21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 楊希 北京報(bào)道

2月9日，百信銀行發(fā)布《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評(píng)估模型白皮書(shū)》（下稱(chēng)“白皮書(shū)”）。白皮書(shū)由百信銀行組織撰寫(xiě)，安永（中國(guó)）企業(yè)咨詢有限公司作為顧問(wèn)參與編寫(xiě)，立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項(xiàng)建議。

據(jù)了解，白皮書(shū)旨在為商業(yè)銀行開(kāi)展數(shù)字化能力自評(píng)估、確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，從而有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實(shí)施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值。這也是業(yè)內(nèi)首個(gè)由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實(shí)踐形成的數(shù)字化成熟度評(píng)估模型。

【資料圖】

百信銀行科技管理部負(fù)責(zé)人陳長(zhǎng)亮表示：“作為國(guó)內(nèi)首家國(guó)有控股的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，開(kāi)業(yè)五年來(lái)，百信銀行構(gòu)建了‘云化、敏捷、智能、安全’的數(shù)字銀行發(fā)展新范式。此次發(fā)布白皮書(shū)，希望通過(guò)分享我們?cè)跀?shù)字化發(fā)展的諸多心得與啟發(fā)，攜手各界共同推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，推動(dòng)新興技術(shù)的深入應(yīng)用，驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)走向數(shù)字化發(fā)展的下半場(chǎng)——進(jìn)入‘?dāng)?shù)智化’發(fā)展的新階段。”

評(píng)估模型聚焦三個(gè)維度

2021年12月至2022年1月，央行及銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》與《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，兩個(gè)重磅文件的出臺(tái)為商業(yè)銀行數(shù)字化建設(shè)邁向規(guī)范化和體系化指明了方向，同時(shí)說(shuō)明數(shù)字化建設(shè)已經(jīng)成為所有商業(yè)銀行必須重視的機(jī)遇與考驗(yàn)。

白皮書(shū)指出，當(dāng)前，大型銀行已進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.0新階段，多方面切入布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，而中小銀行尚在起步探索階段。以數(shù)字化能力相對(duì)較弱的城商行及農(nóng)商行為例，白皮書(shū)認(rèn)為，地方性城商行及農(nóng)商行面臨的挑戰(zhàn)相對(duì)較大，其傳統(tǒng)地域優(yōu)勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中已不復(fù)存在，同時(shí)還面臨著各方面的競(jìng)爭(zhēng)。在后疫情時(shí)代，銀行業(yè)成兩極分化，城商行及農(nóng)商行正直面數(shù)字化轉(zhuǎn)型難題，亟需結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)深耕本地，找到差異化突破口。

事實(shí)上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)變革，要求其進(jìn)行深化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字技術(shù)為手段完成整個(gè)轉(zhuǎn)型，而不是單純從技術(shù)出發(fā)來(lái)完成純技術(shù)的項(xiàng)目。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定位應(yīng)是在整個(gè)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的層次和高度上，作為“一把手工程”自上而下地帶動(dòng)全公司共同推進(jìn)。

目前，雖然以科技創(chuàng)新為主線的數(shù)字化建設(shè)如火如荼，但相關(guān)建設(shè)結(jié)果是否能夠很好地滿足銀行數(shù)字化建設(shè)的總體目標(biāo)、未來(lái)需要在哪些方面繼續(xù)加強(qiáng)建設(shè)，仍然缺少行業(yè)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因此，百信銀行成立聯(lián)合課題組，結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，借鑒業(yè)內(nèi)多家機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)字化成熟度評(píng)估方法的寶貴經(jīng)驗(yàn)，形成了商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型“Bank Digital Mesh”。

具體來(lái)看，商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型（Bank Digital Mesh，簡(jiǎn)稱(chēng)BDM），創(chuàng)新性地提出了數(shù)字化價(jià)值空間概念，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架分為數(shù)字化能力、業(yè)務(wù)線和價(jià)值鏈三個(gè)維度，數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)為數(shù)字化能力對(duì)業(yè)務(wù)線和價(jià)值鏈的賦能。該模型與業(yè)界通行的企業(yè)架構(gòu)和價(jià)值論思想一脈相承。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型包括七項(xiàng)能力

研究過(guò)程中，課題組將銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型概括為七項(xiàng)數(shù)字化能力，包括戰(zhàn)略與組織流程建設(shè)能力、連接與在線能力、數(shù)據(jù)能力、智能能力、云化能力、敏捷能力和安全能力。

結(jié)合上述能力劃分，數(shù)字化成熟度評(píng)估模型進(jìn)一步將七項(xiàng)一級(jí)能力分解，最終形成了二十九項(xiàng)可度量的二級(jí)能力，并圍繞每一項(xiàng)二級(jí)能力設(shè)置了定性和定量?jī)煞N評(píng)估方式。其中，定性方式可分為初始、探索、形成、優(yōu)化和成熟等五個(gè)等級(jí)，定量方式是指使用量化評(píng)估指標(biāo)來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

課題組認(rèn)為，隨著數(shù)字技術(shù)的不斷演進(jìn)，數(shù)字化能力為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)力支撐，尤其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行而言，在“數(shù)字普惠金融”的使命愿景下，數(shù)字化能力覆蓋產(chǎn)品研發(fā)、觸客營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控、分析決策等全流程，已經(jīng)形成了完整的價(jià)值鏈閉環(huán)，并能夠以此為基礎(chǔ)，持續(xù)為消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)金融、財(cái)富管理和金融同業(yè)等主線業(yè)務(wù)賦能。

具體到財(cái)富管理業(yè)務(wù)條線，白皮書(shū)指出，當(dāng)前財(cái)富管理存在三方面問(wèn)題，一是線上化、自動(dòng)化程度不足；二是數(shù)字化、專(zhuān)業(yè)化程度低；三是客戶體驗(yàn)差。針對(duì)前述問(wèn)題，可以通過(guò)在自營(yíng)渠道、客戶畫(huà)像、數(shù)字化流程、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能投顧、智能產(chǎn)品匹配等方面提供數(shù)字能力支撐以進(jìn)一步改善。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 財(cái)富管理 數(shù)字技術(shù)