銀保監(jiān)會(huì)一口氣開出19張罰單，5家金融機(jī)構(gòu)被罰，合計(jì)罰沒38789.9646萬元。

(資料圖)

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)稱，對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司（下稱中國(guó)銀行）、中國(guó)民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、渤海銀行股份有限公司（下稱渤海銀行）、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（下稱建設(shè)銀行）、渣打銀行（中國(guó)）有限公司（下稱渣打中國(guó)）等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，上述金融機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范、服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等違法違規(guī)行為。

建行罰單金額最高

在被罰的5家金融機(jī)構(gòu)中，建設(shè)銀行的罰單金額最高。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行總行沒收違法所得并處罰款7341.5626萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款12550萬元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰；對(duì)渣打中國(guó)總行沒收違法所得并處罰款3625.94萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1340萬元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)建設(shè)銀行、渣打中國(guó)開展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。

從披露的罰單內(nèi)容來看，中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會(huì)表示，中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行均是和民營(yíng)企業(yè)及小微紓困有關(guān)，主要是對(duì)前期開展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)的反饋。這些機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

具體來看，對(duì)中國(guó)銀行總行罰款1600萬元,對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.462萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)渤海銀行總行罰款430萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。

違法違規(guī)事實(shí)均涉樓市

值得注意的是，此次被罰的5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事實(shí)均涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域。

其中，渣打中國(guó)涉及的違法違規(guī)事實(shí)最多，共計(jì)三十九宗罪。包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、要求個(gè)人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率等。

建設(shè)銀行處罰事由范圍也很廣，共計(jì)三十八宗罪，包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)借貸搭售理財(cái)產(chǎn)品；違規(guī)通過理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

中國(guó)銀行共涉及七宗罪，包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金被挪用于證券市場(chǎng)、向銀行員工和公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。

民生銀行則因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購(gòu)買本行理財(cái)產(chǎn)品等十四宗罪被罰。

渤海銀行涉及5宗罪，包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)發(fā)放商用房貸款等。

銀保監(jiān)會(huì)稱，下一步，將依法從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

關(guān)鍵詞： 中國(guó)銀行 金融機(jī)構(gòu) 小微企業(yè)