)披露方案的省份普遍選擇了聯(lián)合銀行或者省級(jí)農(nóng)商行統(tǒng)一法人模式。比如，浙江、河南、甘肅選擇了聯(lián)合銀行的模式，遼寧、四川則選擇了省級(jí)農(nóng)商行模式。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，去年幾個(gè)省聯(lián)社改制案例，浙江和河南應(yīng)屬于聯(lián)合銀行模式，這種模式下，聯(lián)合銀行由全省農(nóng)信法人機(jī)構(gòu)入股組成，地方農(nóng)信社依然保留獨(dú)立法人資格。

遼寧省農(nóng)商行由沈陽(yáng)農(nóng)商行與省內(nèi)30家農(nóng)信聯(lián)社組建，沈陽(yáng)農(nóng)商行及30家農(nóng)信聯(lián)社所有債權(quán)和債務(wù)由遼寧省農(nóng)商行承接，后續(xù)對(duì)各家地方農(nóng)信開(kāi)展清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估、處置凈資產(chǎn)，這種模式應(yīng)屬于統(tǒng)一法人模式。

“如果本省農(nóng)商行的業(yè)務(wù)發(fā)展較為健康成熟，可能采用聯(lián)合銀行的方式更合適，利于發(fā)揮每家銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，改革成本也更低。”于百程進(jìn)一步表示。

華安證券研報(bào)則指出，聯(lián)合銀行模式優(yōu)點(diǎn)在于改革成本較低，且改革相對(duì)穩(wěn)健，但也存在未打破“省聯(lián)社-農(nóng)商行”二元管理模式的缺點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 聯(lián)合銀行 農(nóng)商銀行 農(nóng)信聯(lián)社