曾有一則“老人查找已故獨(dú)子存款讓人落淚”的新聞報(bào)道：一位老人不知道已故兒子的工資卡到底是在哪家銀行，只好一家家上門問過來。老人的遭遇引發(fā)同情的同時(shí)，也引出一個(gè)話題，即一個(gè)人如突遭意外，來不及向親人交代自己的存款等信息時(shí)，那么，這筆錢的“命運(yùn)”會(huì)怎么樣？

【資料圖】

“如果親人無法方便查詢到這些存款信息，它們就成了‘沉睡的賬戶’?！鄙虾Ｊ腥舜蟠?、上海銀行金融科技部金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室一級技術(shù)經(jīng)理羅斌走訪發(fā)現(xiàn)，身邊這樣的情況不少，建議進(jìn)一步簡化已故人金融資產(chǎn)的查詢和提取手續(xù)。

已故人金融資產(chǎn)查詢一般存在三種情況：一種是已故人生前已告知家屬相關(guān)金融資產(chǎn)和銀行金融機(jī)構(gòu)，家屬也知道遺有銀行卡賬號和密碼。對這種情況的查詢，已故人的家屬或繼承人，會(huì)逐家到各金融機(jī)構(gòu)查詢并提取。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中國人民銀行辦公廳《關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》，“已故存款人在同一法人銀行的賬戶余額合計(jì)不超過1萬元（含1萬元）的，第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人無需辦理繼承公證，可直接向銀行申請辦理提取業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行在1萬元至5萬元之間具體確定免公證提取限額?！绷_斌認(rèn)為，這個(gè)提取額度還是有點(diǎn)低，建議能夠提高提取額度。

第二種情況是，家屬或繼承人知道已故人的金融資產(chǎn)和銀行金融機(jī)構(gòu)，但沒有遺有銀行卡賬號和密碼。對這種情況的查詢，根據(jù)《關(guān)于簡化查詢已故存款人存款相關(guān)事項(xiàng)的通知》，已故人的配偶、父母、子女憑已故人死亡證明、可表明親屬關(guān)系的文件，比如居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等，以及本人有效身份證件；公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨(dú)或共同向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交書面申請，辦理查詢業(yè)務(wù)。

“在實(shí)際操作中，已故人的家屬查詢起來還是比較困難。”羅斌調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前，各銀行金融機(jī)構(gòu)的做法不一，所要求提供的證明材料也不一樣，查詢手續(xù)比較繁瑣，這給已故人的家屬查詢和提取帶來很大不便。

第三種情況更難：家屬或繼承人并不清楚已故人的金融資產(chǎn)和銀行金融機(jī)構(gòu)，但他們懷疑已故人在各銀行、證券交易所、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)有存款、基金、股票、保險(xiǎn)。比如前幾年互聯(lián)網(wǎng)銀行盛行，不少人遠(yuǎn)程開戶，不會(huì)留下實(shí)體憑證，如果突然走了，家人就掌握不了這些信息。

“對這種情況的查詢，普通人幾乎一無所知，沒有方向?！绷_斌了解到，市民憑身份證可以到銀行機(jī)構(gòu)查詢是否開過戶，而目前大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)只支持本人查詢，除非證明和已故人有親屬關(guān)系或者有繼承關(guān)系。如果家屬不主動(dòng)去查詢和提取，已故人的金融資產(chǎn)就成了金融機(jī)構(gòu)的“沉睡賬”。

“在大數(shù)據(jù)和智能化時(shí)代，金融信息系統(tǒng)在技術(shù)上已經(jīng)能做到一網(wǎng)查詢個(gè)人的全部金融資產(chǎn)?！绷_斌建議，開通銀保監(jiān)會(huì)的信息系統(tǒng)，一網(wǎng)查詢已故人全部金融資產(chǎn)，并將查詢的方法廣而告之，告知百姓，讓已故人家屬、遺產(chǎn)繼承人一目了然。

在他看來，進(jìn)一步簡化已故人金融資產(chǎn)查詢和提取手續(xù)這件事，涉及千家萬戶和老百姓的切身利益，建議進(jìn)一步做深、做透、做細(xì)、做實(shí)，讓老百姓明明白白，不留遺憾。“我希望，老百姓拿著相關(guān)證明，跑一家銀行就能查詢已故人名下所有的金融資產(chǎn)信息。”

羅斌還建議，金融機(jī)構(gòu)對“沉睡賬”進(jìn)行一次徹底清理，減少增量，降低存量，讓“沉睡賬”回歸老百姓，回歸已故人的家屬和繼承人。比如銀行每年對定期超過期限又一直沒人來處理的存款，或者長期沒人來打理的活期存款進(jìn)行核查，與公安部門進(jìn)行核對，確認(rèn)存款人的狀態(tài)。如果發(fā)現(xiàn)存款人死亡、戶籍注銷，銀行就應(yīng)該主動(dòng)聯(lián)系存款人的親屬，對這筆存款進(jìn)行妥善處理。

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