1月金融數(shù)據(jù)即將發(fā)布，市場普遍預(yù)期，今年的信貸“開門紅”或已達成。近日，新京報貝殼財經(jīng)記者從多家銀行了解到，多家銀行今年1月份信貸新增量創(chuàng)新高。

“從總體上看，對公信貸的發(fā)展很快，越來越多的企業(yè)對于未來發(fā)展的信心正在逐漸恢復(fù)。”某股份制銀行相關(guān)負責人向新京報貝殼財經(jīng)記者表示，信貸的“靠前發(fā)力”讓該行1月信貸增長較快。

市場多家分析機構(gòu)預(yù)測，1月新增人民幣信貸、社融增量將創(chuàng)下歷史新高。多家機構(gòu)預(yù)測，新增人民幣貸款額將有望超過4萬億元。

(資料圖)

1月銀行信貸增長有望創(chuàng)新高

春節(jié)前后，市場普遍預(yù)期1月份信貸投放情況較好。多家銀行均表示，今年1月份的信貸增長一改過去兩年的頹勢，信貸增量創(chuàng)下該行近年來的新高。

興業(yè)銀行相關(guān)負責人向新京報貝殼財經(jīng)記者表示，該行1月份信貸增長創(chuàng)下近3年來高點，浙商銀行相關(guān)負責人亦表示，1月新增人民幣貸款是歷年最多。2023年1月人行口徑人民幣各項貸款增量380億元，同比多增83億元。另有銀行指出，雖然目前暫不能公布相關(guān)數(shù)據(jù)，但今年信貸明顯與此前幾年相比更為景氣。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明預(yù)計，今年1月新增貸款4.1萬億元，同比去年1月份的3.98萬億略微多增，創(chuàng)歷史單月增量新高。

“短期限轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率是當月信貸投放情況的較好指標?！绷沃久鞅硎?，今年1月底1月期的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率維持較高水平，反映了當月信貸投放情況較好。由于2023年春節(jié)較早，1月銀行信貸投放節(jié)奏提前，且因疫情快速過峰，疫情對1月信貸投放的影響較小。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰的預(yù)測更為樂觀。他預(yù)計，1月新增人民幣貸款或接近5萬億。盡管今年是早春，春節(jié)休假會導(dǎo)致前兩旬信貸數(shù)據(jù)下滑，但由于節(jié)前國有大行、頭部股份制銀行、江浙地區(qū)城農(nóng)商行信貸投放力度較大，即便有春節(jié)因素的拖累，最終數(shù)據(jù)依然實現(xiàn)同比多增。

對公業(yè)務(wù)“靠前發(fā)力”或成信貸增長主力軍

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，1月銀行信貸增長預(yù)期較好主要源于銀行對公客戶信貸規(guī)模的增長。如興業(yè)銀行表示，該行信貸主要集中在綠色產(chǎn)業(yè)、高端制造業(yè)等領(lǐng)域。而浙商銀行的供應(yīng)鏈金融1月投放金額202億元，同比增加164億元，同比增長4.3倍。

中信銀行則表示，今年以來該行通過多項政策促進信貸增長。如綜合績效考核中增設(shè)制造業(yè)相關(guān)加分指標，專門用于考核分行在制造業(yè)中長期貸款領(lǐng)域業(yè)務(wù)簽約落地情況；制定制造業(yè)專項補貼政策，鼓勵分行對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)項目加大投放；還對國家發(fā)改委清單內(nèi)制造業(yè)中長期貸款項目開通審批綠色通道加急處理，在堅持獨立審批和風險底線的前提下，保證審批流程簡潔高效。

“盡管今年是早春，春節(jié)休假會導(dǎo)致前兩旬信貸數(shù)據(jù)下滑，但由于節(jié)前國有大行、頭部股份制銀行、江浙地區(qū)城農(nóng)商行信貸投放力度較大，即便有春節(jié)因素的拖累，最終數(shù)據(jù)依然實現(xiàn)同比多增?！蓖跻环灞硎?，預(yù)計對公貸款和對公中長期貸款投放情況較好，均能實現(xiàn)顯著同比多增。制造業(yè)貸款景氣度較高，大型傳統(tǒng)基建貸款是投放主力。

為了贏得1月份“開門紅”，不少銀行在去年底提早進入了備戰(zhàn)期。某股份制銀行相關(guān)人士向新京報貝殼財經(jīng)記者表示，該行從去年12月中旬開始就在儲備客戶了，并在疫情較為嚴重的時候，通過線上業(yè)務(wù)“搶”客戶。

“為了搶到客戶，降低貸款利率、提供綜合化服務(wù)成了銀行對公業(yè)務(wù)的標配?！绷碛秀y行業(yè)內(nèi)人士表示，當前銀行服務(wù)企業(yè)客戶的思路已經(jīng)發(fā)生了變化，從提供單一貸款業(yè)務(wù)變成了提供多元化的企業(yè)服務(wù)。銀行也可以通過其他業(yè)務(wù)收入來彌補利率下行的壓力。

多家銀行還表示，在與公司客戶接觸的過程中，可以明顯感受到企業(yè)對今年經(jīng)濟走勢的信心有所恢復(fù)，因此有貸款意向的客戶也較過去兩年更多。

加大小微企業(yè)、消費信貸投放需求復(fù)蘇仍待時日

在對公業(yè)務(wù)之外，多位銀行人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，今年還加大了針對個人經(jīng)營貸、個人消費貸的發(fā)放力度。

“個人信貸中個人經(jīng)營貸款的客戶很多人依然保持觀望情緒，但可以看出他們對今年市場預(yù)期已有所好轉(zhuǎn)?！蹦彻煞葜沏y行北京地區(qū)信貸人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，目前他手中的客戶貸款意向雖然有所增強，但1月份總體新增量并不大。

不少銀行自去年開始還加大了與互聯(lián)網(wǎng)平臺等的合作力度，以此來覆蓋更多的客群。有互聯(lián)網(wǎng)平臺相關(guān)業(yè)務(wù)負責人告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，從去年6、7月開始，其合作的金融機構(gòu)就陸續(xù)表達擴大合作授信規(guī)模意向。進入2023年后，這一需求更加旺盛，絕大多數(shù)金融機構(gòu)均表示，希望今年的合作信貸規(guī)模至少不低于往年。

“現(xiàn)在市場資金充裕的狀態(tài)，相比之下，合格的資產(chǎn)成了限制放款規(guī)模的因素。”上述人士直言，該機構(gòu)并沒有完全滿足金融機構(gòu)的放款需求，主要還是考慮到當下信貸市場風險還未出盡，但隨著風險平穩(wěn)，預(yù)計3季度開始，信貸合作放量是必然的。

不過，市場對于今年個人信貸需求的恢復(fù)仍保持較為積極的預(yù)期。

360數(shù)科相關(guān)人士在接受新京報貝殼財經(jīng)記者采訪時指出，展望2023年，該機構(gòu)對宏觀經(jīng)濟的復(fù)蘇、居民和小微企業(yè)主信貸需求的反彈充滿信心。一方面，消費市場依然存在大量未被滿足的金融需求；另一方面，小微市場的金融需求也將迎來井噴期。

樂信CEO肖文杰亦表示，當前消費復(fù)蘇、經(jīng)濟回暖迎來關(guān)鍵時期，而年輕消費者、商戶、小微、小小微企業(yè)正是疫后經(jīng)濟復(fù)蘇的重要力量。金融科技技術(shù)在這其中也發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，幫助銀行“敢貸、會貸”。

此外，廖志明預(yù)計，2023年國內(nèi)消費有望復(fù)蘇，房地產(chǎn)融資政策三箭齊發(fā)，地產(chǎn)銷售或小幅改善，下半年融資需求或小幅好轉(zhuǎn)。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 薛京寧

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