"懸賞保險(xiǎn)"不斷走向大眾視野。2月14日，北京商報(bào)記者了解到，南漳縣人民法院近日與人保財(cái)險(xiǎn)襄陽(yáng)市分公司簽約，正式啟動(dòng)"執(zhí)行無(wú)憂"懸賞保險(xiǎn)合作。記者梳理發(fā)現(xiàn)，各地近年來(lái)紛紛創(chuàng)新推出執(zhí)行懸賞保險(xiǎn)機(jī)制，在減輕申請(qǐng)執(zhí)行人維權(quán)成本的同時(shí)，也為解決"查人找物"這一執(zhí)行難題給出了新路徑。

【資料圖】

一般而言，最低僅需百元起，申請(qǐng)人即可購(gòu)買(mǎi)"懸賞保險(xiǎn)"，后續(xù)產(chǎn)生的懸賞金將由保險(xiǎn)公司向舉報(bào)人支付。那么，保險(xiǎn)"杠桿"是如何"撬"動(dòng)執(zhí)行難題的？各地進(jìn)一步推行該保險(xiǎn)將有何趨勢(shì)？

小保費(fèi)撬動(dòng)大難題

2月13日，南漳縣人民法院官微發(fā)布信息顯示，為充分利用社會(huì)力量查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索，近日，南漳法院與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)市分公司簽約，正式啟動(dòng)"執(zhí)行無(wú)憂"懸賞保險(xiǎn)合作。

何為"懸賞保險(xiǎn)"？根據(jù)南漳縣人民法院發(fā)布的信息，申請(qǐng)執(zhí)行人購(gòu)買(mǎi)"懸賞保險(xiǎn)"后，可向法院提出懸賞申請(qǐng)，由法院發(fā)布懸賞公告，廣泛查找財(cái)產(chǎn)線索或被執(zhí)行人下落。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如舉報(bào)人能夠提供線索且經(jīng)法院核實(shí)有效、執(zhí)行到位后，即按懸賞公告約定的金額獲得懸賞金，該筆懸賞金按照保險(xiǎn)合同約定由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

據(jù)了解，"懸賞保險(xiǎn)"保險(xiǎn)期限除另有約定外，保險(xiǎn)期限為一年。投保的前提條件其中包括，經(jīng)申請(qǐng)人提供、被執(zhí)行人報(bào)告和執(zhí)行法院查找，被執(zhí)行人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，或其財(cái)產(chǎn)不足以清償案件全部債務(wù)的；被執(zhí)行人失蹤或下落不明，且無(wú)法查證其財(cái)產(chǎn)狀況的。

從收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，提供財(cái)產(chǎn)線索對(duì)的，申請(qǐng)人自定懸賞比例，收費(fèi)為最高懸賞金額的10%，最高懸賞金額不超過(guò)20萬(wàn)元。提供被執(zhí)行人下落線索的申請(qǐng)人自定懸賞金額，收費(fèi)為懸賞金額的10%，最高懸賞金額不超過(guò)1萬(wàn)元。

根據(jù)南漳法院發(fā)布的"懸賞保險(xiǎn)"上線及懸賞公告，該懸賞公告的懸賞金額為5000元，如果按照懸賞金額10%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這意味著保費(fèi)或?yàn)?00元。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，北京三中院、廈門(mén)市同安區(qū)人民法院、遵義市匯川區(qū)人民法院、莆田市中級(jí)人民法院在內(nèi)的多地法院紛紛上線"懸賞保險(xiǎn)"。

那么，"懸賞保險(xiǎn)"是如何破解執(zhí)行難題的？"懸賞1萬(wàn)元尋找被執(zhí)行人名下京牌車(chē)。"全國(guó)法院切實(shí)解決執(zhí)行難信息網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，北京市第三中級(jí)人民法院發(fā)布懸賞公告后，不到27個(gè)小時(shí)，即按照舉報(bào)人提供的線索成功扣押到一輛奔馳轎車(chē)，迫使被執(zhí)行人主動(dòng)提出和解，舉報(bào)人也如期獲得懸賞金。

各地復(fù)制或難成趨勢(shì)

俗話說(shuō)"老賴(lài)"難找，財(cái)產(chǎn)難尋。在傳統(tǒng)的執(zhí)行懸賞制度中，申請(qǐng)執(zhí)行人需支付高額的懸賞金，往往望而卻步。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，在推出"懸賞保險(xiǎn)"以前，公開(kāi)懸賞執(zhí)行的懸賞金以及公告費(fèi)用均由申請(qǐng)執(zhí)行人承擔(dān)，這就給申請(qǐng)執(zhí)行人造成了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使得一部分申請(qǐng)執(zhí)行人擔(dān)心花費(fèi)了公告費(fèi)之后，沒(méi)能達(dá)到預(yù)期效果，便不是很情愿使用公開(kāi)懸賞執(zhí)行的方式來(lái)查找失信被執(zhí)行人及其財(cái)產(chǎn)線索。

"如果能采取按比例繳納保費(fèi)的方式，在有線索后由保險(xiǎn)公司支付懸賞金，就可以降低懸賞門(mén)檻，提高執(zhí)行人懸賞的積極性，就有助于判決的執(zhí)行，化解執(zhí)行難。"北京浩博法律咨詢(xún)服務(wù)有限公司及險(xiǎn)律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞對(duì)記者表示，懸賞執(zhí)行保險(xiǎn)可以降低懸賞成本，提高申請(qǐng)執(zhí)行人的懸賞積極性，幫助法院化解執(zhí)行難，解決執(zhí)行難題。

不過(guò)，"懸賞保險(xiǎn)"的初衷雖好，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，"懸賞保險(xiǎn)"存在著一些保險(xiǎn)公司難以克服的問(wèn)題和障礙。"一是，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，難以做精算模型假設(shè)。二是，逆選擇風(fēng)險(xiǎn)高，難以控制賠付率。"崔春霞表示。

崔春霞進(jìn)一步分析表示，一個(gè)訴訟案件，如果申請(qǐng)執(zhí)行人和被執(zhí)行人串通起來(lái)，能夠正常執(zhí)行的判決，也設(shè)法由被執(zhí)行人隱匿財(cái)產(chǎn)拒絕履行判決；然后由申請(qǐng)執(zhí)行人繳納10%的保費(fèi)后懸賞，由第三方提供財(cái)產(chǎn)線索，判決得以有效履行。第三方拿到全部懸賞金，套取保險(xiǎn)金三方進(jìn)行分配。這一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司很難控制，如果保險(xiǎn)公司想要控制逆選擇投保風(fēng)險(xiǎn)及賠付風(fēng)險(xiǎn)，成本特別高。比如需要篩選合格的投保人，甄別懸賞金兌付的必要性，都難度高成本大。

"懸賞保險(xiǎn)"這一保險(xiǎn)制度雖然助推公告懸賞執(zhí)行制度在攻堅(jiān)"執(zhí)行難"工作中得到更為廣泛地使用，全面提升了執(zhí)行質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)多贏效果。但該險(xiǎn)種的可復(fù)制性仍然面臨考驗(yàn)。"從2016年人保財(cái)險(xiǎn)推出此險(xiǎn)種以來(lái)，目前參與此產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司仍然局限在規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司中，中小保險(xiǎn)公司都沒(méi)有積極性參與，就可以看出難以復(fù)制，難以形成趨勢(shì)。"在崔春霞看來(lái)，懸賞保險(xiǎn)的可復(fù)制性不太強(qiáng)。

崔春霞認(rèn)為，如果險(xiǎn)企需要落地此險(xiǎn)種，內(nèi)部需要有法律訴訟背景的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)牽頭險(xiǎn)種的承保和風(fēng)控，外部需要和法院執(zhí)行庭密切配合，去甄別和篩選合格的投保人、投保案件及審核兌付懸賞金。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新

關(guān)鍵詞： 被執(zhí)行人 保險(xiǎn)公司 申請(qǐng)執(zhí)行人