近日

浙江一女士發(fā)布視頻稱

(相關資料圖)

其到銀行存5萬元

被要求提供收入證明等材料

且被詢問收入來源等問題

讓她感到很不舒服

話題引發(fā)網(wǎng)友討論

廣州18家銀行營業(yè)網(wǎng)點

工作人員均表示

目前無相關要求

儲戶存款5萬元無需提供收入證明

但部分銀行也表示

會簡單口頭問詢

但對儲戶存款便利性基本無影響

網(wǎng)友稱存款5萬元被要求出具收入證明

近日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，其到銀行存5萬元時，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她“在哪里上班”“錢從哪里來”，還要求提供收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是她直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了。

目前，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源。

2022年1月底，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并擬于2022年3月1日起施行。其中規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

值得注意的是，同年2月21日上述發(fā)文的三部門又公告稱：該《管理辦法》因技術原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

廣州18家銀行網(wǎng)點回應稱無此要求

2月8日，記者咨詢廣州18家銀行營業(yè)網(wǎng)點，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業(yè)銀行。

上述18家銀行的廣州網(wǎng)點客服人員均明確表示，沒有收到相關通知，目前儲戶存款5萬元無需提供收入證明。中國農(nóng)業(yè)銀行一網(wǎng)點工作人員介紹，儲戶甚至可以直接到柜員機存款5萬元。值得注意的是，柜員機只接收單筆最大1萬元存取，存款5萬元需要通過至少5次操作來實現(xiàn)。

招商銀行客服人員表示，儲戶如果到柜臺辦理大額存款業(yè)務，需要攜帶身份證和銀行卡等相關材料，柜臺工作人員會對儲戶身份等進行問詢，但對儲戶存款便利性基本無影響。中國光大銀行方面則表示，辦理10萬元以上的大額存款，需要提前一天預約申請。

專家分析大額存款監(jiān)管或為反洗黑錢

為何設定大額存款的門檻？

上述的《管理辦法》第一條中就曾指出，其宗旨是“為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序”。除了大額存款時要核實身份、登記來源外，對于在金融機構開立賬戶、實施交易、跨境匯款等行為，也有相應的身份核實和信息保存要求。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，監(jiān)管限制大額資金存取主要是反洗錢的考量。“當前，大額現(xiàn)金管理制度對普通老百姓來說影響越來越小，特別是在電子交易普遍適用的當下，現(xiàn)金交易的需求實際上是有所下降的?！?/p>

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博也指出，監(jiān)管限制大額資金存取，最主要的原因就是為了反洗錢，防止有不法分子通過此類方式“鉆空子”。他認為，在社會發(fā)展以及通貨膨脹之下，用戶的錢包都“鼓起來”了。他建議，可以對5萬元的存取金額進行一定的調(diào)整，或者根據(jù)用戶賬戶的資金流動、信用額度、單位工作情況等條件進行評估，根據(jù)每個人不同的情況設置大額資金存取門檻。

一審：賴恩萌

二審：鐘燕華

三審：葉志鋒

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關鍵詞： 收入證明 大額存款 金融機構