每年第一季度，是銀行一年中最忙碌的時候。新年伊始，銀行客戶經(jīng)理們就馬不停蹄地對接客戶需求，拓展新客戶。

(資料圖)

中新經(jīng)緯近日采訪了多位銀行信貸經(jīng)理，他們普遍表示普惠貸款今年壓力比較大。從他們走訪的反饋看，企業(yè)對2023年的經(jīng)濟發(fā)展普遍信心較為充足，均表達了“要好好拓展業(yè)務(wù)、大干一番”的想法。個貸方面，三四線城市返鄉(xiāng)置業(yè)升溫，但后續(xù)個人住房貸款需求情況還有待觀察。

從多家銀行對2023年展望看，隨著宏觀經(jīng)濟的逐步復蘇，實體經(jīng)濟活力釋放，預計市場信貸需求有望較大幅度回升。

“企業(yè)稱要好好拓展業(yè)務(wù)、大干一番”

銀行的“開門紅”是商業(yè)銀行在每年新年期間推出的營銷活動，往往從上一年的12月延續(xù)至來年的一季度，對銀行全年的業(yè)務(wù)而言至關(guān)重要。

“銀行在經(jīng)營過程當中，貸款資源是稀缺資源，往往到10月的時候很多銀行就沒有貸款額度了，但是客戶還有需求，所以很多貸款新增需求都是從1月1日開始，這是對公業(yè)務(wù)開門紅的一個契機，很多客戶的貸款需求是從去年年底就確定了?！币晃怀巧绦杏嘘P(guān)人士對中新經(jīng)緯表示。

上述人士還表示，從銀行的角度看，貸款如果能在年初放掉，就可以拿到一整年的利息，因此越早放掉越好。并且，優(yōu)質(zhì)客戶一年可能就幾單，銀行肯定要搶優(yōu)質(zhì)客戶資源，所以也會盡量安排在年初投放，將資源用到最好。

李峰(化名)是某城商行北京某支行的對公客戶經(jīng)理，最近他正忙著整理客戶的貸款需求。

“受春節(jié)影響，有的企業(yè)還在放假，很多要等到過完正月十五才回來。已經(jīng)返崗的客戶就去拜訪一下，沒有回來的就先約時間?！崩罘甯嬖V中新經(jīng)緯。

1月已經(jīng)過完，李峰表示，自己的考核主要包括存款和貸款，目前企業(yè)的存款吸收比較好，但貸款需求整體來看還沒有上來。不過，他接觸了一些小微企業(yè)主，都表達了要好好拓展業(yè)務(wù)、大干一番的想法。

正值銀行“開門紅”之際，李峰坦言，由于銀行會定期通報業(yè)績，自己感覺壓力比較大?！昂迷诒本┦袌龃?，每個銀行都能找到自己的特點和打法，別的銀行總有做不過來的業(yè)務(wù)，要找到適合自己銀行產(chǎn)品的客戶?！?/p>

華北地區(qū)某國有銀行的客戶經(jīng)理王啟航(化名)對中新經(jīng)緯表示，其所在的支行已經(jīng)超額完成存款的“開門紅”任務(wù)，又追加了好幾個億。貸款方面，普惠貸款是今年考核的重點，尤其是一季度壓力比較大。

“我接觸到的客戶比如有商貿(mào)城的商戶，主要做批發(fā)零售。他們現(xiàn)在都在準備為2023年多囤些貨，所以資金量需求較大?！蓖鯁⒑秸f，最近都是客戶直接找過來聊，他們看好2023年經(jīng)濟發(fā)展。

某國有銀行北京一支行的對公客戶經(jīng)理田鑫(化名)也告訴中新經(jīng)緯，普惠還是最重要的目標之一，對小微企業(yè)尤其是專精特新類、高新技術(shù)企業(yè)，一般能給企業(yè)申請優(yōu)惠利率都會按優(yōu)惠利率去申請，包括后續(xù)在結(jié)算合作上也會進行相應(yīng)費用的減免。

“銀行考核的是增量，所以今年要努力拓展產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，還得從產(chǎn)業(yè)鏈上發(fā)力，輻射到更多的上下游企業(yè)，才比較有可能完成行里的任務(wù)。”田鑫稱。

對于企業(yè)的貸款需求，她認為也與行業(yè)有關(guān)。在她看來，有些生物醫(yī)藥類的企業(yè)去年因為疫情有些研發(fā)停滯或者沒有啟動，會轉(zhuǎn)到今年進行，因此今年對貸款的需求就會比較多，但也有小微企業(yè)預計今年形勢下銷售情況和回款情況變好，對于貸款就沒有大幅增加的需求。

返鄉(xiāng)置業(yè)初見端倪

對公貸款率先回暖，個貸方面，最主要的部分就是個人住房貸款。

今年1月，王啟航最大的感受是返鄉(xiāng)置業(yè)的人多了?！霸瓉砻刻炜赡苊婧瀮扇龖?，現(xiàn)在一天有十幾戶，都忙不過來。”王啟航說，從農(nóng)歷新年前的一周至今，除了過年放假的幾天，每天都是如此。

他介紹道，春節(jié)是傳統(tǒng)的銷售旺季，目前房貸利率也比較低，很多在外地打工的人想在老家買房子，現(xiàn)在就開始密集看房和簽約。

“我看到售樓處銷售發(fā)的照片，從初四開始就有很多人來看房，銷售連飯都吃不上，晚上10點還在賣房。有的銀行從初五就提前去售樓處駐點，現(xiàn)場面簽?！蓖鯁⒑椒Q。

王啟航預計，這波返鄉(xiāng)置業(yè)可能會持續(xù)到正月結(jié)束，正月后會逐漸減弱，后續(xù)個人住房貸款需求情況還有待觀察。

某股份行北京一支行的客戶經(jīng)理對中新經(jīng)緯表示，盡管不少人看好今年樓市表現(xiàn)，但從銀行端感受還不明顯，目前二手房市場反應(yīng)比較快，新房業(yè)務(wù)相對較弱。該客戶經(jīng)理預計，北京樓市可能要等一季度結(jié)束或者年中才能回暖。

克而瑞研究中心調(diào)研了35個城市春節(jié)期間的在售項目，96個熱銷項目中有63個位于三四線城市，占比達66%，核心一二線城市項目銷售表現(xiàn)顯著不及三四線城市。

不過，克而瑞研究中心認為，三四線城市春節(jié)期間的放量更多是基于疫情管控全面解綁之后需求的延遲性釋放，后期持續(xù)性存疑?；诖耍湔J為，2023年行業(yè)規(guī)模的樂觀預期便是止跌，供應(yīng)稀缺、配套健全的改善盤仍將是成交主力。

信貸投放開門紅

今年1月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開主要銀行信貸工作座談會。會議要求，各主要銀行要合理把握信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，精準有力支持國民經(jīng)濟和社會發(fā)展重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。

針對信貸需求方面，瑞豐銀行發(fā)布投資者關(guān)系活動記錄表顯示，截至當前，該行企業(yè)貸款大幅同比多增，居民信貸需求在逐步回暖中。隨著疫情政策放開，春節(jié)期間出行、餐飲、物流等數(shù)據(jù)向好，加上房地產(chǎn)政策的調(diào)整，預計居民信貸需求會逐步釋放，2023年整體信貸需求將會有明顯改善。

杭州銀行也表示，該行2023年春耕開門紅活動取得較好成果，1月份信貸投放好于去年同期，貸款增量較上年同期同比多約20%，主要貸款投放方向為對公貸款及普惠小微貸款。預計2023年全年信貸投放總量會高于去年。目前經(jīng)濟處于復蘇通道，預計2023年下半年的信貸投放會好于去年同期。

廣發(fā)證券銀行分析師倪軍及其研究團隊在春節(jié)前對六家國有大行2023年經(jīng)營情況進行跟蹤調(diào)研后指出，各家國有大行普遍反映2022年四季度以來信貸需求呈現(xiàn)逐步回暖的態(tài)勢，其中，對公信貸需求恢復較快，基建、制造業(yè)等領(lǐng)域信貸需求已出現(xiàn)明顯改善，當前儲備充足；零售端，按揭貸款需求尚未明顯回暖，個別銀行消費貸款需求自2022年10月以來逐步改善，2023年改善趨勢有望持續(xù)。

關(guān)鍵詞： 客戶經(jīng)理 貸款需求 信貸投放