2023年僅僅過去40天，從銀保監(jiān)會的公告來看，已經(jīng)有超過119家國有行營業(yè)網(wǎng)點、24家股份行營業(yè)網(wǎng)點、42家城商行營業(yè)網(wǎng)點，終止?fàn)I業(yè)。從過去的跑馬圈地到現(xiàn)在的撤減網(wǎng)點，銀行為何發(fā)生這么大的變化? 那么原來的客戶該怎么辦呢？

(資料圖)

在進(jìn)入到新世紀(jì)，我們經(jīng)濟(jì)也在不斷前進(jìn)中，那時候的銀行業(yè)迎來了發(fā)展的黃金期。各家銀行都在拼盡全力的擴(kuò)充營業(yè)網(wǎng)點，多一個網(wǎng)點就多了存款、貸款和中間業(yè)務(wù)收入。銀行都是跑監(jiān)管部門，增加支行和儲蓄柜臺的網(wǎng)點指標(biāo)。

到了2020年之后，銀行網(wǎng)點的優(yōu)勢越來越少，現(xiàn)在銀行又開始精細(xì)的算投入產(chǎn)出比，有些區(qū)域的營業(yè)網(wǎng)點，又開始進(jìn)行撤并和解散了。銀行在算經(jīng)濟(jì)賬方面，真的是無人能比，發(fā)現(xiàn)一個網(wǎng)點長期不賺錢，很快就會撤掉。那么為什么銀行要撤網(wǎng)點，縮減規(guī)模呢？

數(shù)字化時代進(jìn)展，徹底改變了銀行服務(wù)的模式，線下網(wǎng)點已經(jīng)不太必要了。

有了強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)，以及智能手機(jī)，和非現(xiàn)金的各種支付結(jié)算手段，首先對于現(xiàn)金的使用已經(jīng)大降低了，銀行的線下現(xiàn)金柜臺已經(jīng)不太必要了，ATM機(jī)的替代更是加快現(xiàn)金柜臺的消失，有著一些輕型銀行網(wǎng)點，都沒有現(xiàn)金柜臺。日常轉(zhuǎn)賬和付款也已經(jīng)全部可以用手機(jī)銀行來進(jìn)行，反而發(fā)生的服務(wù)費(fèi)用更低，例如匯款轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上辦理可能都免費(fèi)。

另外，認(rèn)購國債、理財買產(chǎn)品等等業(yè)務(wù)，也可以完全用手機(jī)實現(xiàn)了。對于大多數(shù)民眾來說，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)冉鹑谛枨?，如果能更快捷滿足需求，那么也不需要再去營業(yè)網(wǎng)點了。銀行的營業(yè)網(wǎng)點再也接觸不到客戶，實現(xiàn)不了營銷，增加不了收入，那就沒有了繼續(xù)存在的需要。

ATM機(jī)、智能服務(wù)終端，都是線下網(wǎng)點的臨時替代，未來也會消失

過去，德先生曾經(jīng)對銀行的柜員說，你現(xiàn)在這么賣力的教會客戶使用ATM機(jī)辦業(yè)務(wù)，盡可能的在智能服務(wù)終端辦理。那其實你是在不斷砸自己飯碗，等客戶都會用了，你們可能的失業(yè)就會來臨了。沒想到現(xiàn)在裁減銀行線下網(wǎng)點的速度這么快。在一定程度上ATM機(jī)和智能服務(wù)終端也是一個過渡產(chǎn)物。

設(shè)置ATM機(jī)。以及各類金融服務(wù)智能終端，其實按照監(jiān)管部門的各項要求，尤其是安全防范要求，實際的線下投入成本也很大，也不一定能收到很好的經(jīng)濟(jì)效益。他們對比線下營業(yè)網(wǎng)點，僅僅是在成本方面節(jié)約了一點點，但是并不能根本改變無法增加營銷，無法增加收入的目標(biāo)。

所以這兩年，大家看到。銀行ATM機(jī)和智慧服務(wù)終端，也沒有在城市中增加多少。因為未來他們終將被替代，也就是被數(shù)字時代、被手機(jī)銀行等等的新科技應(yīng)用替代。未來銀行真的可能就沒有真人柜員，而是ChatGpt類似的AI來服務(wù)。

大銀行在率先撤減網(wǎng)點，營業(yè)網(wǎng)點就是“雞肋”，小銀行怎么辦？

現(xiàn)在全國有6000多家銀行，如果算上營業(yè)網(wǎng)點和分支機(jī)構(gòu)，可能有上百萬家吧？線下的金融服務(wù)供給應(yīng)該是非常充足的，但是不能增添新的效益。銀行是最算經(jīng)濟(jì)賬的，過量的金融服務(wù)資源供給其實也是一種浪費(fèi)，大銀行率先反應(yīng)到了，甩下包袱，全力去打造數(shù)字銀行。

現(xiàn)在工行建行等大行先做個表率，自己退出來，將那個地方的收入讓其他的銀行去瓜分。但是即使如此，少了競爭者，其他銀行服務(wù)仍然飽和，網(wǎng)點存續(xù)下去仍然會虧損。但是小銀行，沒有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)優(yōu)勢，沒有品牌優(yōu)勢，沒有綜合金融產(chǎn)品優(yōu)勢，怎么敢放棄線下網(wǎng)點這不多的觸達(dá)客戶的渠道呢？對于他們，網(wǎng)點就是雞肋，“食之無味，棄之可惜”。

關(guān)鍵詞： 銀行網(wǎng)點 越來越少