“投資小、回報(bào)高，一夜暴富不是夢(mèng)”

利用人性的弱點(diǎn)

(資料圖片)

向投資者描繪美好藍(lán)圖

是非法集資的慣用手段

等到投資者發(fā)現(xiàn)被騙

騙子早已攜巨款逃之夭夭

下面用幾個(gè)案例

揭露非法集資的騙局

案例一

以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金

某地某養(yǎng)老公寓涉嫌非法集資違規(guī)事件，老人入住須繳“5萬(wàn)到30萬(wàn)元”的床位預(yù)訂費(fèi)，并每年以9%至12%的利率返還，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為“床位費(fèi)”“護(hù)理費(fèi)”“其他費(fèi)用”三類。其中床位費(fèi)分為月付、1年付、5年付以及會(huì)員制，預(yù)付款從69萬(wàn)到200萬(wàn)元不等。

護(hù)理費(fèi)和其他費(fèi)用方面則是按照不同級(jí)別的服務(wù)收取相應(yīng)費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中還有一項(xiàng)“養(yǎng)老服務(wù)預(yù)訂床位收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”，預(yù)訂款分為5-9萬(wàn)、10-19萬(wàn)、20-29萬(wàn)、30萬(wàn)以上四個(gè)等級(jí)，相對(duì)應(yīng)的“權(quán)利和讓益”一欄則標(biāo)注9%、10%、11%、12%，如老人入住了，則每年可以拿到5000元返款，分10年返還，竟比銀行利息高，美其名曰為“理財(cái)”。

案例二

以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”名義吸收資金

某地某養(yǎng)老實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司打著“某晚工程”的旗號(hào)，借經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老基地，以“零風(fēng)險(xiǎn)”“高回報(bào)”和“零費(fèi)用”吸引老人們投入養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，短短一年多時(shí)間吸收大量的資金。

但“好景不長(zhǎng)”，該公司稱資金鏈斷裂，千余名老人的上億元養(yǎng)老錢(qián)血本無(wú)歸，有的老人變賣房產(chǎn)，花費(fèi)百萬(wàn)赴該處養(yǎng)老，最終錢(qián)房?jī)煽?，落得無(wú)家可歸。

案例三

以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金

某地某老年公寓有限公司的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)非法集資事件，許諾老人預(yù)存3萬(wàn)元可獲得一張床位，床位費(fèi)9折；存11萬(wàn)享受優(yōu)先居住權(quán)，床位費(fèi)7折，并能得到一張“永久居住證”；如不入住，號(hào)稱會(huì)有一份分紅型的養(yǎng)老產(chǎn)品屬性，每年返還一定比例的福利金，且合同到期本金如數(shù)返還。

依照不同的投資金額，該公司將養(yǎng)老服務(wù)合同分為“愛(ài)心”“至尊”“貴賓”等不同等級(jí)，投錢(qián)越多，床位折扣越高。如老人不入住公寓，這筆錢(qián)將作為床位的預(yù)定金，還可以定期分紅，同樣是交的越多，分紅越高。

案例四

以“以房養(yǎng)老”為名，通過(guò)為投資人包辦房產(chǎn)抵押借款等形式吸儲(chǔ)

李某等人非法吸收公眾存款案中涉案某投資有限公司專門(mén)成立“以房養(yǎng)老辦”，專門(mén)宣傳“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，宣稱投資人可以用自己的房子投資獲取高息收益。

投資人高某用自家房產(chǎn)參與了投資，全程有涉案公司人員指引和陪同辦理相關(guān)手續(xù)。高某在收到300萬(wàn)元抵押款項(xiàng)后，按要求全部轉(zhuǎn)入指定賬戶，并與該公司簽訂了相關(guān)投資協(xié)議，約定高某每月將有12萬(wàn)元收益。幾個(gè)月后，高某便被告知房屋已過(guò)戶，要求高某及家人立即搬離。

案例五

以銷售“老年產(chǎn)品”名義吸收資金

某地陸某等人非法吸收公眾存款一案，涉案公司以“創(chuàng)新投資養(yǎng)老和消費(fèi)模式”“零風(fēng)險(xiǎn)投資和零費(fèi)用消費(fèi)”“全國(guó)候鳥(niǎo)式養(yǎng)老、旅游、投資一體化模式”等概念，向社會(huì)公開(kāi)宣傳自身的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品，與投資人簽訂《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》，收取5萬(wàn)-100萬(wàn)元不等的保證金，承諾一定期限內(nèi)可免費(fèi)在其自有或租賃的全國(guó)各地養(yǎng)老基地旅游吃住玩樂(lè)若干天，到期退還本金，并給予年化8%—15%的消費(fèi)補(bǔ)貼。

案例六

以銷售“保健產(chǎn)品”名義吸收資金

某縣犯罪嫌疑人杜某在一家健康生活會(huì)所內(nèi)，打著推廣銷售磁療產(chǎn)品的幌子聚集老年人，以眾籌方式向多名老年人非法吸納資金，據(jù)統(tǒng)計(jì)，有40余名群眾被騙40余萬(wàn)元，該會(huì)所又以投資超市資金短缺為名，以年利率12%到15%的高額利息為誘，非法吸收資金30余萬(wàn)元。

非法集資套路層出不窮、五花八門(mén)

我們?cè)撊魏畏婪赌兀?/p>

下面一起來(lái)

揭秘那些穿上馬甲的套路

非法集資的主要特征

未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)集資（包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資）；

承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物或其他形式還本付息或者給付回報(bào)。

向社會(huì)公眾及社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金；

以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

典型非法集資“四部曲”

01

畫(huà)餅

非法集資人會(huì)編造一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球。

02

造勢(shì)

利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”。

03

吸金

想方設(shè)法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

04

跑路

非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。

如何防范非法集資陷阱

以下情形要警惕

① 以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的。

② 以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的。

③ 以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老為幌子的。

④ 以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的。

⑤ 以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈為幌子的。

⑥ 以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的。

⑦ 在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚摹?/p>

⑧ 以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾。

⑨ “投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外。

⑩ 要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

牢記“三要、三不要”

要理性，不要僥幸。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，要堅(jiān)守理性底線，面對(duì)投資要冷靜分析，不被“高額回報(bào)”蠱惑。

要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。投資前應(yīng)看融資是否合法，企業(yè)是否取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否取得相關(guān)金融牌照或金融管理部門(mén)批準(zhǔn)，合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資。

要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕，多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資。

再次提醒，在面對(duì)所謂

“低風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)”投資時(shí)

要保持清醒的頭腦

切勿輕信他人

保護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”

拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資

責(zé)編：黃慧兒

審核：方琮 高奇

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關(guān)鍵詞： 非法集資 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 以房養(yǎng)老