2022年最后一個工作日，廣發(fā)銀行收到央行一張千萬元級的罰單，直接創(chuàng)下2022年銀行金融機構最高罰款記錄。

罰單顯示，廣發(fā)銀行因違反人民幣反假有關規(guī)定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，與身份不明的客戶進行交易等9項違規(guī)事由被央行予以警告并罰款3484.8萬元，同時12名相關責任人合計被罰款69.5萬元，主要涉及零售信貸部、信用卡中心、財富管理與私人銀行部等零售業(yè)務，其中有5名被罰工作人員屬于信用卡中心。

信用卡業(yè)務是廣發(fā)銀行王牌業(yè)務。1995年，廣發(fā)銀行在國內率先發(fā)行VISA信用卡的銀行，拉開我國銀行信用卡發(fā)展的帷幕。

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廣發(fā)銀行2023年工作會議披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，廣發(fā)銀行的累計信用卡消費金額達2.5萬億元。2021年，廣發(fā)銀行信用卡累計發(fā)卡量達到1.01億張，在股份制銀行中位居第二位，累計消費金額、透支余額分別為2.42萬億元、452.35億元，不良率為1.54%。

不過廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務雖然起步最早，但是近年來隨著各大銀行發(fā)力零售金融業(yè)務，廣發(fā)銀行已無多少先發(fā)優(yōu)勢，尤其是在國內信用卡接近“天花板”的時候。

據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，國內信用卡存量規(guī)模達到8億張，增速僅2.85%，為近十年來除2015年外最低，顯然銀行信用卡業(yè)務已逐漸進入存量市場競爭。

在巨大的競爭壓力下，銀行信用卡業(yè)務頻現(xiàn)違規(guī)操作。在本次處罰中，多張罰單均指向廣發(fā)銀行信用卡零售業(yè)務方面的違規(guī)行為。

此前廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務還出現(xiàn)過因為低俗營銷“翻車”的事件。2022年6月，廣發(fā)銀行上海分行因為在“廣發(fā)卡上海”微信公眾號曾發(fā)布了一篇標題為“不要告訴別人，你的肚子是被我們搞大的！”的推文，被上海市監(jiān)局認定貶損女性，因此被罰60萬元、廣告公司被罰30萬元。

從消費者投訴情況來看，廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務合規(guī)運營也在遭受考驗。2022上半年，廣東銀保監(jiān)局及其轄內分局接收并轉送的銀行業(yè)消費投訴中，涉及信用卡業(yè)務投訴4559件，其中廣發(fā)銀行一家就占了3685件，占投訴總量的80.83%。

在黑貓投訴平臺上，亦有大量消費者對廣發(fā)銀行信用卡發(fā)起了投訴。截至2023年2月3日，共有9130條對廣發(fā)銀行的投訴幾乎都指向了廣發(fā)銀行信用卡，投訴內容涉及暴力催收、違規(guī)收取高額利息費用、虛假宣傳等等。

實際上不僅是信用卡業(yè)務，廣發(fā)銀行其他業(yè)務也頻頻出現(xiàn)違法違規(guī)行為，以至于近年來廣發(fā)銀行成為天價罰單的“?？汀?。

2017年12月，廣發(fā)銀行卷入“僑興債事件”，被罰沒 7.22 億元，這是國內銀行業(yè)史上最大罰單。此后廣發(fā)銀行的罰單依然居高不下，2020年9月，廣發(fā)銀行因不良貸款轉讓不規(guī)范、違規(guī)貸款等21項違法違規(guī)被罰8771.53萬元，罰沒合計9283.06萬元。

2021年，廣發(fā)銀行因虛增存貸款違規(guī)等貸款、核查不嚴等相關問題多次被罰，累計收到27張罰單，總罰金3479萬元。

而廣發(fā)銀行頻頻出現(xiàn)違法違規(guī)行為背后與管理層有莫大的關系。從2014年至今，廣發(fā)銀行已有三任董事長相繼落馬。

2014年廣發(fā)銀原董事長李若虹因利用職務上的便利為他人謀取利益，索取、收受巨額賄賂，與他人通奸，非法持有槍支等違法亂紀行為被判無期。

2022年9月，廣發(fā)銀行原董事長王濱涉嫌受賄、隱瞞境外巨額存款一案，由國家監(jiān)察委員會調查終結，移送檢察機關審查起訴。最高人民檢察院依法對王濱作出逮捕決定，該案正在進一步辦理中。

僅兩個月后，2022年11月就傳出廣發(fā)銀行另一位原董事長董建岳因涉嫌嚴重職務違法犯罪，被遼寧省有關部門從北京帶走留置并立案，同期還有多位與董建岳關系密切的人士被帶走。

董事長帶頭違法亂紀，員工違法違規(guī)行為則更是層出不窮。2021年9月，廣發(fā)銀行天津分行原黨委書記趙勇因涉嫌違法違規(guī)，被開除黨籍。2022年4月13日一天內，廣發(fā)銀行信用卡中心原黨委委員及總經(jīng)理助理呂勝男、廣發(fā)銀行黨委巡視辦主任喬玉良因涉嫌嚴重違紀違法被監(jiān)察調查。

廣發(fā)銀行及高管違法違規(guī)行為令其IPO之路屢屢受挫，早在2011年廣發(fā)銀行就已經(jīng)啟動了上市工作，但至今毫無結果，廣發(fā)銀行也因此成了12家股份制銀行中僅剩的兩家未上市的銀行之一。（來源|商業(yè)華觀）

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