2022年銀行理財市場的年度“成績單”近日出爐。

據(jù)官方數(shù)據(jù)，截至2022年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個，去年全年理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。

(資料圖片僅供參考)

值得注意的是，截至去年底，銀行理財?shù)拇胬m(xù)規(guī)模較上年末出現(xiàn)了一定幅度的收縮，同比降幅達4.66%。人們是不愛買理財產(chǎn)品了嗎？撤出的錢又去了哪里?

理財續(xù)存規(guī)模下降近5%

梳理銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，2022年第一、第二、第三季度，銀行理財市場規(guī)模呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，并于三季度末突破30萬億元。但卻在2022年底降至27.65萬億元，對比可以得知，2022年第四季度理財規(guī)模下降較為明顯。

從原因來看，主要有兩方面的影響因素。一方面是市場波動導(dǎo)致的贖回增加，11月以來市場利率上行，債券價格下跌，導(dǎo)致部分銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)凈值回撤乃至發(fā)生“破凈”現(xiàn)象，個人投資者恐慌情緒加劇，并大幅贖回開放式理財產(chǎn)品。另一方面是12月封閉式產(chǎn)品到期規(guī)模增加，對銀行理財存續(xù)規(guī)模和產(chǎn)品的預(yù)期收益率產(chǎn)生了一定的沖擊。

“這是資管新規(guī)落地后，銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型和投資者剛性兌付預(yù)期之間相互矛盾的結(jié)果。”行業(yè)人士表示。

2018年底至今，已有31家理財公司獲批籌建，其中30家已獲批開業(yè)。目前，理財公司已發(fā)展成為理財市場重要機構(gòu)類型。數(shù)據(jù)顯示：截至2022年底，理財公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比達到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品。

同期，銀行機構(gòu)存續(xù)理財產(chǎn)品的規(guī)模在迅速壓縮。截至2022年底，全市場278家銀行機構(gòu)有存續(xù)理財產(chǎn)品2.07萬只，存續(xù)規(guī)模5.41萬億元，較2021年末的11.81萬億元相比大幅下降54.19%。

整體來看，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。

但投資者整體風(fēng)格仍趨于保守。2022年個人理財投資者數(shù)量占比99.01%。從投資者風(fēng)險偏好分布情況來看，至2022年底，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比35.44%。

目前市場上也是中低風(fēng)險理財產(chǎn)品占比最大。截至2022年底，風(fēng)險等級為二級(中低)及以下的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.54萬億元，占比88.73%，同比增加5.76個百分點。

理財產(chǎn)品平均收益率2.09%

銀行理財?shù)漠a(chǎn)品構(gòu)成以固定收益類為主。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達94.50%，較去年同期增加2.16個百分點。其中投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)規(guī)模分別為19.08萬億元、1.94萬億元、0.94萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。

上述資產(chǎn)配置決定了銀行理財產(chǎn)品的收益水平較低。

據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐叮?022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。2022年，銀行理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5198億元。

無論是從收益水平還是總收益金額來看，2022年上述兩項指標(biāo)均達到了近年來的較低水平。

回顧往年數(shù)據(jù)可知，2016年，銀行業(yè)理財市場累計兌付客戶收益9772.7億元；2017年全年累計兌付客戶收益1.19萬億元；2018年，銀行非保本理財產(chǎn)品累計兌付客戶收益1.056萬億元；2019年，理財產(chǎn)品累計兌付客戶收益9255.8億元；截至2020年底，銀行理財市場為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元；截至2021年底，銀行理財市場為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。

收益率方面，2020年，新發(fā)行銀行理財產(chǎn)品加權(quán)收益率為3.93%；2021年各月度，理財產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%。

據(jù)悉，因去年3月份的股市下跌以及11月份的債市動蕩，2022年，銀行理財市場遭遇兩次破凈潮。不少投資者因此選擇割肉離場。

贖回潮導(dǎo)致的部分低風(fēng)險偏好的理財資金回歸到了儲蓄賬戶中。2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，去年全年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元，其中住戶存款增加17.84萬億元。

日前央行最新公布的2023年1月份金融數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣存款增加6.87萬億元，其中，住戶存款增加6.2萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，同比多增7900億元。

據(jù)央行披露，2022年，新吸收定期存款加權(quán)平均利率比上年低11個基點。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，2022年12月銀行網(wǎng)點整存整取存款3個月期平均利率為1.581%，6個月期平均利率為1.795%，1年期平均利率為2.059%，2年期平均利率為2.561%，3年期平均利率為3.118%，5年期平均利率為3.024%。

盡管定期存款、大額存單等利率持續(xù)下調(diào)，但投資者認購熱情不減反升，當(dāng)下多數(shù)銀行的穩(wěn)健收益類產(chǎn)品銷售火爆。

新的一年，你的閑錢放在了哪？

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