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頭條焦點(diǎn):瑞華健康保險(xiǎn)連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果為C類 退保金額大幅增長(zhǎng)

2023-02-14 21:41:48  來(lái)源:中科財(cái)經(jīng)

瑞華健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果出爐,連續(xù)兩年被評(píng)定為C類。

《中國(guó)科技投資》張婷 龍秋月

日前,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)披露2021年度保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果,8家人身險(xiǎn)公司被評(píng)為C類險(xiǎn)企。其中,瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“瑞華健康保險(xiǎn)”)已連續(xù)兩年被評(píng)為C類保險(xiǎn)公司。此外,監(jiān)管部門(mén)亦對(duì)瑞華健康保險(xiǎn)作出消費(fèi)投訴情況及產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的通報(bào)。


(相關(guān)資料圖)

退保方面,2019-2021年,瑞華健康保險(xiǎn)的退保金額分別為2.85萬(wàn)元、295.31萬(wàn)元、1271.1萬(wàn)元。據(jù)瑞華健康保險(xiǎn)公布的2022年四季度償付能力報(bào)告顯示,瑞華健康保險(xiǎn)退保率、退保金額前三位的產(chǎn)品,合計(jì)產(chǎn)生的退保金額已達(dá)到7356.77萬(wàn)元,退保的險(xiǎn)種主要為護(hù)理險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果為C類

日前,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布2021年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果,經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)對(duì)象為截至2021年末,經(jīng)營(yíng)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)。評(píng)價(jià)內(nèi)容包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會(huì)貢獻(xiàn)三個(gè)方面。人身險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由保費(fèi)增長(zhǎng)率、綜合投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度等14項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。在本次經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果中,僅有8家人身險(xiǎn)公司被評(píng)為C類,其中包括瑞華健康保險(xiǎn)。在2019-2021年度經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果中,瑞華健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果分別為B類、C類、C類。據(jù)悉,C類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會(huì)貢獻(xiàn)某方面存在問(wèn)題的公司。

一位不具名的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向《中國(guó)科技投資》記者表示,經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)估保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況的一種分類標(biāo)準(zhǔn),主要評(píng)估保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、客戶服務(wù)等方面的情況。瑞華健康保險(xiǎn)連續(xù)兩年被評(píng)為C類公司,反映出該公司的經(jīng)營(yíng)情況并不理想,可能存在一定的風(fēng)險(xiǎn),需進(jìn)一步觀察。

值得注意的是,瑞華健康保險(xiǎn)亦因消費(fèi)投訴量及產(chǎn)品設(shè)計(jì)頻繁遭到監(jiān)管部門(mén)的通報(bào)。近日,銀保監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于2022年第三季度保險(xiǎn)公司消費(fèi)投訴情況通報(bào)》。其中,截至2022年三季度末,人身險(xiǎn)公司萬(wàn)人次投訴量中位數(shù)為0.09件/萬(wàn)人次,瑞華健康保險(xiǎn)以1.24件/萬(wàn)人次投訴量位列人身險(xiǎn)公司首位;人身險(xiǎn)公司萬(wàn)張保單投訴量中位數(shù)為0.22件/萬(wàn)張,瑞華健康保險(xiǎn)以1.67件/萬(wàn)張投訴量位列人身險(xiǎn)公司的第二位。此外,在2022年二季度末,瑞華健康保險(xiǎn)的萬(wàn)張保單投訴量亦位列人身險(xiǎn)公司的前十位。

2022年11月,銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部在《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題的通報(bào)》中指出,瑞華健康保險(xiǎn)某護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化,保額增額比例高于定價(jià)利率,未明確減保規(guī)則,存在銷售誤導(dǎo)和長(zhǎng)險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)。此前,該公司報(bào)送的部分健康險(xiǎn)產(chǎn)品,條款中等待期、保障責(zé)任或責(zé)任免除約定的判定條件不合理,可能存在侵害消費(fèi)者利益的問(wèn)題;部分產(chǎn)品保險(xiǎn)條款表述與法律規(guī)定不符等。

據(jù)悉,目前我國(guó)共有7家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司,瑞華健康保險(xiǎn)是目前成立時(shí)間最短的一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司。七弦琴(上海)醫(yī)學(xué)工程有限公司董事長(zhǎng)周樹(shù)然告訴《中國(guó)科技投資》記者,目前,中小健康險(xiǎn)公司可能存在的問(wèn)題包括市場(chǎng)研究不夠深入、產(chǎn)品研發(fā)不夠精準(zhǔn)、人才團(tuán)隊(duì)比較弱、管理規(guī)范比較差、上下游產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同能力低、售后解決方案水平低等。這些問(wèn)題大部分是由于缺乏高度的品牌追求和市場(chǎng)敬畏意識(shí)不強(qiáng)造成的,因此中小健康險(xiǎn)公司急需加快細(xì)分市場(chǎng)定位、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、加大資源投入、強(qiáng)化公司治理體系等,并不斷持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

退保金額增長(zhǎng)

據(jù)悉,長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時(shí),側(cè)重于為其提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種。自2016年起,長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn),并被稱為社?!暗诹U(xiǎn)”。

2021年,護(hù)理險(xiǎn)成為瑞華健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入的主力險(xiǎn)種。該公司保費(fèi)收入前兩位的保險(xiǎn)產(chǎn)品分別為瑞華頤悅無(wú)憂終身護(hù)理保險(xiǎn)、瑞華無(wú)憂保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),保費(fèi)收入分別為5.68億元、4.63億元,保費(fèi)占比分別為41.68%、33.96%。2022年6月,瑞華健康保險(xiǎn)董事長(zhǎng)曾公開(kāi)表示,公司基本建立以長(zhǎng)期醫(yī)療、長(zhǎng)期護(hù)理為重點(diǎn)的創(chuàng)新型產(chǎn)品體系。

然而,記者查看瑞華健康保險(xiǎn)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),截至2022年12月30日,該公司更新的停售列表中出現(xiàn)三款護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品。2022年8月10日,該公司2021年保費(fèi)收入首位的瑞華頤悅無(wú)憂終身護(hù)理保險(xiǎn)亦已停售。截至2023年1月19日,該公司更新的在售列表中僅有一款個(gè)體護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品,即為瑞華無(wú)憂保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。據(jù)保險(xiǎn)合同顯示,瑞華無(wú)憂保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額由客戶與瑞華健康保險(xiǎn)約定并于保險(xiǎn)單上載明。記者向瑞華健康保險(xiǎn)客服以及保險(xiǎn)代理人咨詢購(gòu)買(mǎi)瑞華無(wú)憂保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí),均被告知目前該產(chǎn)品已停售,公司暫無(wú)護(hù)理險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品在售。

*瑞華健康保險(xiǎn)暫無(wú)在售的護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品

在相關(guān)產(chǎn)品停售的同時(shí),瑞華健康保險(xiǎn)的護(hù)理險(xiǎn)亦成為退保的主要險(xiǎn)種。其中,2022年,瑞華無(wú)憂保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的退保規(guī)模及退保率分別為0.62億元、13.49%。2019-2021年,瑞華健康保險(xiǎn)的退保金總額分別為2.85萬(wàn)元、295.31萬(wàn)元、1271.1萬(wàn)元。據(jù)瑞華健康保險(xiǎn)公布的償付能力報(bào)告顯示,2022年,瑞華健康保險(xiǎn)退保率、退保金額前三位的產(chǎn)品,合計(jì)產(chǎn)生的退保金額已達(dá)到7356.77萬(wàn)元。

*瑞華健康保險(xiǎn)退保情況,截圖自公司2022年四季度償付能力報(bào)告

對(duì)此,周樹(shù)然還表示,主力險(xiǎn)種停售會(huì)對(duì)瑞華健康保險(xiǎn)產(chǎn)生較大影響,或是應(yīng)對(duì)退保及投訴增長(zhǎng)情況下經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整,會(huì)讓市場(chǎng)消費(fèi)者和主管部門(mén)質(zhì)疑其經(jīng)營(yíng)管理能力,降低社會(huì)各界對(duì)其的信任度,或影響后續(xù)發(fā)展。該公司可借此機(jī)會(huì)改進(jìn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營(yíng)體系。

據(jù)償付能力報(bào)告顯示,2022年,瑞華健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)分別為23.26億元、-0.83億元。自成立以來(lái),瑞華健康保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入增速顯著。2018-2021年,營(yíng)業(yè)收入分別為1733.39萬(wàn)元、8175.75萬(wàn)元、2.47億元、13.77億元,分別同比增長(zhǎng)371.66%、202.52%、456.93%。同期,瑞華健康保險(xiǎn)分別虧損1.24億元、1.02億元、0.66億元、1.09億元。可見(jiàn),瑞華健康保險(xiǎn)在保費(fèi)規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí),仍未走出虧損期。

截至2022年四季度末,瑞華健康保險(xiǎn)的核心、綜合償付能力充足率分別為110.01%、162.81%。2018-2021年,瑞華健康保險(xiǎn)的核心償付能力充足率分別為1519.96%、240.37%、161.24%、163.58%??梢?jiàn),瑞華健康保險(xiǎn)的資本消耗較快。

針對(duì)瑞華健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)及退保金增長(zhǎng)等問(wèn)題,記者致函瑞華健康保險(xiǎn),截至發(fā)稿,尚未獲得回復(fù)。

關(guān)鍵詞: 健康保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司 償付能力

  
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