2月7日，有女子在公眾平臺發(fā)布視頻稱，自己在湖州市某銀行存入5萬元現(xiàn)金時被要求提供收入證明，引發(fā)市場關(guān)注。但該女子并未透露在哪家銀行存入現(xiàn)金。截至記者截稿時，該視頻已被發(fā)布者刪除。

但新京報貝殼財經(jīng)記者以客戶身份向湖州地區(qū)的多家銀行了解時獲悉，多家銀行表示，存入5萬元不需要提供收入證明。

(資料圖)

針對銀行存款5萬元要求提供收入證明的消息并非首次引發(fā)市場關(guān)注。此前亦有市場傳聞?wù)J為，存款需提供收入證明可能與稅收制度有關(guān)。

“市場對此存在誤解，目前央行并沒有規(guī)定要求銀行客戶必須提供收入證明才能存款，更與稅收等毫無關(guān)系。”多位受訪的業(yè)內(nèi)人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，銀行此舉主要是為了了解自己的客戶（KYC），并非監(jiān)控客戶收入情況。

存入5萬現(xiàn)金需提供收入證明？銀行：不用！

在網(wǎng)傳的視頻中，該女子稱其在存入5萬現(xiàn)金時，柜員向她詢問在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明等。于是她僅存49900元，銀行便幾分鐘就搞定了，還送了她一桶油。新京報貝殼財經(jīng)記者試圖聯(lián)系該女子，但至截稿時，暫未與其取得聯(lián)系。

在銀行存入5萬元現(xiàn)金必須提供收入證明嗎？新京報貝殼財經(jīng)記者詢問了多家銀行均得到了否定的答案。

“目前我行并沒有對大額存款設(shè)置限額，并不存在存入5萬元需要提供收入證明的要求?！焙萁ㄔO(shè)銀行某支行網(wǎng)點工作人員表示，儲戶僅需持本人身份證件即可去網(wǎng)點存款。

工商銀行湖州地區(qū)某網(wǎng)點、湖州銀行某網(wǎng)點相關(guān)工作人員亦表示，目前客戶存入現(xiàn)金無須提供收入證明，持本人身份證即可辦理存款。

新京報貝殼財經(jīng)記者從多家北京地區(qū)銀行了解到，北京地區(qū)不存在存款必須提供收入證明的情況。

了解資金來源而非核查收入 央行究竟如何規(guī)定？

“對于客戶在銀行存入現(xiàn)金，央行確實曾經(jīng)出臺過相關(guān)的條例，但目前都并未正式執(zhí)行，因此央行對此并無強制要求?！庇秀y行業(yè)內(nèi)人士向新京報貝殼財經(jīng)記者表示，若該女子所言屬實，此舉可能是銀行自身行為。同時，他猜測，銀行可能僅需要客戶說明資金來源，而非提供其工作所在地的收入證明才能存款。

實際上，央行針對存入現(xiàn)金曾發(fā)布過兩份規(guī)定。去年1月份，央行、銀保監(jiān)會、 證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），其中規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

業(yè)內(nèi)人士猜測，這份文件或許是“存入5萬元現(xiàn)金需提供收入證明”事件的起因。但這份文件未實施。去年2月，央行再度發(fā)布公告稱，該《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

另一份文件則是2020年央行發(fā)布了《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》（以下簡稱《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省開展試點；自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點。試點為期2年。目前設(shè)定對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。《通知》要求河北、浙江、深圳三個試點地區(qū)商業(yè)銀行對于限額以上存取款登記來源、用途信息，并未要求提供收入證明。

金融監(jiān)管專家周毅欽認(rèn)為，即使是在這兩份文件中，央行亦均未要求提供收入證明，并非“核實收入情況”。

反洗錢是目的 是否存在需要提供證明的情況？

周毅欽表示，金融監(jiān)管部門讓銀行了解客戶存入大量的現(xiàn)金的來源，其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資，以達到讓銀行了解客戶的目的。而非市場傳聞的其他政策意圖。

央行亦曾在相關(guān)文件配套的答記者問中指出，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過制定相關(guān)制度進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。

“這是金融監(jiān)管部門對銀行盡職調(diào)查的要求?！庇秀y行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，除此之外，監(jiān)管部門自身亦有對于反洗錢、反恐怖融資的相關(guān)監(jiān)測系統(tǒng)。如果該系統(tǒng)監(jiān)測到某賬戶存在異常情況，即可隨時報警。如果某賬戶被列入了異常名單當(dāng)中，該賬戶即便是僅有百元的資金變動，亦可能觸發(fā)需要客戶提供資金來源證明等的需求。

另有銀行金融科技人士表示，監(jiān)測賬戶所需成本較高，因此監(jiān)管層和銀行不會大規(guī)模逐一篩查，而主要是通過金融科技的手段對異常賬戶重點關(guān)注。而普通存款用戶，偶發(fā)性地存入5萬元現(xiàn)金并不會受此影響。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 王雨晨 編輯 陳莉 校對 盧茜

關(guān)鍵詞： 收入證明 多家銀行 資金來源