作者｜周夢(mèng)婷

編輯｜韓忠強(qiáng)

（圖源/視覺中國）

(資料圖片僅供參考)

2月4日，蘇州銀行公眾號(hào)發(fā)文稱，2月3日，該行召開領(lǐng)導(dǎo)干部會(huì)議，宣布崔慶軍任蘇州銀行黨委書記，王蘭鳳因年齡原因?qū)⑥k理相關(guān)離任手續(xù)。

對(duì)于蘇州銀行而言，王蘭鳳功不可沒。王蘭鳳在任期間，蘇州銀行從郊縣一隅的農(nóng)商行，逐步發(fā)展成為主板上市城商行，其品牌知名度、客戶認(rèn)可度和社會(huì)影響度得到了顯著提升。

然而，隨著王蘭鳳的離任，蘇州銀行的下一步將如何發(fā)展？

掌舵人變更

（圖源/蘇州銀行公眾號(hào)）

蘇州銀行新任黨委書記崔慶軍原任上海銀行副行長，剛于近日辭職。1月17日，上海銀行公告稱，近日，董事會(huì)收到崔慶軍辭呈。因組織工作調(diào)動(dòng)，崔慶軍辭去公司副行長職務(wù)。

公開資料顯示，崔慶軍于1972年2月出生，現(xiàn)今51歲，是一名正高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，畢業(yè)于蘇州大學(xué)企業(yè)管理專業(yè)，管理學(xué)博士，出身于中國建設(shè)銀行，曾任中國建設(shè)銀行蘇州分行黨委宣傳與群工部副部長兼團(tuán)委書記、人力資源部總經(jīng)理，及旗下吳中支行、相城支行黨委書記、行長，中國建設(shè)銀行信用卡中心南寧運(yùn)行中心主任，上海銀行蘇州分行黨委書記、行長。

王蘭鳳于1963年9月出生，本科學(xué)歷，是一名高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，歷任中國光大銀行蘇州分行黨委書記、行長、中國光大銀行上海分行黨委委員、黨委書記、行長、中國光大銀行總行行長助理等職。

蘇州銀行也肯定了王蘭鳳的成就。直言，在王蘭鳳帶領(lǐng)下，蘇州銀行從初創(chuàng)期邁入快速發(fā)展期。蘇州銀行從小到大、從弱到強(qiáng)、從郊縣一隅到主板上市，不斷實(shí)現(xiàn)新跨越。

跨越式發(fā)展

蘇州銀行的前身是一家農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，2004年，通過股份制改造，更名為東吳農(nóng)商銀行，2016年，經(jīng)歷歷次增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)，確認(rèn)更名為蘇州銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，蘇州銀行于2019年8月2日成功登陸A股，并成為主板上市城商行中的一員。

王蘭鳳在職期間，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。截至2022年底，蘇州銀行未經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)總額已達(dá)到5245.48億元，相當(dāng)于成立之初的11個(gè)“蘇州銀行”。

業(yè)績層面，同樣保持了高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)，2022年，蘇州銀行在營業(yè)收入同比增長8.62%至117.63億元；同時(shí)，凈利潤也保持了高速增長，同比大增26.1%，達(dá)到了39.18億元。

2020年，蘇州銀行制定了新三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，以“客戶體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專營突破、精準(zhǔn)管理賦能”為戰(zhàn)略制高點(diǎn)，同時(shí)調(diào)整結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。2021年，蘇州銀行理財(cái)規(guī)模突破1000億元，其中債券承銷、基金銷售規(guī)模較上年翻番。

近些年來，公募基金作為一個(gè)輕資產(chǎn)、高利潤率的行業(yè)，擁有較好的發(fā)展前景。在王蘭鳳臨近退休之際，蘇州銀行拿到了公募基金的“入場(chǎng)券”，2022年11月28日，蘇州銀行聯(lián)合新加坡凱德基金、園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司聯(lián)合組建的蘇新基金管理有限公司（下稱“蘇新基金”）正式獲批，蘇州銀行擁有蘇新基金56%的股權(quán)。

據(jù)悉，蘇新基金同時(shí)獲得了私募和公募兩個(gè)業(yè)務(wù)牌照，“這也意味著，蘇新基金設(shè)立后，蘇州銀行今后可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)配置需求，量身定制公募和私募產(chǎn)品，優(yōu)先滿足省內(nèi)機(jī)構(gòu)的投資需求?！碧K州銀行介紹。

值得注意的是，蘇新基金是江蘇省首家公募基金，也是時(shí)隔六年之后，銀行系公募基金首次獲批，蘇州銀行也正式成為擁有公募基金牌照的16家銀行之一，由此可見，蘇新基金所持牌照的含金量。

雖然蘇新基金獲準(zhǔn)成立，但當(dāng)前公募基金行業(yè)競(jìng)爭已然非常激烈，“隨著公募牌照的更多發(fā)放，公募基金行業(yè)競(jìng)爭還會(huì)加劇，對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)而言，是壓力也是挑戰(zhàn)?！蹦祥_大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝表示。

挑戰(zhàn)尚存

在掌門人更替的時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，蘇州銀行面臨著不小的挑戰(zhàn)。

蘇州銀行地處全國最強(qiáng)地級(jí)市蘇州，“這是得天獨(dú)厚的經(jīng)濟(jì)沃土?！碧K州銀行曾在年報(bào)中這樣形容。

然而，與同樣身處江蘇區(qū)域的南京銀行相比，無論是規(guī)模還是業(yè)績?cè)鏊俜矫?，蘇州銀行都稍遜一籌。

2021年，南京銀行營收規(guī)模已達(dá)到409.25億元，同比增長18.74%；同年，蘇州銀行營收為108.29億元，增速為4.49%。

值得注意的是，蘇州銀行凈利差還在持續(xù)下滑中。截至2022年6月底，該行凈利差已降至1.89%，而2020年末、2021年末，凈利差分別為2.28%、1.98%。凈利差的收窄，說明銀行的盈利能力面臨挑戰(zhàn)。

此外，蘇州銀行在內(nèi)控問題上，頻頻被罰。

近期，蘇州銀行因違反反洗錢等原因收到了來自央行南京分行的百萬罰單。

具體違法行為類型包括：提供與實(shí)際情況不符的統(tǒng)計(jì)報(bào)表；為預(yù)算單位開立專用存款賬戶未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)；未按規(guī)定報(bào)送賬戶開立資料；未按規(guī)定收繳假幣；占?jí)贺?cái)政存款或者資金等情況，蘇州銀行被警告并處罰款122.2萬元。與此同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人被罰1萬元。

2021 年 6月8日，因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)賬戶，資金被挪用于繳納土地出讓金，蘇州銀行宿遷分行被罰款 30 萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款 5 萬元。

同年底，蘇州銀行淮安分行又因貸后管理不到位，將個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，被處罰30 萬元。

截至2022年6月底，蘇州銀行在房地產(chǎn)行業(yè)的貸款為92.85億元，然而，蘇州銀行房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款率達(dá)到了5.58%，在蘇州銀行貸款的所有行業(yè)中，不良率達(dá)到第一。

截至2022年末，蘇州銀行撥備覆蓋率大漲107.9個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到530.81%，遠(yuǎn)超監(jiān)管規(guī)定的150%。

“撥備覆蓋率太高的話對(duì)銀行而言除了提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力之外，還可能影響銀行的即期業(yè)績表現(xiàn)?！敝袊髽I(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜說。

監(jiān)管部門曾表示，銀行撥備覆蓋率超過監(jiān)管要求2倍以上的，應(yīng)視為存在隱藏利潤的傾向。同時(shí)，監(jiān)管部門多次提出，銀行要有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。將資金“貸出去”，成為蘇州銀行需要解決的一個(gè)問題。

此外，在理財(cái)產(chǎn)品方面，蘇州銀行也有待完善。據(jù)華爾街見聞，旗下自營中低等級(jí)產(chǎn)品“金石榴惠盈周周利1號(hào)開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品”（下稱“金石榴1號(hào)”）從2022年11月29日起，維持了兩周的“回撤”模式，該產(chǎn)品存續(xù)份額也從三季度末的100.03億份，下跌至四季度末的49.93億份。一個(gè)季度的時(shí)間，該產(chǎn)品存續(xù)份額失去“半壁江山”。

如今，隨著王蘭鳳的功成身退，這些“擔(dān)子”都將壓在新任掌舵人崔慶軍身上了。

關(guān)鍵詞： 蘇州銀行 公募基金 黨委書記