助力信用社數(shù)字化解決方案，獲客速度提高4倍。

撰文|里奧

(資料圖)

出品|支付百科

沒想到，軟銀也來投種子輪了。

而破天荒的對象竟然是一家金融科技平臺。

近日，肯尼亞科技金融公司Kwara獲得了300萬美元的種子輪擴展融資，由DOB Equity投資公司參投。另外，Kwara還完成了對肯尼亞儲蓄和信用合作社聯(lián)盟（Kuscco）旗下軟件部門IRNET的收購。

加上本輪擴展融資，Kwara共獲得了700萬美元的種子輪投資。13個月前Kwara已經(jīng)獲得400萬美元的種子輪融資，由Reega和SoftBank Vision Fund等投資公司參與。

值得注意的是，一向常現(xiàn)于中后期投資的軟銀，居然在種子輪就投資了這家名不見經(jīng)傳的初創(chuàng)科技公司。在全球金融科技寒冬情況下，各大金融科技巨頭股價大跌并出現(xiàn)大規(guī)模裁員，看來一向出手大方的軟銀也改變了自己的投資策略，這家數(shù)字銀行服務商是一家怎樣的公司，數(shù)字銀行會是下一個風向標嗎？

Kwara是一個數(shù)字銀行平臺，由公司首席執(zhí)行官Cynthia Wandia和首席運營官David Hwan于2018年創(chuàng)立，旨在將現(xiàn)有的信用合作社和儲蓄合作社（SACCO）轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代化的數(shù)字金融機構，以推動工作效率和自動化。

左：David Hwan，右：Cynthia Wandia

Kwara使用一個開放的API將儲蓄合作社與銀行、支付網(wǎng)關和其他第三方連接起來。幫助信用社升級后臺操作，幫助他們擺脫繁瑣的紙質(zhì)流程和線下分支機構之間的溝通，以數(shù)字化的方式吸引新客戶、打造新產(chǎn)品?？蛻糁恍铻樗麄兪褂玫臇|西付費，就能得到想要的解決方案。

Kwara旗下還有一個名為“neobank”的應用程序，為合作信用社提供額外的服務，例如即時貸款、保險等第三方服務。用戶也可以直接將錢從“neobank”存入他們的信用社賬戶，并跟蹤財務和支付情況。

目前，包括肯尼亞、南非、菲律賓在內(nèi)，Kwara已經(jīng)擁有超過6萬名會員，每月的交易額高達4000萬美元，Kwara每月增加40%的信用合作社用戶。

在Kwara平臺上，目前已有120個信用社在使用，新銀行的用戶群增長了35倍，每月應用程序交易量增加了120倍，在其核心銀行平臺上處理的累計交易量超過了1200億肯尼亞先令。

除了本輪擴展融資，Kwara還完成了對肯尼亞儲蓄和信用合作社聯(lián)盟（Kuscco）旗下軟件部門IRNET的收購。IIRNE將聯(lián)手Kwara將整個Kuscco區(qū)域網(wǎng)絡中的由16個分支機構和數(shù)百名營銷人員和營銷專家組成嵌入到Kwara。

Kwara首席執(zhí)行官Cynthia Wandia表示：“過去三年里，我們一直在提升肯尼亞的信用社部門，成為肯尼亞領先的核心銀行提供商。我們的客戶成長速度比其他信用合作社快4倍，為會員服務的效率提高了100倍。這次收購使我們能夠?qū)?shù)字銀行的經(jīng)驗交給肯尼亞的每個信用社，以及肯尼亞最成熟的信用社合作伙伴。

除了幫助信用社實現(xiàn)數(shù)字化解決方案，Kwara還與肯尼亞保險技術公司Lami Technologies合作，通過其數(shù)字平臺為肯尼亞儲蓄信貸合作社（SACCO）成員提供負擔得起的和變革性的保險產(chǎn)品。

肯尼亞的保險滲透率不到3%，兩者合作能夠幫助建立肯尼亞國內(nèi)保險生態(tài)系統(tǒng)，并授權SACCO會員無縫地獲得符合他們需求的保險產(chǎn)品。不僅擴大保險渠道，更能幫助縮小SACCO成員之間的保險差距。

這家初創(chuàng)公司能夠持續(xù)引人注目，也離不開政策的支持。即將上任的肯尼亞政府承諾在未來5年內(nèi)向公眾發(fā)放2500億肯尼亞先令的低息貸款，而這些貸款將通過信用社等金融中介機構發(fā)放。

Kwara的使命是為所有人帶來金融健康，并堅信信用社或儲蓄合作社是實現(xiàn)這一目標的最快途徑。他們的愿景是到2025年使信用社賬戶成為3000萬人的主要賬戶，到2032年使15個新興市場的10億人的標準信用社銀行。

在我國，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是近幾年的重點工作之一。尤其是對于地方法人銀行、信用社更是重中之重，在互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)等規(guī)定的制約下，地方銀行通過互聯(lián)網(wǎng)異地開展業(yè)務受到限制，深耕、服務好本地市場客戶成為不錯選擇。

在大型銀行業(yè)務下沉以及金融科技公司入局的雙重壓力下，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為增強自身競爭力的重要手段。然而，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于有些中小銀行并非易事，如果我國能夠出現(xiàn)像Kwara一樣的數(shù)字銀行服務商，對中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能否起到推動作用？

關鍵詞： 信用合作社 萬美元的 解決方案