照理來說，作為銀行高層管理人員，手中掌握著信貸投放的大權(quán)，本應(yīng)嚴(yán)格按照章程規(guī)定對外發(fā)放貸款，控制風(fēng)險。

可誰能想到，遼寧一家地方性銀行的兩名高管，不但沒有恪盡職守，反而監(jiān)守自盜，利用在銀行擔(dān)任的職務(wù)為自己牟取起了私利。

(資料圖片僅供參考)

最讓人大跌眼鏡的是，信貸資金流入樓市、股市，一直是監(jiān)管三令五申禁止的違法違規(guī)行為，但兩位高管偏偏明知故犯、知法犯法，和當(dāng)?shù)厣倘算戾粴?，利用注冊空殼公司和虛假貸款材料的手段，從名下負(fù)責(zé)的銀行套取上千萬資金用來炒股。

結(jié)果炒股技術(shù)很菜，不但沒能獲得收益，賬戶反而虧損。最終，這兩位銀行高管落得個鋃鐺入獄的下場。

套取上千萬元貸款炒股

一直以來，普通人去銀行辦理貸款，銀行在貸前、貸中、貸后都有著一套嚴(yán)密的審查調(diào)查機(jī)制，只要銀行嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，想通過糊弄手段從銀行獲得貸款幾乎不太可能。

但是，怕就怕在家賊難防，對于那些治理松散的中小銀行來說，熟悉這套調(diào)查機(jī)制且手中掌權(quán)的“內(nèi)鬼”們，要想伙同外人套取銀行貸款牟利，也是輕而易舉的事。

日前，裁判文書網(wǎng)就公布一則一審刑事判決書，將遼寧盤錦銀行高層人員勾結(jié)外人套取信貸資金牟利的細(xì)節(jié)公布于眾。

2020年4月，時任盤錦銀行營業(yè)管理部總經(jīng)理的冷某某和時任該行黨委副書記的顧某（另案處理），伙同沈陽一位商人馬某，上演了一場“內(nèi)外勾結(jié)”套取貸款的戲碼。

這年4月的一天，馬商人和顧副書記閑聊時突然說起，有一只股票要漲，買入的話能賺錢，想讓顧副書記在盤錦銀行給他貸款2000萬元炒股。

馬商人承諾，如果股票賺錢，利益兩人平分。

由于當(dāng)時冷經(jīng)理在盤錦銀行擔(dān)任營業(yè)管理部總經(jīng)理，貸款業(yè)務(wù)由他負(fù)責(zé)，所以顧副書記提出讓冷經(jīng)理也參與其中，馬商人答應(yīng)。

后來，顧副書記找到冷經(jīng)理，讓他從盤錦銀行貸款2000萬元給馬商人買股票，如果賺了，收益三人平分，如果虧了，算馬的。

冷經(jīng)理聽后心動，答應(yīng)給馬商人貸款，并讓馬商人準(zhǔn)備相應(yīng)的貸款材料。

就這樣，三人一拍即合，決定套取銀行貸款炒股“賺大錢”。

千萬貸款炒股未能盈利

按照計劃，馬商人先是收購了兩家空殼公司，并將它們改了名稱。一家是建筑工程公司，一家是貿(mào)易公司，兩家公司的法人都是馬商人的家屬。

馬商人準(zhǔn)備好兩家空殼公司的虛假貸款材料后，派人到冷經(jīng)理負(fù)責(zé)的盤錦銀行申請貸款，在冷經(jīng)理安排的下屬人員辦理下，馬商人成功從盤錦銀行獲得2000萬元貸款。

馬商人究竟用這筆貸款買了哪只股票呢？

從判決書得知，馬商人分兩次，分別于2020年4月23日和29日，以每次1000萬元陸續(xù)買入了“榮科科技”的股票。

就在三人以為一切如計劃在推進(jìn)，只需坐等炒股賺大錢的時候，突然一則噩耗打破了平靜。

2021年8月，這位盤錦銀行的黨委顧副書記被采取了留置措施。

冷經(jīng)理和馬商人聞訊，擔(dān)心三人“合伙搞錢”的事情會敗露，于是馬商人在2021年9月6日至7日陸續(xù)賣出股票，并將錢款償還了盤錦銀行的2000萬元貸款本息。

從馬商人買入和賣出“榮科科技”股票的時間區(qū)間來看，這只股票歷時近一年半時間，漲幅僅為0.3%。

馬商人在供詞中坦言，股票賬戶為虧損狀態(tài)。

不過，如今回頭來看“榮科科技”的股價走勢，正如馬商人當(dāng)初聊天時對顧副書記說得那樣，股價從2020年4月下旬之后走出了一波上漲行情。

一度從當(dāng)年4月份的最低價5.12元，最高漲到了9月份的8.7元，不到半年時間漲了近70%。

再看馬商人買入的時間（4月23日），恰好是彼時行情的低點位置。

但從判決書公布的情況來看，馬商人似乎并沒有抓住這波上漲行情及時止盈，不然2000萬元貸款買在低點后，從5個月后的高位附近拋出，至少也能賺個上千萬元。

馬真是貪心不足蛇吞象。

利用職務(wù)便利受賄10萬

視角回到冷經(jīng)理身上，三人“內(nèi)外勾結(jié)”套取貸款炒股賺錢，事實上只是冷經(jīng)理的犯罪行為之一。

從判決書得知，2020年11月起，冷經(jīng)理還曾利用其盤錦銀行營業(yè)管理部總經(jīng)理的職務(wù)便利，為何某實際控制的擔(dān)保公司提供擔(dān)保的企業(yè)在貸款過程中，多次為這位何老板提供便利，縮短辦理時間。

冷經(jīng)理為什么要這么做呢？因為拿人手短。

2020年11月和次年6月，冷經(jīng)理在辦公室兩次收受何老板賄賂，每次5萬元，兩次共計10萬元。

由此可見，冷經(jīng)理還真是“財迷心竅”，收受賄賂也不分場所，直接在銀行辦公場所明目張膽收取。

拿到這些錢后，冷經(jīng)理用于個人日常開銷和揮霍。

在自己的上司顧副書記落馬后，冷經(jīng)理也隨即迎來被留置。

留置期間，冷經(jīng)理如實供述了自己違法發(fā)放貸款的犯罪事實，并主動交代了調(diào)查機(jī)關(guān)未掌握的受賄犯罪情節(jié)。

2022年3月，冷經(jīng)理將違法受賄的10萬元上繳盤山縣紀(jì)委。當(dāng)月28日，冷被刑拘，十天后被逮捕。

對于冷經(jīng)理的犯罪行為，法院經(jīng)過審理認(rèn)為，身為銀行工作人員，冷經(jīng)理違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

值得一提的是，犯罪期間，冷經(jīng)理除了擔(dān)任盤錦銀行營業(yè)管理部總經(jīng)理，其還于2019年12月起任營業(yè)管理部黨支部書記。

法院指出，冷經(jīng)理身為國家工作人員，利用職務(wù)便利非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大，所以還構(gòu)成受賄罪。

不過，鑒于冷經(jīng)理到案后如實供述犯罪事實，還主動供述調(diào)查機(jī)關(guān)未掌握的受賄情形，并檢舉揭發(fā)他行人員的犯罪事實，故法院認(rèn)定可從輕處罰。

最后，數(shù)罪并罰之下，冷經(jīng)理被判刑2年4個月，處罰金13萬元（已繳納），同時沒收10萬元贓款上繳國庫。

關(guān)鍵詞： 銀行貸款 榮科科技 空殼公司