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海報(bào)評論員 張琨

近日，浙江湖州一位女士發(fā)視頻稱，去銀行存款5萬元，卻被追問工作單位、存款來源，并要求提供收入證明等材料。問題之多令該女士感覺像在審犯人，體驗(yàn)感極差，后抽出100元，存了49900元，反倒獲贈(zèng)一桶油。

金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。這是2022年1月，由中國人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中提到的新規(guī)定。

規(guī)定執(zhí)行要嚴(yán)格，也更要人性化。銀行作為執(zhí)行單位，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定本無可厚非，該規(guī)定的出臺(tái)也正是為了進(jìn)一步杜絕和防止電信詐騙以及黑市洗錢等違法行為。銀行柜員對于存款人進(jìn)行正常詢問是職責(zé)所在，但切勿加碼，銀行作為服務(wù)主體，對于有相關(guān)存取業(yè)務(wù)需求的客戶，把握詢問的態(tài)度和尺度是需要注意的問題。作為柜員，是直接面對客戶訴求的具體辦事人員，上崗之前必然是接受過專業(yè)的職業(yè)技能培訓(xùn)，對于客戶身份辨別、客戶訴求真?zhèn)涡缘确矫嬉矐?yīng)該具備起碼的專業(yè)素養(yǎng)。如何將硬性規(guī)定以委婉的方式達(dá)到令客戶易接受的目的，也是對工作人員業(yè)務(wù)水平的一種考驗(yàn)。同樣，作為客戶也應(yīng)主動(dòng)了解相關(guān)業(yè)務(wù)辦理規(guī)定，積極配合銀行工作。

據(jù)相關(guān)報(bào)道稱，目前當(dāng)?shù)馗鱾€(gè)銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，對于大額現(xiàn)金的存取管理起點(diǎn)從5萬至30萬元不等。這也需要相關(guān)部門進(jìn)一步完善有關(guān)大額現(xiàn)金存取的規(guī)定政策，無論各銀行之間關(guān)于大額現(xiàn)金的存取管理起點(diǎn)是否統(tǒng)一，都有必要通過網(wǎng)點(diǎn)張貼通知、微信公眾號發(fā)布公告等形式，向社會(huì)群眾講清楚說明白，杜絕任何加碼行為，切實(shí)讓老百姓少跑腿、多成事。

關(guān)鍵詞： 大額現(xiàn)金 收入證明 金融機(jī)構(gòu)