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1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

當(dāng)事女子并沒有透露是哪家銀行，記者咨詢了湖州市的多家銀行，存款五萬元需要攜帶什么材料？有的銀行表示，存款只需要攜帶身份證、銀行卡和現(xiàn)金即可。也有銀行說，需要簡單做一個(gè)說明，口頭告知柜臺工作人員資金來源，不需要提供證明。東方衛(wèi)視記者也咨詢了幾家銀行工作人員，發(fā)現(xiàn)各家銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)也并不相同，有銀行稱存款30萬元以上要填寫資金來源，有銀行說不管存款多少金額，都要提供現(xiàn)金來源。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，存款之所以需要登記，來源于兩項(xiàng)規(guī)定。第一項(xiàng)規(guī)定是去年1月底，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。不過在政策正式實(shí)行前，這項(xiàng)新規(guī)由于"技術(shù)原因"暫緩執(zhí)行。

還有一項(xiàng)規(guī)定是，2020年10月1日起，央行在浙江省試點(diǎn)開展了大額現(xiàn)金管理工作，個(gè)人賬戶存取人民幣超過30萬元需要預(yù)約，并說明錢的去向或者來源，否則無法辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

這個(gè)話題之所以受網(wǎng)友關(guān)注，是因?yàn)閯倓傔^去的春節(jié)假期，有不少打工者返鄉(xiāng)后會把一年的工資存進(jìn)銀行，此外，春節(jié)期間，訂婚、結(jié)婚的需求增加，回老家買房置業(yè)的人數(shù)也不少，因此，很多人有在銀行辦理大額存取業(yè)務(wù)的需求，大家擔(dān)心去銀行存款會因材料不夠白跑一趟。

對此，復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示，央行出臺相關(guān)政策的目的，是為了保證老百姓的財(cái)產(chǎn)安全，遏制洗錢及相關(guān)犯罪。但銀行在實(shí)際執(zhí)行中會區(qū)分不同的客戶，不同的情景，實(shí)施不同的要求。不同的銀行，甚至同一家銀行不同的工作人員，在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)上也可能會有一些差異。各銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，就難免給用戶造成困擾。

近兩年，隨著防范電信詐騙和反洗錢力度不斷加大，相關(guān)部門對銀行在開卡、存取款等方面確實(shí)出臺了不少限制性規(guī)定，本意是為了保障金融安全、遏制大額金融犯罪。但在實(shí)際執(zhí)行過程中，各家銀行時(shí)常層層加碼，或者不知變通，給客戶增添了不必要的麻煩。例如，有儲戶取款被限制1000元額度、還有許多人被無故“斷卡”、想要申請重開只能去銀行大排長隊(duì)，這些事件都曾引發(fā)過熱議。

在董希淼看來，金融機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查是分內(nèi)職責(zé)，但對于儲戶賬戶的分析可以更加精準(zhǔn)科學(xué)。金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步修訂完善內(nèi)部管理制度，及時(shí)更新信息系統(tǒng)，根據(jù)實(shí)際情況盡量簡化手續(xù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，并給儲戶做好解釋工作，這樣才能獲得老百姓的理解和支持。

（看看新聞Knews編輯：李榮康 張?zhí)N昆 陳昱卉）

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 收入證明 盡職調(diào)查