【天天時(shí)快訊】中國(guó)版巴塞爾協(xié)議將于2024年正式實(shí)施 對(duì)銀行業(yè)影響幾何?
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月18日訊(記者 曾薔)為提高銀行體系風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性,巴塞爾協(xié)議III國(guó)際監(jiān)管改革在我國(guó)全面落地實(shí)施。
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2月18日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)正式面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),修訂后的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資本辦法》)擬定于2024年1月1日起正式實(shí)施。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)中表示,銀保監(jiān)會(huì)立足于我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況,結(jié)合國(guó)際監(jiān)管改革最新成果,對(duì)《資本辦法》進(jìn)行修訂,有利于促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精細(xì)化程度,引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?!皽y(cè)算顯示,實(shí)施《征求意見(jiàn)稿》后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,未出現(xiàn)大幅波動(dòng),單家銀行因資產(chǎn)類(lèi)別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化,體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求,符合預(yù)期?!?/p>
據(jù)悉,早在2019年4月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了巴塞爾協(xié)議III國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)制的修訂工作。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行了解到,過(guò)去幾年上述三家銀行均提早謀劃,對(duì)于《資本辦法》新規(guī)的出臺(tái)落地做足了準(zhǔn)備工作,有信心進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
具有里程碑意義的重大事件
2012年6月7日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《資本辦法》,自2013年1月1日起施行。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出,《資本辦法》實(shí)施十年來(lái),在商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,優(yōu)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等方面發(fā)揮了重要作用,也為我國(guó)金融進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放創(chuàng)造了有利條件。近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的變化,《資本辦法》實(shí)施過(guò)程中遇到一些新問(wèn)題,有必要依據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。與此同時(shí),巴塞爾委員會(huì)(BCBS)深入推進(jìn)后危機(jī)時(shí)期監(jiān)管改革,先后發(fā)布了一系列審慎監(jiān)管要求,作為全球資本監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn),并將在未來(lái)逐一開(kāi)展“監(jiān)管一致性”(RCAP)評(píng)估,確保各成員實(shí)施的及時(shí)性、全面性、一致性。
中國(guó)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理史煒表示,《征求意見(jiàn)稿》的發(fā)布是中國(guó)銀行業(yè)具有里程碑意義的重大事件,是落實(shí)黨的二十大關(guān)于“穩(wěn)步擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開(kāi)放”要求的重要舉措。修訂后的《資本辦法》構(gòu)建了一個(gè)多重約束的審慎監(jiān)管框架,強(qiáng)化了跨周期性,將更加有效的引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌好當(dāng)前和長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系、穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、維護(hù)金融體系安全具有重要意義。同時(shí),實(shí)施資本新規(guī)將有助提升我國(guó)銀行體系競(jìng)爭(zhēng)力和話語(yǔ)權(quán)、擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理田繼敏進(jìn)一步表示,《征求意見(jiàn)稿》對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響總體積極正面,有利于促進(jìn)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和應(yīng)用水平,做實(shí)資本充足水平,增強(qiáng)商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。主要體現(xiàn)在兩方面:一方面是對(duì)計(jì)量結(jié)果的影響。對(duì)于大型銀行而言,預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)可能有所下降??傮w來(lái)看,將有利于大型銀行準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。另一方面是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響。資本計(jì)量規(guī)則修訂的目的不是簡(jiǎn)單的改變風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,而是通過(guò)增強(qiáng)計(jì)量的精細(xì)度和準(zhǔn)確性,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度,從而更加審慎、精準(zhǔn)和客觀地反映實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)和資本需求,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。根據(jù)新規(guī)則,銀行可以全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),夯實(shí)資本管理基礎(chǔ),制定切實(shí)可行的資本規(guī)劃,增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。
重點(diǎn)修訂五方面內(nèi)容
據(jù)介紹,《征求意見(jiàn)稿》由正文和25個(gè)附件組成,共計(jì)40萬(wàn)字,修訂的重點(diǎn)內(nèi)容包括:一是構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系,使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,降低中小銀行合規(guī)成本。二是全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則,包括信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)模法以及操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法,提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。三是要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施,及時(shí)、充分地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變化,確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性。四是強(qiáng)化監(jiān)督檢查,優(yōu)化壓力測(cè)試的應(yīng)用,用好用活第二支柱,進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性。五是提高信息披露標(biāo)準(zhǔn),引入70余張披露模板,要求銀行詳細(xì)披露風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)定性和定量信息,增強(qiáng)市場(chǎng)的外部約束。
值得一提的是,在構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系方面,按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)差異,劃分為三個(gè)檔次銀行,匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中,規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行,劃為第一檔,對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管?chē)?guó)際規(guī)則;資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小的銀行納入第二檔,實(shí)施相對(duì)簡(jiǎn)化的監(jiān)管規(guī)則;第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行,進(jìn)一步簡(jiǎn)化資本計(jì)量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)此指出,差異化資本監(jiān)管不降低資本要求,在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下,激發(fā)中小銀行的金融活水作用,減輕銀行合規(guī)成本。
在信用風(fēng)險(xiǎn)管理要求上,修訂重視計(jì)量和管理“兩手硬”,強(qiáng)調(diào)制度審慎、管理有效是準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的前提,為銀行夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)、提升管理精細(xì)化水平提供正向激勵(lì)。要求建立并有效落實(shí)相應(yīng)信用管理制度、流程和機(jī)制。例如,準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)是計(jì)量前提,須明確劃分標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定流程;劃分銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)、識(shí)別優(yōu)質(zhì)公司或“穿透”資管產(chǎn)品,須加強(qiáng)盡職調(diào)查和基礎(chǔ)信息審核;對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露,只有滿足審慎審批標(biāo)準(zhǔn)和估值等要求,才認(rèn)可其風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面,內(nèi)模法計(jì)量以交易臺(tái)為基礎(chǔ),要求銀行制定交易臺(tái)業(yè)務(wù)政策、細(xì)分和管理交易臺(tái)。操作風(fēng)險(xiǎn)方面,須建立健全損失數(shù)據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則和流程,否則適用監(jiān)管給定損失乘數(shù)系數(shù)。
銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備情況如何?
作為中國(guó)銀行業(yè)具有里程碑意義的重大事件,對(duì)于《資本辦法》新規(guī)即將落地實(shí)施,銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備情況如何?中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行了解到,過(guò)去幾年上述三家銀行均提早謀劃,對(duì)于《資本辦法》新規(guī)的出臺(tái)落地做足了準(zhǔn)備工作,有信心進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
田繼敏介紹,近年來(lái),農(nóng)業(yè)銀行作為中國(guó)銀行業(yè)第一批獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法的銀行,始終嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管部門(mén)《資本管理辦法》各項(xiàng)要求,堅(jiān)持審慎計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn),建立了覆蓋各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,制定了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程,風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性和科學(xué)性不斷提高,全方位提升了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。前期,農(nóng)業(yè)銀行密切跟蹤國(guó)際國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則改革動(dòng)向,積極配合監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展新規(guī)實(shí)施測(cè)算和分析,在數(shù)據(jù)、模型和信息系統(tǒng)建設(shè)等方面做了充分準(zhǔn)備,為實(shí)施新規(guī)打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。
田繼敏稱(chēng),農(nóng)業(yè)銀行將按照監(jiān)管要求,有計(jì)劃、有步驟、高質(zhì)量推進(jìn)新規(guī)實(shí)施,進(jìn)一步優(yōu)化政策流程,校準(zhǔn)模型參數(shù),完善信息系統(tǒng)、強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理,加強(qiáng)新規(guī)落地和應(yīng)用,有效傳導(dǎo)資本約束經(jīng)營(yíng)的管理理念,切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理能力。
史煒表示,過(guò)去幾年,中行一直跟進(jìn)并深入?yún)⑴c新規(guī)的修訂工作。與此同時(shí),該行提早謀劃,開(kāi)展新規(guī)落地的實(shí)施準(zhǔn)備工作;目前,信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法系統(tǒng)主體功能改造、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)FRTB 管理信息平臺(tái)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)損失數(shù)據(jù)及資本計(jì)量模塊順利投產(chǎn)。
“作為國(guó)有大型商業(yè)銀行,中行將堅(jiān)持守正創(chuàng)新,統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),將新規(guī)實(shí)施與我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)深度融合,通過(guò)制定并實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法三年規(guī)劃,在全面落實(shí)新規(guī)的基礎(chǔ)上,建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理機(jī)制,搭建并優(yōu)化模型開(kāi)發(fā)平臺(tái)和數(shù)據(jù)分析環(huán)境,完善風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)池,提供更加靈活、敏捷的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)服務(wù);加強(qiáng)計(jì)量高級(jí)方法在限額管理、監(jiān)測(cè)預(yù)警、授信授權(quán)等方面的深入應(yīng)用,不斷提升精細(xì)化管理能力;堅(jiān)持‘為我所用,自主可控’,提高風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵系統(tǒng)的自主建設(shè)能力;以智能風(fēng)控推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,助力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效?!笔窡樳M(jìn)一步表示。
浦發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理張寶全表示,浦發(fā)銀行積極關(guān)注我國(guó)監(jiān)管規(guī)制修訂的進(jìn)程,于2019年啟動(dòng)巴III信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)量咨詢項(xiàng)目,2021年啟動(dòng)巴III信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量系統(tǒng)實(shí)施項(xiàng)目,目前相關(guān)工作均已收尾。在過(guò)去四年中,浦發(fā)銀行圍繞監(jiān)管新規(guī)修訂要點(diǎn),未雨綢繆:一是,“梳理數(shù)據(jù)、夯實(shí)基礎(chǔ)”對(duì)銀行前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整,提高數(shù)據(jù)來(lái)源的穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性,為新規(guī)實(shí)施做好數(shù)據(jù)準(zhǔn)備;二是,“評(píng)估影響,把握先機(jī)”,通過(guò)手工及系統(tǒng)的定量測(cè)算,評(píng)估新規(guī)實(shí)施對(duì)該行的潛在影響,提前規(guī)劃,為新規(guī)實(shí)施做好戰(zhàn)略準(zhǔn)備;三是“提升管理,加快轉(zhuǎn)型”,監(jiān)管規(guī)制修訂從客戶管理、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、定價(jià)策略、貸后管理諸多方面對(duì)銀行的管理水平提出了拷問(wèn),該行將充分做好業(yè)務(wù)引導(dǎo),為新規(guī)實(shí)施做好管理準(zhǔn)備。在提高盈利水平和資本效率的同時(shí),更好的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做好服務(wù)。未來(lái),浦發(fā)銀行將嚴(yán)格、有效落實(shí)監(jiān)管規(guī)制修訂各項(xiàng)要求,樹(shù)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),有信心將風(fēng)險(xiǎn)管理水平再推向一個(gè)新高度。
關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 實(shí)體經(jīng)濟(jì)
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世界看熱訊:報(bào)告:2022年理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投
17日,銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“《...
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天天精選!什么?音樂(lè)圈頂流竟然是汪蘇瀧
2月16日,劉大錘在社交平臺(tái)上發(fā)文稱(chēng)要爆料一個(gè)音樂(lè)圈頂流的新戀情這消息一出就讓粉圈炸...
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天天要聞:兩部門(mén):擬將銀行劃分為三個(gè)檔次
鈦媒體App2月18日消息,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意...
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天天熱推薦:中消協(xié)點(diǎn)名新冠保險(xiǎn)套路多!險(xiǎn)
中新經(jīng)緯2月18日電(李自曼魏薇)近日,中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)(下稱(chēng)中消協(xié))發(fā)布《2022年全國(guó)消協(xié)...
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天天報(bào)道:銀保監(jiān)會(huì)、央行:本次修訂設(shè)置72.
鈦媒體App2月18日消息,銀保監(jiān)會(huì)、央行表示,本次修訂在完善監(jiān)督檢查要求上,參照國(guó)際...
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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行就《商業(yè)銀行資
為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,推動(dòng)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)...
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環(huán)球頭條:最新中國(guó)版巴塞爾協(xié)議來(lái)了,備戰(zhàn)
中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)具有里程碑意義的重大事件。2月18日,為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則...
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渣打中國(guó):所涉違法違規(guī)行為發(fā)生在多年前
上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊(記者范子萌)對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)日前公告渣打銀行(中國(guó))有限公司因部...
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熱頭條丨一位資深老股民自述:主力盤(pán)口常見(jiàn)
成功的股票投資,不是看多么強(qiáng)大的工具,但如果你能好好利用你的交易工具是很重要的。...
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提醒家里老人注意,事關(guān)“養(yǎng)老錢(qián)”!”
“投資小、回報(bào)高,一夜暴富不是夢(mèng)”利用人性的弱點(diǎn)向投資者描繪美好藍(lán)圖是非法集資的...
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