南方都市報(bào)（nddaily）、N視頻報(bào)道

南都記者 余毅菁

(相關(guān)資料圖)

近日，來自浙江湖州的一名女士發(fā)布視頻稱，其到銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料，且被詢問收入來源等問題，讓她感到很不舒服，相關(guān)話題隨即引發(fā)網(wǎng)友討論。

2月8日，南都記者咨詢廣州18家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，工作人員均向南都記者表示，目前無相關(guān)要求，儲戶存款5萬元無需提供收入證明。但部分銀行也表示，會簡單口頭問詢，但對儲戶存款便利性基本無影響。

網(wǎng)友稱存款5萬元被要求出具收入證明

近日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，其到銀行存5萬元時(shí)，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她“在哪里上班”“錢從哪里來”，還要求提供收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是她直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，還獲得了贈送的1桶油。

該名女士的遭遇引發(fā)不少網(wǎng)友的討論。“存款5萬元需要出具收入證明”是否有政策依據(jù)？南都記者留意到，此前監(jiān)管部門就曾針對大額存取發(fā)布過相關(guān)的規(guī)定，并曾做過試點(diǎn)。央行曾于2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。根據(jù)設(shè)定，河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)對公賬戶管理起點(diǎn)為50萬元，對私賬戶管理起點(diǎn)分別為10萬元、30萬元、20萬元。

2022年1月底，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并擬于2022年3月1日起施行。其中規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

值得注意的是，同年2月21日上述發(fā)文的三部門又公告稱：該《管理辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

報(bào)道回顧 ↓↓

廣州18家銀行網(wǎng)點(diǎn)回應(yīng)稱無此要求

2月8日，南都記者咨詢廣州18家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業(yè)銀行。

上述18家銀行的廣州網(wǎng)點(diǎn)客服人員均明確向南都記者表示，沒有收到相關(guān)通知，目前儲戶存款5萬元無需提供收入證明。中國農(nóng)業(yè)銀行一網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，儲戶甚至可以直接到柜員機(jī)存款5萬元。值得注意的是，柜員機(jī)只接收單筆最大1萬元存取，存款5萬元需要通過至少5次操作來實(shí)現(xiàn)。

招商銀行客服人員向南都記者表示，儲戶如果到柜臺辦理大額存款業(yè)務(wù)，需要攜帶身份證和銀行卡等相關(guān)材料，柜臺工作人員會對儲戶身份等進(jìn)行問詢，但對儲戶存款便利性基本無影響。中國光大銀行方面則表示，辦理10萬元以上的大額存款，需要提前一天預(yù)約申請。

為何設(shè)定大額存款的門檻？

上述的《管理辦法》第一條中就曾指出，其宗旨是“為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國家安全和金融秩序”。除了大額存款時(shí)要核實(shí)身份、登記來源外，對于在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶、實(shí)施交易、跨境匯款等行為，也有相應(yīng)的身份核實(shí)和信息保存要求。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，監(jiān)管限制大額資金存取主要是反洗錢的考量?！爱?dāng)前，大額現(xiàn)金管理制度對普通老百姓來說影響越來越小，特別是在電子交易普遍適用的當(dāng)下，現(xiàn)金交易的需求實(shí)際上是有所下降的?！?/p>

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博也指出，監(jiān)管限制大額資金存取，最主要的原因就是為了反洗錢，防止有不法分子通過此類方式“鉆空子”。他認(rèn)為，在社會發(fā)展以及通貨膨脹之下，用戶的錢包都“鼓起來”了。他建議，可以對5萬元的存取金額進(jìn)行一定的調(diào)整，或者根據(jù)用戶賬戶的資金流動、信用額度、單位工作情況等條件進(jìn)行評估，根據(jù)每個(gè)人不同的情況設(shè)置大額資金存取門檻。

關(guān)鍵詞： 收入證明 大額存款 金融機(jī)構(gòu)