進(jìn)入2023年，反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級。

近日，人民銀行福州中心支行發(fā)布了十余條處罰信息，廈門銀行、招商銀行、莆田農(nóng)商行以及上述機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等事項(xiàng)領(lǐng)到罰單。

其中，廈門銀行涉及違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定等23項(xiàng)違法違規(guī)行為，被人民銀行福州中心支行予以警告，沒收違法所得767.17元，并處罰款764.6萬元。同時，該行副行長謝某某，以及風(fēng)險管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部、營運(yùn)管理部、業(yè)務(wù)管理部等部門負(fù)責(zé)人共計7人被處罰，罰款金額2萬元至8.5萬元不等。

(相關(guān)資料圖)

另外，招商銀行廈門分行因涉案賬戶交易監(jiān)測不到位，被人民銀行福州中心支行給予警告，并處罰款50萬元。另外，時任該分行零售金融事業(yè)部總經(jīng)理助理姜某某對上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被監(jiān)管警告并罰款5萬元。

實(shí)際上，2023年以來，人民銀行持續(xù)披露了幾十條罰單，劍指金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)風(fēng)險。

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，1月以來，有16家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因涉及反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)等事項(xiàng)，被人民銀行分支機(jī)構(gòu)處以行政處罰，罰款金額近1800萬元，涉及相關(guān)責(zé)任人29人，呈現(xiàn)既罰機(jī)構(gòu)也罰責(zé)任人的“雙罰”特點(diǎn)，此次被罰人員更是涉及了不少銀行董事長、行長等高管人員，處罰力度不斷增加。

中小銀行頻吃罰單

1月份，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)公布了幾十條行政處罰信息，處罰原因涉及違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等，其中以反洗錢領(lǐng)域的罰單居多。

領(lǐng)罰單的機(jī)構(gòu)主要以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主，券商、支付公司其次。其中，共有16家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定受到人民銀行的處罰，共計被處以1796.3萬元的罰款。

值得關(guān)注的是，隨著反洗錢業(yè)務(wù)的升級和監(jiān)管的深入，城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單數(shù)量和頻次在不斷上升。在1月份領(lǐng)到罰單的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，九成機(jī)構(gòu)類型為農(nóng)商行、農(nóng)信社機(jī)構(gòu)。

具體看，遼寧新民農(nóng)商行、莆田農(nóng)商行等6家農(nóng)商行，鳳城豐益村鎮(zhèn)銀行等3家村鎮(zhèn)銀行，瓊海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等5家農(nóng)信社“吃”到了罰單。

（來源：人民銀行網(wǎng)站，人民銀行官網(wǎng)公示的處罰時間有“處罰發(fā)布日期”和“作出行政處罰決定日期”，表格選取的數(shù)據(jù)口徑采用“作出行政處罰決定日期”。）

從處罰原因分析，“未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”、“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”、“未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告”、“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”成為中小銀行違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的“重災(zāi)區(qū)”。

“與大行、股份制銀行相比，一些中小銀行在反洗錢內(nèi)控制度體系上還不完善，這也是近一兩年頻頻領(lǐng)罰單的原因?！比A東一家區(qū)域銀行業(yè)務(wù)人士透露，監(jiān)管審查的高壓態(tài)勢以及“雙罰制”的實(shí)施，對一線相關(guān)崗位人員有著很高的警示作用。

“雙罰制”下機(jī)構(gòu)高管頻頻上榜

觀察1月份罰單可以發(fā)現(xiàn)，罰單既對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對反洗錢業(yè)務(wù)的崗位負(fù)責(zé)人員和機(jī)構(gòu)高級管理人員給予行政處罰，基本實(shí)現(xiàn)了“雙罰制”。

與上述被處罰機(jī)構(gòu)一同領(lǐng)罰單的相關(guān)負(fù)責(zé)人達(dá)29人，受到警告和罰款處分，共計處罰金額達(dá)72.2萬元，個人處罰金額從1萬至8.5萬不等。

“由于反洗錢業(yè)務(wù)涉及多個業(yè)務(wù)條線，需要一線人員和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對反洗錢工作的認(rèn)識有較高的重視，才能從薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)測，增強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險防控能力?！鄙鲜鲢y行業(yè)務(wù)人士進(jìn)一步表示。

從被處罰人員任職分布看，既有直接負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的相關(guān)負(fù)責(zé)人，也有財務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)險管理部、運(yùn)營管理部、零售金融部等相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人。

此外，此次被罰人員更是涉及了不少銀行高管?！吧习瘛贝舜?月份罰單的，還出現(xiàn)了兩家銀行的董事長、3位行長以及3位副行長等。

例如，1月20日，人民銀行沈陽分行公布的罰單顯示，遼陽遼東農(nóng)商行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告被罰款78.4萬元。該行董事長于某某也被罰款7.2萬元。

同樣在1月份領(lǐng)罰單的還有時任營口農(nóng)商行董事長王某某，對營口農(nóng)商行“未按規(guī)定對異議信息進(jìn)行標(biāo)注、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”的違法違規(guī)負(fù)有直接責(zé)任，被處于4萬元罰款。

再如，1月份罰單顯示，時任呼和浩特金橋河套村鎮(zhèn)銀行行長高某某、時任莆田農(nóng)商行行長朱某某、時任福建福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行行長汪某某皆因?qū)ζ渌阢y行違反相關(guān)反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處以1.8萬元至8萬元的罰款。

新形勢下反洗錢任務(wù)更具挑戰(zhàn)

近年來，反洗錢工作已經(jīng)成為維護(hù)國家安全和金融穩(wěn)定的重要保障。與國外發(fā)達(dá)國家相比，我國反洗錢領(lǐng)域起步較晚，面臨的形勢也更具挑戰(zhàn)性。反洗錢方面的處罰金額和處罰力度呈上升趨勢。人民銀行開具的罰單中，違反反洗錢工作逐漸成為銀行機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單的重要案由。

根據(jù)徵悠咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2022年反洗錢方面的罰款金額達(dá)到了5.5億元，相較于2021年全年的處罰金額（3.95億元）再次攀升，與2020年處罰金額接近。此外，千萬級以上的罰單頻頻出現(xiàn)，且大額罰單主要集中于銀行業(yè)與支付機(jī)構(gòu)。從行業(yè)細(xì)分類型來看，銀行業(yè)仍為監(jiān)管重點(diǎn)，主要集中在農(nóng)信機(jī)構(gòu)和其他股份制商業(yè)銀行，二者占比超40%。

與傳統(tǒng)地下錢莊洗錢模式相比，當(dāng)前的洗錢犯罪手段不斷翻新，隨著大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的發(fā)展，洗錢模式更加隱蔽和高智能。這也意味著，新形勢下的反洗錢工作面臨更大的挑戰(zhàn)。

2022年1月，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會等多部門聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。

作為社會資金融通、集散中心，各個金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的“第一道防線”，在新形勢和新任務(wù)下，反洗錢業(yè)務(wù)面臨著增加投入的壓力。

責(zé)編：楊喻程

校對：王錦程

關(guān)鍵詞： 人民銀行 管理規(guī)定 大額交易