9家為C類(lèi)2家為D類(lèi)

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，11家險(xiǎn)企因風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C或D，屬于償付能力不達(dá)標(biāo)公司，其中有1家險(xiǎn)企的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率未達(dá)到“及格線”。這些險(xiǎn)企主要存在償付能力充足率較低、公司治理不完善、操作風(fēng)險(xiǎn)較大等問(wèn)題。此外，部分險(xiǎn)企公告將延期披露償付能力報(bào)告，部分險(xiǎn)企已多個(gè)季度未披露這一報(bào)告。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力達(dá)標(biāo)公司必須同時(shí)符合三項(xiàng)監(jiān)管要求：一是核心償付能力充足率不低于50%，二是綜合償付能力充足率不低于100%，三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上。前兩項(xiàng)為定量監(jiān)管要求，第三項(xiàng)為定性監(jiān)管要求，在定量要求之上，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(資料圖片)

具體來(lái)看，在償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企中，合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、珠峰保險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)等9家險(xiǎn)企最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類(lèi)，都邦保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)被評(píng)為D類(lèi)。

從風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)原因來(lái)看，合眾人壽表示，主要是因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)較大。該公司去年四季度對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的自評(píng)估顯示，除年輕干部占比指標(biāo)異常外，操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于綠色安全區(qū)域，“將持續(xù)關(guān)注新進(jìn)年輕干部培養(yǎng)發(fā)展”。

最近兩期綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)被評(píng)為D類(lèi)的都邦保險(xiǎn)，2022年四季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為115.4%，已經(jīng)處于較低水平。安心保險(xiǎn)的償付能力充足率為負(fù)值，公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)質(zhì)上處于停滯狀態(tài)。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，將作為重點(diǎn)核查對(duì)象。

前海財(cái)險(xiǎn)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出其主要風(fēng)險(xiǎn)在于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、公司治理風(fēng)險(xiǎn)、可資本化風(fēng)險(xiǎn)等。去年四季度，其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為123.65%。主要面臨公司治理風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)企還包括渤海人壽、百年人壽、華匯人壽等。

南開(kāi)大學(xué)中國(guó)公司治理研究院副教授郝臣表示，償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企主要問(wèn)題出在定性指標(biāo)方面，而公司治理恰恰是這些風(fēng)險(xiǎn)的根本誘因。中小險(xiǎn)企的治理水平較低，其公司治理問(wèn)題突出反映在治理意愿不強(qiáng)和治理能力不足兩方面，普遍存在重業(yè)績(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)基層機(jī)構(gòu)治理薄弱、戰(zhàn)略不合理或執(zhí)行不到位、人員變動(dòng)頻繁等問(wèn)題。

多舉措提升償付能力

償付能力是保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。加強(qiáng)償付能力管理是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的重要手段。償付能力不足的險(xiǎn)企，其業(yè)務(wù)也將受到限制，必須多措并舉進(jìn)行提升。

一方面，險(xiǎn)企需要通過(guò)增資、發(fā)債等方式補(bǔ)充資本金。例如，都邦保險(xiǎn)表示，在改善自身經(jīng)營(yíng)情況的同時(shí)，積極推動(dòng)資本金補(bǔ)充計(jì)劃，近期增資資金已到位，待批復(fù)后償付能力充足率將有較大提升。

除了補(bǔ)充資本實(shí)力，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本、改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)也是提升償付能力的重要途徑。渤海財(cái)險(xiǎn)表示，持續(xù)加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，嚴(yán)密監(jiān)控賠付率和費(fèi)用率等指標(biāo)；同時(shí)，堅(jiān)決裁撤長(zhǎng)期虧損、低產(chǎn)能機(jī)構(gòu)，推進(jìn)降本增效。

針對(duì)償付能力吃緊的現(xiàn)狀，三峽人壽表示，重點(diǎn)采取三方面舉措，一是在資產(chǎn)端，調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)暴露、增強(qiáng)資產(chǎn)端對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖效果；二是在負(fù)債端，在償付能力許可范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，控制業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；三是加強(qiáng)費(fèi)用管控。

華匯人壽針對(duì)業(yè)務(wù)停滯、無(wú)法實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，擬采取三項(xiàng)舉措，一是按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和要求，根據(jù)整改工作方案全力組織落實(shí)；二是積極推動(dòng)完成公司治理整改工作任務(wù)并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)驗(yàn)收合格后，推動(dòng)“三會(huì)一層”恢復(fù)正常運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)公司正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；三是全力開(kāi)拓市場(chǎng)，研發(fā)產(chǎn)品、控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)虧損，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，想要提升償付能力，在定量指標(biāo)方面，險(xiǎn)企要多種渠道尋求資本補(bǔ)充，同時(shí)要走資本集約型發(fā)展路徑，充分評(píng)估不同業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和不同投資策略的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)水平，做好資本優(yōu)化配置，提升資本使用效率。在定性指標(biāo)方面，險(xiǎn)企需要完善公司治理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系，提升風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。

關(guān)鍵詞： 償付能力 綜合評(píng)級(jí) 保險(xiǎn)公司