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銀行和客戶，本來應(yīng)該是一個(gè)“雙贏”的關(guān)系，銀行提供服務(wù)，例如信用卡業(yè)務(wù)，客戶使用信用卡，產(chǎn)生消費(fèi)，得到支付便利。而銀行則可以得到一個(gè)客戶，推銷其他收費(fèi)業(yè)務(wù)，同時(shí)還可以從刷卡商戶中得到手續(xù)費(fèi)收入。不過客戶同銀行交往中，還是要算好賬、學(xué)習(xí)好法律，否則客戶可能就要受到損失了。

在同銀行的信貸往來過程中，“人死債消”基本上不可能。只要欠銀行錢財(cái)，人已經(jīng)去世，銀行還是會(huì)向家屬追索債務(wù)的，如果不能達(dá)成協(xié)商，銀行會(huì)向法院起訴要求補(bǔ)償。剛剛江西南昌市就發(fā)生這么一起法院判決，但是判決結(jié)果對于死者家屬相對非常不利。

江西南昌市信用卡持卡人徐先生，因交通意外去世，家人忙著處理后事，之后銀行要追討信用卡欠款和其他費(fèi)用，同遺產(chǎn)繼承人達(dá)不成一致意見。最終銀行起訴其遺產(chǎn)繼承人要求歸還信用卡欠款、應(yīng)收利息，應(yīng)收罰息以及其他費(fèi)用。最終法院支持了銀行的所有訴求，這一類訴訟一般都是依據(jù)民法典的相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)民法典第1161條，“繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限”。那么現(xiàn)在徐先生確有遺產(chǎn)，而且繼承人也繼承了，包括徐先生的房子，那按照法律，應(yīng)該要承擔(dān)還款責(zé)任。

銀行主張，去世的徐先生信用卡還有未還款項(xiàng)11.6萬元，要求繼承人歸還，同時(shí)銀行還要求應(yīng)收利息6萬元、應(yīng)收費(fèi)用2萬元（基本上就是還款逾期后的違約金等等）及律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等，要求繼承人也給予歸還。法院也是全部支持了銀行的訴求，但是其中出現(xiàn)不合理之處。

1.信用卡欠款本金應(yīng)該歸還，訴訟輸了，那么發(fā)生的訴訟合理費(fèi)用，繼承人應(yīng)該歸還。這沒有太大的疑問。因?yàn)樾煜壬羞z產(chǎn)，而且繼承人也繼承了，那么對于債務(wù)也得進(jìn)行清償。

2.但是針對應(yīng)收利息6萬元、應(yīng)收費(fèi)用2萬元，可能全部判了，就不合理了。因?yàn)槿巳ナ乐?，家屬要花時(shí)間處理后事，確實(shí)也無法進(jìn)行信用卡還款，也有可能不知道徐先生還有信用卡欠款。所以法院應(yīng)當(dāng)考慮這些情況，酌情判決利息和費(fèi)用，而不是按照銀行所計(jì)算的，只要逾期之后就按照高額的罰息、高額的違約費(fèi)用來進(jìn)行判決。

在一定程度上，從徐先生去世，到銀行人員通知的時(shí)間內(nèi)，罰息和違約金是不應(yīng)該支持的，而且在協(xié)商期間，也不應(yīng)該收取懲罰性的費(fèi)用。畢竟這是徐先生去世造成的違約，其繼承人不該承擔(dān)銀行高達(dá)18%的罰息，不該承擔(dān)高達(dá)6%的違約金，以及其他費(fèi)用啊。

其實(shí)在銀行和客戶的往來中，僅僅單方面的保護(hù)銀行的利益是完全不合理的。還是建議繼承人可以申請二審，就判決的利息、罰息、費(fèi)用，進(jìn)行爭議，維護(hù)自己的該有的權(quán)益。

關(guān)鍵詞： 應(yīng)收利息 遺產(chǎn)繼承人 江西南昌市