經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 實(shí)習(xí)記者 杜馬瑞虹 記者 姜鑫 險(xiǎn)企償付能力報(bào)告披露即將告一段落，2022年財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況也隨之揭曉。

【資料圖】

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2月10日，89家財(cái)險(xiǎn)公司中，除了16家公司還暫未發(fā)布外，73家非上市財(cái)險(xiǎn)公司披露了2022第四季度償付能力報(bào)告。

報(bào)告顯示，除7家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)外，大部分財(cái)險(xiǎn)公司成績(jī)喜人，不少中小公司實(shí)現(xiàn)承保盈利。

7家不達(dá)標(biāo)

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，73家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之中，30家公司綜合償付能力充足率出現(xiàn)下降，7家公司償付能力不達(dá)標(biāo)。

記者發(fā)現(xiàn)，安心財(cái)險(xiǎn)綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率已經(jīng)進(jìn)入負(fù)值狀態(tài)。因?yàn)閮敻赌芰Σ蛔?，公司新業(yè)務(wù)被限制，2022年保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)，并面臨1786.45萬的虧損。

2020年第四季度起，安心財(cái)險(xiǎn)便進(jìn)入到償付能力吃緊狀態(tài)。2021年1月銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)公司償付能力嚴(yán)重不足的情況，對(duì)公司采取了責(zé)令增加資本金、停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)、限制高級(jí)管理人員的薪酬等行政監(jiān)管措施。

除安心財(cái)險(xiǎn)外，還有6家財(cái)險(xiǎn)公司不達(dá)標(biāo)，分別是富德財(cái)產(chǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合、珠峰財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)和都邦保險(xiǎn)。其中，都邦保險(xiǎn)和安心財(cái)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D。

按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司須同時(shí)符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上三項(xiàng)指標(biāo)，方為償付能力達(dá)標(biāo)。因此，富德產(chǎn)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合、珠峰財(cái)險(xiǎn)和渤海財(cái)險(xiǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C被劃在償付能力達(dá)標(biāo)大門外。

其中，富德產(chǎn)險(xiǎn)盡管償付能力指標(biāo)數(shù)值并不低，但是較上季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別下降25.37個(gè)百分點(diǎn)和23.67個(gè)百分點(diǎn)，并且連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，這其中的原因可能與公司風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)。

根據(jù)富德產(chǎn)險(xiǎn)2022年4季度償付能力報(bào)告，該公司2022年的主要風(fēng)險(xiǎn)狀況有三項(xiàng)，分別是公司治理風(fēng)險(xiǎn)高、公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大以及保險(xiǎn)業(yè)線風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。

具體來說，公司治理風(fēng)險(xiǎn)高方面，富德產(chǎn)險(xiǎn)近一期公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果為E級(jí)，本季度公司治理?xiàng)l線操作風(fēng)險(xiǎn)得分不超過40分，公司治理項(xiàng)得分為40分。公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大方面，一是富德產(chǎn)險(xiǎn)公司戰(zhàn)略與公司能力的匹配情況得分較低，近三年內(nèi)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理變動(dòng)次數(shù)得分均為0分，且目前公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理空缺。二是盈虧情況得分為0分，最近5個(gè)會(huì)計(jì)年度，4個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的公司本級(jí)財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)為負(fù)。三是公司保費(fèi)增速波動(dòng)性較大，波動(dòng)率為44.96%。保險(xiǎn)業(yè)線風(fēng)險(xiǎn)方面，一是人員管理較薄弱，二是內(nèi)控系統(tǒng)得分較低，三是外部環(huán)境有待改善，億元保費(fèi)保險(xiǎn)欺詐案件數(shù)量為16.04件。

富德產(chǎn)險(xiǎn)表示，公司 2022 年 6 月召開股東大會(huì)，明確了公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，并形成了一系列關(guān)于公司各條線管理及風(fēng)險(xiǎn)排查的決議，后續(xù)將對(duì)公司存在的問題及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分析并積極尋找解決方案。

54家財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利

在2022年凈利潤(rùn)方面，已統(tǒng)計(jì)的財(cái)險(xiǎn)公司整體同比增長(zhǎng)近9成。54家財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利，19家公司處于虧損狀態(tài)，總共虧損超19億元。

分公司來看，其中泰山財(cái)險(xiǎn)是凈利潤(rùn)虧損最多的財(cái)險(xiǎn)公司，虧損額度超3億元，其次是浙商財(cái)產(chǎn)，凈利潤(rùn)虧損2.4億元。虧損超過1億元的公司共有6家，除上述兩家外，還有富德財(cái)產(chǎn)、長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)、安盛天平和眾惠相互。

54家處于盈利狀態(tài)的公司中，累積凈利潤(rùn)超過96億元，較去年同期大漲近9成。

其中英大財(cái)產(chǎn)2022年凈利潤(rùn)高達(dá)14.07億，同比增長(zhǎng)37.61%。凈利潤(rùn)超過10億的還有中華聯(lián)合和鼎和財(cái)產(chǎn)，分別是10.97億和10.82億。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入方面，過百億的財(cái)險(xiǎn)公司有9家，分別是國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、中華聯(lián)合、華安財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)產(chǎn)、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、國(guó)元農(nóng)業(yè)、紫金財(cái)產(chǎn)和泰康在線。綜合來看英大財(cái)產(chǎn)凈利潤(rùn)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入最高，穩(wěn)居非上市財(cái)險(xiǎn)公司盈利第一，中華聯(lián)合的盈利表現(xiàn)也比較亮眼。

4家投資收益率超過5%

在投資收益方面，鑫安汽車、中煤財(cái)產(chǎn)、融盛財(cái)險(xiǎn)、眾惠相互和泰山財(cái)險(xiǎn)5家公司投資收益率為負(fù)，18家公司綜合投資收益率為負(fù)。

73家財(cái)險(xiǎn)公司2022年投資收益率的平均值為2.74%，中位數(shù)為3.1%，投資收益率超過5%的財(cái)險(xiǎn)公司有4家，分別為國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、國(guó)元農(nóng)業(yè)、廣東能源自保和亞太財(cái)險(xiǎn)；2022年綜合投資收益率的平均值為1.5%，中位數(shù)為1.98%，綜合投資收益率超過5%的財(cái)險(xiǎn)公司僅有兩家，即國(guó)元農(nóng)業(yè)和廣東能源自保。而英大財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)喜人的原因則在于投資收益助力，凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率均排在排名第二，分別為16.96%和6.37%，投資收益率也達(dá)到4.44%。

（文中數(shù)據(jù)來源于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和公司官網(wǎng)）

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姜鑫經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者

金融機(jī)構(gòu)新聞部資深記者關(guān)注證券、新三板、保險(xiǎn)行業(yè)與上市公司相關(guān)領(lǐng)域。擅長(zhǎng)深度報(bào)道。

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