美聯(lián)儲(chǔ)周三（2月1日）第8次上調(diào)聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間25個(gè)基點(diǎn)到4.50%至4.75%之間，以期繼續(xù)抑制持續(xù)上漲的通貨膨脹。

在最近的會(huì)議上，美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)了一個(gè)幅度更為溫和的0.25個(gè)百分點(diǎn)的加息措施。此前有跡象表明，通脹壓力已開(kāi)始降溫。

據(jù)美國(guó)全國(guó)廣播公司財(cái)經(jīng)頻道（CNBC）報(bào)導(dǎo)，金融利率發(fā)布平臺(tái)“銀行利率”（Bankrate.com）的首席金融分析師格雷格·麥克布萊德（Greg McBride）對(duì)此表示：“通脹壓力的緩解是明顯的，但這并不意味著美聯(lián)儲(chǔ)的工作已經(jīng)完成。要達(dá)到其2%的通脹率目標(biāo)，還有很長(zhǎng)的路要走?！?/p>

【資料圖】

聯(lián)邦基金利率與你的錢(qián)包有何關(guān)系？

聯(lián)邦基金利率由美聯(lián)儲(chǔ)制定，它是銀行隔夜相互借貸的利率。雖然這不是消費(fèi)者支付貸款時(shí)的直接利率，但美聯(lián)儲(chǔ)的加息舉措，確實(shí)能夠影響到消費(fèi)者每天能夠直接看到的借款和儲(chǔ)蓄的利率。

這次加息無(wú)疑將會(huì)再次帶來(lái)貸款利率的上升，并立即使許多形式的消費(fèi)者借貸的融資成本上升，給已經(jīng)處于財(cái)務(wù)壓力下的美國(guó)家庭帶來(lái)更大的壓力。

麥克布賴德說(shuō)：“通貨膨脹已經(jīng)破壞了家庭預(yù)算，在許多情況下，美國(guó)的家庭不得不依靠信用卡債務(wù)，來(lái)彌補(bǔ)開(kāi)支缺口?！?/p>

他還補(bǔ)充說(shuō)：“另一方面，由于利率仍在上升，而通貨膨脹現(xiàn)在正在下降，這對(duì)儲(chǔ)蓄者來(lái)說(shuō)是兩全其美的事情?！?/p>

那么更高的利率會(huì)如何影響你的錢(qián)包呢？

1. 你的信用卡利率將上升

由于大多數(shù)信用卡的利率都是可變的，所以它與美聯(lián)儲(chǔ)的基準(zhǔn)利率會(huì)有直接的聯(lián)繫。隨著聯(lián)邦基金利率的上升，即使最優(yōu)惠的貸款利率也會(huì)隨之上升。所以，在新的加息之后，你的信用卡利率也會(huì)在一或兩個(gè)帳單周期內(nèi)，緊跟著上升。

根據(jù)Bankrate的數(shù)據(jù)，信用卡年費(fèi)率現(xiàn)在平均接近20%，高于一年前的16.3%。同時(shí)，現(xiàn)在每月都在背負(fù)債務(wù)的持卡人，數(shù)量變得更多了。他們同時(shí)還不得不支付更高的利息費(fèi)用。麥克布賴德說(shuō)：“這是一個(gè)糟糕的組合?！?/p>

根據(jù)TransUnion的數(shù)據(jù)，如果你有信用卡債務(wù)，數(shù)額為平均債務(wù)馀額（根據(jù)TransUnion的數(shù)據(jù)，是5,474美元），并按照最低還款額來(lái)償還利率為19%以上的債務(wù)，那么你將需要近17年的時(shí)間，才能最終還清，并將為此支付超過(guò)7,528美元的利息。

2. 房屋抵押貸款利率將繼續(xù)走高

對(duì)于15年期和30年期固定利率房屋抵押貸款來(lái)說(shuō)，其利率是固定的，并與國(guó)庫(kù)券收益率和經(jīng)濟(jì)狀況掛鈎。但在美聯(lián)儲(chǔ)再次加息后，外界普遍認(rèn)為，抵押貸款利率將繼續(xù)走高。

在線貸款公司LendingTree的高級(jí)經(jīng)濟(jì)分析師雅各布·沙內(nèi)樂(lè)（Jacob Channel）表示：“隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放緩，這些利率已經(jīng)開(kāi)始回落，但仍處于10年的高位?！?/p>

現(xiàn)在，30年固定利率抵押貸款的平均利率約為6.4%，這比一年前的3.55%幾乎整整提高了3個(gè)百分點(diǎn)。

沙內(nèi)樂(lè)說(shuō)：“相對(duì)較高的利率，加上持續(xù)的高房?jī)r(jià)，意味著買(mǎi)房對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，仍然是一個(gè)挑戰(zhàn)。”

3. 汽車(chē)貸款將變得更加昂貴

盡管汽車(chē)貸款利率是固定的，但還款額卻越來(lái)越大。原因是所有汽車(chē)的價(jià)格都在隨著新貸款的利率而上升。所以如果你打算在未來(lái)的幾個(gè)月裡買(mǎi)車(chē)，你將不得不為此掏出更多錢(qián)。

目前，五年期新車(chē)貸款的平均利率為6.18%，高于去年的3.96%。

美聯(lián)儲(chǔ)的最新加息舉措，可能會(huì)把汽車(chē)貸款的平均利率推得更高。儘管信用分?jǐn)?shù)較高的消費(fèi)者，可能會(huì)獲得更好的貸款條件，或者尋找一些合適的二手車(chē)，以獲得更好的折扣。

根據(jù)汽車(chē)網(wǎng)站Edmunds的數(shù)據(jù)，在償還一筆4萬(wàn)美元、72個(gè)月的汽車(chē)貸款過(guò)程中，支付6%而不是4%的年利率，將使消費(fèi)者多支付2672美元的利息。

4. 一些學(xué)生貸款將變得更加昂貴

聯(lián)邦學(xué)生貸款利率也是固定的，所以大多數(shù)借款人不會(huì)立即受到影響。但是，如果你準(zhǔn)備借錢(qián)上大學(xué)，2022-23學(xué)年的聯(lián)邦學(xué)生貸款的利率，已經(jīng)從去年的3.73%上升到4.99%。而7月1日之后發(fā)放的任何貸款，都可能會(huì)變得更高。

如果你有私人貸款，這些貸款的利率可能是固定的，也可能是與Libor、Prime或T-bill利率掛鈎的可變利率，這意味著，隨著中央銀行提高利率，借款人可能會(huì)支付更多的利息。而具體多少會(huì)因基準(zhǔn)利率的變化而不同。

根據(jù)Bankrate的數(shù)據(jù)，目前，私人學(xué)生貸款的平均固定利率從不到4%到近15%不等。與汽車(chē)貸款一樣，它們也會(huì)因你的信用評(píng)分而有很大差異。

5. 加息后，儲(chǔ)蓄者應(yīng)該知道什么

唯一的好消息是，在最近的美聯(lián)儲(chǔ)加息之后，銀行儲(chǔ)蓄帳戶的利率也終于提高了。

雖然美聯(lián)儲(chǔ)的加息對(duì)銀行存款利率沒(méi)有直接影響，但后者往往會(huì)與聯(lián)邦基金目標(biāo)利率的變化密切相關(guān)。一些最大的零售銀行的儲(chǔ)蓄帳戶利率，在Covid疫情的大部分時(shí)間里，一直處于接近谷底的水平，目前平均達(dá)到了0.33%。

此外，部分由于管理費(fèi)用較低，最高收益的在線儲(chǔ)蓄帳戶利率，現(xiàn)在高達(dá)4.35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)實(shí)體銀行的平均利率。

根據(jù)DepositAccounts網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，網(wǎng)上銀行的一年期存款證利率甚至更高，現(xiàn)在約為4.75%。

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關(guān)鍵詞： 是固定的 貸款利率 通貨膨脹